作者viclinlin (viclin)
看板CFP
標題[請益] 24歲男理財請益
時間Tue Dec 21 23:25:42 2021
各位前輩好，小弟出社會即將滿兩年，由於目前不知道這樣規畫自己的財務是否正確以及想發問一些問題
因此想要來這邊詢問各位前輩，希望各位前輩能給我一些建議
年齡:
24歲，一台機車、無房，有女友未婚
薪資狀況:
目前月薪50000左右(未扣勞健保)
獎金固定約20000，但未來會有變數(目前合約比較特別，每月業績是固定的，多做會多給，但未來續簽合約時除了月薪差不多，不知道還能否有固定獎金的)
每月固定支出:
伙食: 6000
房租+水電費:平均約4500
孝親費：5000
學貸：2280
加油費：400
健身：1288(一個禮拜去4-5天，幾乎都是重訓，算是投資自己的健康)
與女友共同支出戶頭：2000
浮動支出：客運回數票每3個月約3200、每月不定額捐款約500-700、悠遊卡每月加值約400-500、購買生活雜項約2000
平均月支出約23000-25000
保險目前父母還願意幫忙繳(感謝父母)
資產分配狀況：
台股約74萬
聯邦高利活存：100678
line bank：50000
(聯邦及line bank作為緊急預備金)
永豐高利活存：101966
每月約有6成的薪資收入能存入
貸款：學貸剩餘約174000，打算每個月還最低限額
短期目標：從小夢想就是擁有一棟自己的房(拜讀房版ceca及mfcke大的文也知道自己必須購入)
父母不會幫忙出頭期款或任何費用，故現在最大目標為存到約180萬頭期款，26歲底時能在台中(不含海線)買房(預計購700-800萬中古屋)
問題1:目前大多數金額都在股市，未來會慢慢把金額抽出做為頭期款，但不希望全抽出導致錯過股市長期向上的資本利得，想請問這部分的比例該怎麼抓？(小弟想法為74萬先全抽出，之後每個月10000元定期定額0050 5000元VT)
問題2:若投資股市，台灣0050及美國VT個人規劃是以約7:3分配，這樣的比例是沒問題的嗎？
問題3:問題可能有點早但想先了解，買到房子之後利用房子去增貸，將增貸的錢投入中華電或金融股比較穩健的標的來減少房貸支出，每月現金流也可以多一點去投入0050，這一點想法是正確的嗎？
不好意思問題很多，希望版上的前輩能給些建議，小弟再此先感謝各位了
PS：對於從小夢想有房的我，去年開始爬房版的文真的很崩潰，想要也知道必須入手，可惜剛出社會沒頭期款無法做到….但心念一轉，與其自怨自艾，只要不眼高手低，幾年後還是有辦法入手一間公寓，廢話很多，再麻煩板上的前輩給予建議幫助小弟達成目標了，謝謝
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1F：推 loveway: 推薦買006208跟Vti 12/22 01:10
2F：推 roy0710: 低總價的你現在有100萬台中就可以買500萬的了 先買先贏 12/22 06:21
3F：→ roy0710: 。至於增貸短期間沒漲幅（繳寬限）增不出來，可以先不用 12/22 06:21
4F：→ roy0710: 想了。 12/22 06:21
5F：推 wmeteor: 可以接受中古就趕快開始看房吧。差80萬信貸出來就可以了 12/22 16:53
6F：→ wmeteor: 。而且你夠年輕，申請40年房貸綽綽有餘。加上2年寬限期， 12/22 16:53
7F：→ wmeteor: 本業的部分如果同時成長到時候小換大，或再投入股票都很 12/22 16:53
8F：→ wmeteor: 彈性， 12/22 16:53
9F：推 coffee771: 如果沒開過Richart的話，可以高利活存的部分挪過去，每 12/22 17:01
10F：→ coffee771: 個月可以多0.9%的利息 12/22 17:02
11F：推 nlcshhu: 樓上，聯邦跟line bank都超過2，很讚了 12/23 15:41
12F：推 greencue: 一樣24y想買房推個 12/24 00:33
13F：→ greencue: VT比重可以再高點7成都不是問題 12/24 00:33
14F：推 Eyrie: 中古屋要注意貸款成數的問題 銀行鑑價跟成交價不能差太多 12/26 20:16
15F：→ Eyrie: 我同事條件跟你差不多 差點被銀行鑑價後的價差搞死 12/26 20:17
16F：→ viclinlin: 謝謝樓上各位前輩的建議 大概心裡有方向了 之後有機會 12/27 17:54
17F：→ viclinlin: 會再上來分享 再次謝謝各位 12/27 17:54