作者youngkai (年輕人)
看板CFP
標題Re: [請益] 40歲家庭理財規劃
時間Sat Nov 20 20:42:57 2021
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言：
: 夫妻年約40歲，育有幼子一歲
: 現住為自有房屋，貸款已繳清
: 家庭年收合計約300萬
: 扣除生活費，教育費，保險費，各種稅費
: 每年結餘約180萬
: 現有資產定存200萬，台股300萬
: 以前理財缺乏規劃，雖然不定期投資股票，但閒錢大多放定存
: 一年前覺得利息實在太低，開始定期定額投入存股
: 目前每月扣款明細如下
: 台積電9萬，中華電6萬，00878 2萬，兆豐金1萬
: 請問這樣的投資配置是否合適？會建議投資些美股，或是房地產嗎？
: 如果以10~15年後退休為目標，是否有更好的規劃？
: 謝謝
家庭年支出120萬，以4%法則計算，25倍，3000萬資產可考慮退休
你每年結餘180萬，15年內達成目標機率很高，存到3000萬再視當時物價水準再作評估
你投資標的比重，台積電放了一半，可考慮改為0050，其台積電比重也是將近一半
近幾年社會上資產配置主流是
1. 自住房屋一間 + 純收租房屋
2. 多檔個股或指數型ETF
3. 債券型基金
4. 活存+定存
這四項金融資產的比例，完全看你個人的風險偏好及對策，沒有統一的標準答案。
無腦方案是自住房屋一間 + 60%股票 + 40%債券基金，但未必適合你。
或許你可以先寫出你自己規劃的資產配置，板友檢視後才能從中找到可改善之處。
以你的現金流，初步推斷15年內存到3000萬是可行的，只要每年固定評估一次即可。
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1F：推 daze: 以2%通膨來說，15年物價要上漲35%。 11/20 23:04
2F：→ youngkai: 是的，通膨是大問題，我已存夠25倍年支出資產仍沒退休 11/20 23:55
3F：→ youngkai: 對於原發問者，首要目標是先存25倍年支出資產，再作評估 11/20 23:56
4F：推 Furella: 可以先用現在購買力計算退休之後通膨修正過的購買力，來 11/21 00:41
5F：→ Furella: 計算退休時終端資產要有多少才足夠退休 11/21 00:41
6F：推 sillyputty: 但育兒是否會有很多不預期的支出？比如說學才藝、補 11/21 01:15
7F：→ sillyputty: 習、私立大學學費、出國留學等？ 11/21 01:15
8F：→ pippen2002: 50-55退休? 感覺雙方很拼打算!! 已羨慕 11/30 20:55