作者youngkai (年轻人)
看板CFP
标题Re: [请益] 40岁家庭理财规划
时间Sat Nov 20 20:42:57 2021
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言：
: 夫妻年约40岁，育有幼子一岁
: 现住为自有房屋，贷款已缴清
: 家庭年收合计约300万
: 扣除生活费，教育费，保险费，各种税费
: 每年结余约180万
: 现有资产定存200万，台股300万
: 以前理财缺乏规划，虽然不定期投资股票，但闲钱大多放定存
: 一年前觉得利息实在太低，开始定期定额投入存股
: 目前每月扣款明细如下
: 台积电9万，中华电6万，00878 2万，兆丰金1万
: 请问这样的投资配置是否合适？会建议投资些美股，或是房地产吗？
: 如果以10~15年後退休为目标，是否有更好的规划？
: 谢谢
家庭年支出120万，以4%法则计算，25倍，3000万资产可考虑退休
你每年结余180万，15年内达成目标机率很高，存到3000万再视当时物价水准再作评估
你投资标的比重，台积电放了一半，可考虑改为0050，其台积电比重也是将近一半
近几年社会上资产配置主流是
1. 自住房屋一间 + 纯收租房屋
2. 多档个股或指数型ETF
3. 债券型基金
4. 活存+定存
这四项金融资产的比例，完全看你个人的风险偏好及对策，没有统一的标准答案。
无脑方案是自住房屋一间 + 60%股票 + 40%债券基金，但未必适合你。
或许你可以先写出你自己规划的资产配置，板友检视後才能从中找到可改善之处。
以你的现金流，初步推断15年内存到3000万是可行的，只要每年固定评估一次即可。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.150.53.149 (台湾)
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1F：推 daze: 以2%通膨来说，15年物价要上涨35%。 11/20 23:04
2F：→ youngkai: 是的，通膨是大问题，我已存够25倍年支出资产仍没退休 11/20 23:55
3F：→ youngkai: 对於原发问者，首要目标是先存25倍年支出资产，再作评估 11/20 23:56
4F：推 Furella: 可以先用现在购买力计算退休之後通膨修正过的购买力，来 11/21 00:41
5F：→ Furella: 计算退休时终端资产要有多少才足够退休 11/21 00:41
6F：推 sillyputty: 但育儿是否会有很多不预期的支出？比如说学才艺、补 11/21 01:15
7F：→ sillyputty: 习、私立大学学费、出国留学等？ 11/21 01:15
8F：→ pippen2002: 50-55退休? 感觉双方很拼打算!! 已羡慕 11/30 20:55