作者suspect1 ()
看板CFP
標題Re: [請益] 適合諮詢的專業金融人士
時間Tue Oct 5 04:40:31 2021
※ 引述《smileinureye (硫酸)》之銘言：
: 在板上超過一定財力板友們，每每在詢問時
: 常常會得到這樣的回覆
: 請去找專業人員諮詢
: 但是以魯弟自己的經驗
: 遇得到的專業人士都是銀行理專或是經理
: 但是她們提供的建議，往往就是對她們有利
: 但是對我財務狀況卻幫助不大
: 請問到底要去哪找合適的專業人士諮詢啊
: 個人年紀40
: 支出所得方面
: 年稅後50M
: 年支出1M
: 資產方面
: 股票300M
: 定存100M
: 地產600M
: 以上都是大約，但是會有些許浮動
: 所往來銀行接觸的已經是該行最高級別的理專了
: 但是還是常會推銷儲蓄險或各式保險商品
: 請教板友們都如何尋找適合諮詢的專業人士
: 謝謝大家
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先說一個真實案例給您參考，一個有錢人因為『缺錢』在信義區（蛋黃區）
買房子（開公司用）的故事。
通常最好的貸款利率都是房貸，但是要有『以長支長』的概念。也就是和銀行借
房貸，實際上是打造額度。
一個有錢人花了1E在信義區買房，他每年的家裡庸人和管理費大約300w，每年
房子保守估計約漲10%左右，到了次年，房子增值了一億一千萬，由於該公司營運
不錯，就可以從多出的一千萬再借出約八成，扣掉300W還有500W可以調度，基本上
有五百萬，他們的企業就很難倒，之後，每年就重複用這種方式來『以長支長』
因為你的資產，我猜你應該是CEO之類的，希望有幫到你，不過建議你別找理專
也千萬別買儲蓄險、投資型保單。
其實以你的資產，如果只是要守成，看起來應該是很夠。股票不知道你買的是美股
還是台股，ETF還是個股，你的風險級別也不清楚，無法給你意見，不過還是做一些股
債配置吧！
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1F：推 smileinureye: 股票是台股個股，但是極為分散，根本隨意購入 10/05 18:20
2F：→ smileinureye: 本身目前無資金需求，其實也可從大筆定存得知 10/05 18:21
3F：→ smileinureye: 理財千頭萬緒，但遇到的專業人士又給不了協助 10/05 18:23
4F：→ smileinureye: 才想向板友前輩們詢問，適當的專業人士怎麼尋找 10/05 18:25
5F：推 lrm549: 我覺得概念上是這樣 你自己得先有方向才有人有辦法提供建 10/05 20:13
6F：→ lrm549: 議 10/05 20:13
7F：→ lrm549: 究竟是想要進一步累積資產 還是保本 還是想要降遺產維持 10/05 20:14
8F：→ lrm549: 資本整體性 都要思考 10/05 20:14
9F：噓 clinment: 保險的指定分配功能，很多金融工具不能取代…只要能達 10/06 07:46
10F：→ clinment: 到未來目標，就可考慮 10/06 07:46
11F：推 buji: 原文已被刪除，不知是什麼原因 10/06 14:11