作者suspect1 ()
看板CFP
标题Re: [请益] 适合谘询的专业金融人士
时间Tue Oct 5 04:40:31 2021
※ 引述《smileinureye (硫酸)》之铭言:
: 在板上超过一定财力板友们,每每在询问时
: 常常会得到这样的回覆
: 请去找专业人员谘询
: 但是以鲁弟自己的经验
: 遇得到的专业人士都是银行理专或是经理
: 但是她们提供的建议,往往就是对她们有利
: 但是对我财务状况却帮助不大
: 请问到底要去哪找合适的专业人士谘询啊
: 个人年纪40
: 支出所得方面
: 年税後50M
: 年支出1M
: 资产方面
: 股票300M
: 定存100M
: 地产600M
: 以上都是大约,但是会有些许浮动
: 所往来银行接触的已经是该行最高级别的理专了
: 但是还是常会推销储蓄险或各式保险商品
: 请教板友们都如何寻找适合谘询的专业人士
: 谢谢大家
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先说一个真实案例给您参考,一个有钱人因为『缺钱』在信义区(蛋黄区)
买房子(开公司用)的故事。
通常最好的贷款利率都是房贷,但是要有『以长支长』的概念。也就是和银行借
房贷,实际上是打造额度。
一个有钱人花了1E在信义区买房,他每年的家里庸人和管理费大约300w,每年
房子保守估计约涨10%左右,到了次年,房子增值了一亿一千万,由於该公司营运
不错,就可以从多出的一千万再借出约八成,扣掉300W还有500W可以调度,基本上
有五百万,他们的企业就很难倒,之後,每年就重复用这种方式来『以长支长』
因为你的资产,我猜你应该是CEO之类的,希望有帮到你,不过建议你别找理专
也千万别买储蓄险、投资型保单。
其实以你的资产,如果只是要守成,看起来应该是很够。股票不知道你买的是美股
还是台股,ETF还是个股,你的风险级别也不清楚,无法给你意见,不过还是做一些股
债配置吧!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.137.60.34 (台湾)
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1F:推 smileinureye: 股票是台股个股,但是极为分散,根本随意购入 10/05 18:20
2F:→ smileinureye: 本身目前无资金需求,其实也可从大笔定存得知 10/05 18:21
3F:→ smileinureye: 理财千头万绪,但遇到的专业人士又给不了协助 10/05 18:23
4F:→ smileinureye: 才想向板友前辈们询问,适当的专业人士怎麽寻找 10/05 18:25
5F:推 lrm549: 我觉得概念上是这样 你自己得先有方向才有人有办法提供建 10/05 20:13
6F:→ lrm549: 议 10/05 20:13
7F:→ lrm549: 究竟是想要进一步累积资产 还是保本 还是想要降遗产维持 10/05 20:14
8F:→ lrm549: 资本整体性 都要思考 10/05 20:14
9F:嘘 clinment: 保险的指定分配功能,很多金融工具不能取代…只要能达 10/06 07:46
10F:→ clinment: 到未来目标,就可考虑 10/06 07:46
11F:推 buji: 原文已被删除,不知是什麽原因 10/06 14:11