作者suspect1 ()
看板CFP
标题Re: [请益] 适合谘询的专业金融人士
时间Tue Oct 5 04:40:31 2021
※ 引述《smileinureye (硫酸)》之铭言：
: 在板上超过一定财力板友们，每每在询问时
: 常常会得到这样的回覆
: 请去找专业人员谘询
: 但是以鲁弟自己的经验
: 遇得到的专业人士都是银行理专或是经理
: 但是她们提供的建议，往往就是对她们有利
: 但是对我财务状况却帮助不大
: 请问到底要去哪找合适的专业人士谘询啊
: 个人年纪40
: 支出所得方面
: 年税後50M
: 年支出1M
: 资产方面
: 股票300M
: 定存100M
: 地产600M
: 以上都是大约，但是会有些许浮动
: 所往来银行接触的已经是该行最高级别的理专了
: 但是还是常会推销储蓄险或各式保险商品
: 请教板友们都如何寻找适合谘询的专业人士
: 谢谢大家
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先说一个真实案例给您参考，一个有钱人因为『缺钱』在信义区（蛋黄区）
买房子（开公司用）的故事。
通常最好的贷款利率都是房贷，但是要有『以长支长』的概念。也就是和银行借
房贷，实际上是打造额度。
一个有钱人花了1E在信义区买房，他每年的家里庸人和管理费大约300w，每年
房子保守估计约涨10%左右，到了次年，房子增值了一亿一千万，由於该公司营运
不错，就可以从多出的一千万再借出约八成，扣掉300W还有500W可以调度，基本上
有五百万，他们的企业就很难倒，之後，每年就重复用这种方式来『以长支长』
因为你的资产，我猜你应该是CEO之类的，希望有帮到你，不过建议你别找理专
也千万别买储蓄险、投资型保单。
其实以你的资产，如果只是要守成，看起来应该是很够。股票不知道你买的是美股
还是台股，ETF还是个股，你的风险级别也不清楚，无法给你意见，不过还是做一些股
债配置吧！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.137.60.34 (台湾)
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1F：推 smileinureye: 股票是台股个股，但是极为分散，根本随意购入 10/05 18:20
2F：→ smileinureye: 本身目前无资金需求，其实也可从大笔定存得知 10/05 18:21
3F：→ smileinureye: 理财千头万绪，但遇到的专业人士又给不了协助 10/05 18:23
4F：→ smileinureye: 才想向板友前辈们询问，适当的专业人士怎麽寻找 10/05 18:25
5F：推 lrm549: 我觉得概念上是这样 你自己得先有方向才有人有办法提供建 10/05 20:13
6F：→ lrm549: 议 10/05 20:13
7F：→ lrm549: 究竟是想要进一步累积资产 还是保本 还是想要降遗产维持 10/05 20:14
8F：→ lrm549: 资本整体性 都要思考 10/05 20:14
9F：嘘 clinment: 保险的指定分配功能，很多金融工具不能取代…只要能达 10/06 07:46
10F：→ clinment: 到未来目标，就可考虑 10/06 07:46
11F：推 buji: 原文已被删除，不知是什麽原因 10/06 14:11