: : : 目前有房貸4500萬，扣除生活必要開銷每個月有閒置資金約五十萬， : : : 請問應該先提前還完貸款還是分散投資？ : : : 目前只有定存和儲蓄險，儲蓄險都已經繳完，現金有1200萬，許多人建議投資股市 : : : 但現在看起來似乎不是進場的好時機，請問板上專家前輩有沒有建議的方向，謝謝。 : : 你的財務狀況描述不夠清楚，板友也很難給你太精準的建議 : : - 你的年收入及年支出大約是多少? : : 沒有認真去查詢細節，但是信用卡一年支出約四百萬 : 其餘現金支出因為沒有記帳，所以不清楚。 : : - 你的職業是中小企業負責人或外商經理人? : 算是中小企業 : : - 你的風險偏好是追求高波動或潛在一年20%獲利或穩定一年5%獲利? : 從沒認真想過這個部分，但非常不願意承擔風險。 那應該算保守型，風險等級算你RR1 但不要買基金，投資型保單、儲蓄險不要再買了，都是賠錢貨 我先當你是股市新手吧！要不就0050，要不就金融股(不要新X金) 美股投資 VTI + BNDW + VWO 怕麻煩複委託，大昌0.15% 低消$15 國泰可以談，以你的資產要談到0.15% 應該沒太大問題 海外券商沒用過，不懂我就不獻醜了 股債配置還是要有，看你的年紀，自己上網查吧！ 但有件事是必須註明的，建議你一半單筆重壓，一半定期定額(或股、值) 複委託定期定額不划算 你最近有沒有聽過一些興起的新創公司，打著機器人理財的名號 也是標榜紀律、克服人性、懶人投資......... 我試用了一下他們的平台，shoot!比prototype還陽春 建議你千萬別用，願意當白老鼠的話我倒是樂見其成 : : - 你的投資目標是甚麼? 10年後繳清貸款並持有價值XXXX萬動產? : 說實在的沒有太明確的目標，只希望好好保住資產。 : : 以目前所知資訊，你的投資部位著重在不動產。股票、債券、金融商品全是零。 : : 推測是屬於規避風險類型的投資人，只適合RR3以下的等級。 : : 只能建議保留600萬左右的現金，到2022年10月前，每月投入50萬不等的資金到0050。 : : 600萬的緊急預備金，用於: : : A. 每月要繳約20萬房貸給銀行 : : B. 若所處企業出事失去主動收入，應付生活支出 : : C. 股市低點大舉進場資金 : : 不過說實在的，你有這樣的資產及收入卻不去找專業會計/金融人士諮詢，該不會是反串? : : 因為之前忙於工作，沒有時間也沒有心思去思考這些問題，該有的好像也都不缺 : 日子順順的過，只是前些日子看到文章，就好奇檢視自己的財務狀況，發現似乎有 : 很多事可以做，才到板上發問。要把隱私公布其實心裡會覺得怪怪的，所以還是 : 當我是在反串吧！ : : 還是希望你能做些功課，錢是你自己的，理專/基金經理人雖然也有優秀的， 但推薦的一定是對他們有利的，畢竟沒業績，他們也會餓死。所以，就算你想省 事買基金，也不是不行，前提是你也要對該項產品瞭解，要不然我建議你乾脆定 存算了！ yes!台語啊，有人看不懂？ good job ※ 編輯: suspect1 (220.137.57.243 臺灣), 10/05/2021 07:01:56