: : : 目前有房贷4500万，扣除生活必要开销每个月有闲置资金约五十万， : : : 请问应该先提前还完贷款还是分散投资？ : : : 目前只有定存和储蓄险，储蓄险都已经缴完，现金有1200万，许多人建议投资股市 : : : 但现在看起来似乎不是进场的好时机，请问板上专家前辈有没有建议的方向，谢谢。 : : 你的财务状况描述不够清楚，板友也很难给你太精准的建议 : : - 你的年收入及年支出大约是多少? : : 没有认真去查询细节，但是信用卡一年支出约四百万 : 其余现金支出因为没有记帐，所以不清楚。 : : - 你的职业是中小企业负责人或外商经理人? : 算是中小企业 : : - 你的风险偏好是追求高波动或潜在一年20%获利或稳定一年5%获利? : 从没认真想过这个部分，但非常不愿意承担风险。 那应该算保守型，风险等级算你RR1 但不要买基金，投资型保单、储蓄险不要再买了，都是赔钱货 我先当你是股市新手吧！要不就0050，要不就金融股(不要新X金) 美股投资 VTI + BNDW + VWO 怕麻烦复委托，大昌0.15% 低消$15 国泰可以谈，以你的资产要谈到0.15% 应该没太大问题 海外券商没用过，不懂我就不献丑了 股债配置还是要有，看你的年纪，自己上网查吧！ 但有件事是必须注明的，建议你一半单笔重压，一半定期定额(或股、值) 复委托定期定额不划算 你最近有没有听过一些兴起的新创公司，打着机器人理财的名号 也是标榜纪律、克服人性、懒人投资......... 我试用了一下他们的平台，shoot!比prototype还阳春 建议你千万别用，愿意当白老鼠的话我倒是乐见其成 : : - 你的投资目标是甚麽? 10年後缴清贷款并持有价值XXXX万动产? : 说实在的没有太明确的目标，只希望好好保住资产。 : : 以目前所知资讯，你的投资部位着重在不动产。股票、债券、金融商品全是零。 : : 推测是属於规避风险类型的投资人，只适合RR3以下的等级。 : : 只能建议保留600万左右的现金，到2022年10月前，每月投入50万不等的资金到0050。 : : 600万的紧急预备金，用於: : : A. 每月要缴约20万房贷给银行 : : B. 若所处企业出事失去主动收入，应付生活支出 : : C. 股市低点大举进场资金 : : 不过说实在的，你有这样的资产及收入却不去找专业会计/金融人士谘询，该不会是反串? : : 因为之前忙於工作，没有时间也没有心思去思考这些问题，该有的好像也都不缺 : 日子顺顺的过，只是前些日子看到文章，就好奇检视自己的财务状况，发现似乎有 : 很多事可以做，才到板上发问。要把隐私公布其实心里会觉得怪怪的，所以还是 : 当我是在反串吧！ : : 还是希望你能做些功课，钱是你自己的，理专/基金经理人虽然也有优秀的， 但推荐的一定是对他们有利的，毕竟没业绩，他们也会饿死。所以，就算你想省 事买基金，也不是不行，前提是你也要对该项产品了解，要不然我建议你乾脆定 存算了！ yes!台语啊，有人看不懂？ good job ※ 编辑: suspect1 (220.137.57.243 台湾), 10/05/2021 07:01:56