作者evilseven (evils)
看板CFP
標題[請益] 43歲男理財規劃
時間Tue Sep 28 19:07:52 2021
男，43歲，已婚，無小孩
北市工作與租房，近期考慮置產
職業：外商主管
本薪收入：300萬台幣
每月可動用現金約15萬
信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5%
手中現金：200萬
台股投資：180萬
美金定存：1萬美，匯率27.6左右進場
期貨投資：85萬
放款：約77萬，還需一年收回
還看不出成果的創業股份：100萬
因為創業失敗負債，資產從10年前重新累積
大概因為失敗過，債務還清後對自己相當好
但是沒有儲蓄或理財的觀念
也是深信房價會下跌的傻子
去年因為換車需求才用信貸取代車貸
意識到可以貸出大額貸款
才將扣除車款後的金額陸續投入股市
一年來的投資狀況
台股含股息：10%(已實現損益)
用已實現的買進賣出計算，不含目前部位
期貨：9% (不考慮匯損10%)
上述純粹只是運氣好，不是會操作
目標也是設定每年獲利大於當年利息就好
近期爬理財版後發現高人眾多
希望能請大家可以給予一些指導
因為有置產的打算，非投資自住為主
近期銀行業務又再打來，說可以再貸一百
同時感覺近期高點＋出口下降＋中國市場潛在影響
股市可能短期會有些震盪
期貨部份因為是自己在實驗+程式交易
加上近期匯率關係，不太想出金移至其他投資
想請問我該怎麼操作較為合適？目前想法如下：
1.存預售屋
是不是再存一點找一間預售屋，把手頭現金當簽約金
每月現金可以支撐工程款與後續尾款
2.認真存成屋頭期
跟銀行再借一百入股市，加每月現金丟進大戶領1%
存三年後直接看成屋
3.利差操作
把存股出脫，加手中現金還掉貸款
再借一筆2%以下的，等待時機投入股市
以1.8%為例，預計可以省下10萬利息支出
4. 定期定額
手頭200萬當緊急預備金，每月現金流找時機進股市
謝謝各位
不太熟悉手機發文，重新排版一次
----------------------------------------------
9/30更新後續
----------------------------------------------
謝謝各位給的寶貴意見，那怕是一句話也受益無窮
對我都是一個思考的方向
綜合大家的建議與自己的評估，資金的運用如下:
1. 緊急預備金
現金100萬，找活存利率1%+的銀行轉入
2. 台股投資金
投入部位200萬+現金100萬
不定額不定期投資台股
3. 海期實驗金
本金從78->70->85，應該還有實驗的價值
不過我的狀況是拿85萬作一口兩萬多保證金
最多不超過五口，槓桿風險相較低一點
當然獲利程度也就普通
4. 定期定額指數投資
開戶中:
基金平台與銀行定期定額扣款買入
預定每月1-2萬
已設定:
複委託VTI+VOO，每月定期定額各3股
以現在匯率約6萬左右
選擇複委託是因為避免萬一有意外發生
家人不用花心力處理這部分
雖然手續費偏高，但省去跑銀行的時間
個人覺得比較適合我
5. 償還貸款
每月現金流有多的部分直接大筆還款
6. 增貸100萬
暫時不執行，除非全球股市出現大幅修正
7. 強化本業
雖然本業收入打300王的副本提前達成
但要打400王應該沒那麼簡單
還是繼續練等磨練自己
投資自己也是一個很好的收穫
最後分享一個自己開始投資後的奈米心得
發薪日都會列一份自己的損益表
看本薪與投資+其他收入的狀況同步跟上個月比較
如果有異常狀況(我的情況都是收入減少)
就會把信用卡帳單打開對明細
多半是繳稅、捐款、保險、老婆附卡
會這麼做的方式是因為連續記帳10年後
年紀大了記憶力會下降
當支出大於一定金額後明細很多
當下沒記就會漏掉
之後改用信用卡記帳只要能刷卡的通通都刷
其他現金支付的部分則手動記帳
銀行能幫你記就不要自己花時間打
省下來的時間去研究現金回饋或里程累積都好
希望以上的內容可以給有類似需求的人幫助
文章不會刪除，預定三年後會上來更新近況，謝謝大家
祝福大家順利達成理財目標
-----
Sent from JPTT on my iPhone
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.13.237 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1632827274.A.995.html
※ 編輯: evilseven (49.216.57.145 臺灣), 09/28/2021 19:32:55
1F：→ opm: 太客氣了,這邊一堆人年收入不到300萬,再說你定存股票外幣期貨 09/28 19:36
2F：→ opm: 都在玩了...-.- 09/28 19:37
繳學費跟市場學習
3F：推 ChrisBear: QQ 我一年開銷400萬 09/28 19:43
好的，最近也有在研究基金跟美國ETF，希望也有一年開銷400萬的一天
4F：→ ChrisBear: 你錢好好分散投資啦 09/28 19:43
5F：→ Sana: 是我們要問您吧？ 09/28 19:45
板上神人很多，跟大家一起學習
6F：推 smile14for0: 那個..我覺得你信貸利息好高喔… 09/28 20:08
當初只想說一年利息5萬多，應該還得起，爬文後才知道有更好的條件
7F：→ smile14for0: 你要不要問問別家… 09/28 20:08
8F：→ smile14for0: 我朋友在外商年薪比你低不少最近信貸是1.8 09/28 20:08
9F：推 Sana: 樓上，請問哪一家銀行？ 09/28 20:21
10F：→ newsyho: 3.最不妥吧…不建議把短期必要資金投入高風險吧… 09/28 20:28
本來是想短期沒太多用錢需求，拿去作利差操作
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:00:25
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:06:48
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:09:32
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:11:12
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:12:48
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 21:14:33
11F：推 mackdaddy: 指數投資，好好重新檢視一下累積資產的方式，跟現金流 09/28 22:25
發文時有同步檢視過去累積的方式，2020前只會定存跟無謂的消費，才發現自己真的不懂理財，希望能找到建議突破自己的盲點
12F：→ mackdaddy: 達到一個平衡 09/28 22:25
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/28/2021 22:58:16
13F：推 goliathplus: 基本上看你的操作商品 你需要的應該是理財目標的訂定 09/28 23:36
身為工作狂好像沒想過退休，是該訂個目標出來，謝謝
14F：→ goliathplus: 而不是理財手段 09/28 23:36
15F：→ goliathplus: 譬如說打算幾歲退 退了想過怎樣的生活之類的 09/28 23:36
16F：推 rong58: 信貸可以問問看別家利率 09/29 00:55
晚一點去loan板問問
17F：→ chien703: 認真瞭解一下指數投資吧 你亂玩只會少賺更多 09/29 01:20
好的，準備開戶投VT &VOO
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:32:54
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:33:45
※ 編輯: evilseven (111.250.42.120 臺灣), 09/29/2021 12:34:34
※ 編輯: evilseven (1.160.13.237 臺灣), 09/29/2021 16:35:49
18F：推 tomdog12345: 本業很厲害推推 09/29 17:01
認真思考後，覺得自己只是個運氣好的工作狂而已
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 09/30/2021 23:17:30
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 09/30/2021 23:37:38
19F：推 mackdaddy: VTI跟VOO建議選一個定期定額就好，我是推薦VTI 09/30 23:48
謝謝m大，我只是純好奇兩者的差異，決定實驗3年，順便分享給大家
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/01/2021 00:01:02
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/01/2021 00:02:09
20F：推 Sana: 可以考慮台股定存 10/01 16:39
好的，同樣研究中
※ 編輯: evilseven (111.250.33.84 臺灣), 10/02/2021 21:04:42