作者evilseven (evils)
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标题[请益] 43岁男理财规划
时间Tue Sep 28 19:07:52 2021
男，43岁，已婚，无小孩
北市工作与租房，近期考虑置产
职业：外商主管
本薪收入：300万台币
每月可动用现金约15万
信贷：400万，剩约350万要还，利息2.5%
手中现金：200万
台股投资：180万
美金定存：1万美，汇率27.6左右进场
期货投资：85万
放款：约77万，还需一年收回
还看不出成果的创业股份：100万
因为创业失败负债，资产从10年前重新累积
大概因为失败过，债务还清後对自己相当好
但是没有储蓄或理财的观念
也是深信房价会下跌的傻子
去年因为换车需求才用信贷取代车贷
意识到可以贷出大额贷款
才将扣除车款後的金额陆续投入股市
一年来的投资状况
台股含股息：10%(已实现损益)
用已实现的买进卖出计算，不含目前部位
期货：9% (不考虑汇损10%)
上述纯粹只是运气好，不是会操作
目标也是设定每年获利大於当年利息就好
近期爬理财版後发现高人众多
希望能请大家可以给予一些指导
因为有置产的打算，非投资自住为主
近期银行业务又再打来，说可以再贷一百
同时感觉近期高点＋出口下降＋中国市场潜在影响
股市可能短期会有些震荡
期货部份因为是自己在实验+程式交易
加上近期汇率关系，不太想出金移至其他投资
想请问我该怎麽操作较为合适？目前想法如下：
1.存预售屋
是不是再存一点找一间预售屋，把手头现金当签约金
每月现金可以支撑工程款与後续尾款
2.认真存成屋头期
跟银行再借一百入股市，加每月现金丢进大户领1%
存三年後直接看成屋
3.利差操作
把存股出脱，加手中现金还掉贷款
再借一笔2%以下的，等待时机投入股市
以1.8%为例，预计可以省下10万利息支出
4. 定期定额
手头200万当紧急预备金，每月现金流找时机进股市
谢谢各位
不太熟悉手机发文，重新排版一次
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9/30更新後续
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谢谢各位给的宝贵意见，那怕是一句话也受益无穷
对我都是一个思考的方向
综合大家的建议与自己的评估，资金的运用如下:
1. 紧急预备金
现金100万，找活存利率1%+的银行转入
2. 台股投资金
投入部位200万+现金100万
不定额不定期投资台股
3. 海期实验金
本金从78->70->85，应该还有实验的价值
不过我的状况是拿85万作一口两万多保证金
最多不超过五口，杠杆风险相较低一点
当然获利程度也就普通
4. 定期定额指数投资
开户中:
基金平台与银行定期定额扣款买入
预定每月1-2万
已设定:
复委托VTI+VOO，每月定期定额各3股
以现在汇率约6万左右
选择复委托是因为避免万一有意外发生
家人不用花心力处理这部分
虽然手续费偏高，但省去跑银行的时间
个人觉得比较适合我
5. 偿还贷款
每月现金流有多的部分直接大笔还款
6. 增贷100万
暂时不执行，除非全球股市出现大幅修正
7. 强化本业
虽然本业收入打300王的副本提前达成
但要打400王应该没那麽简单
还是继续练等磨练自己
投资自己也是一个很好的收获
最後分享一个自己开始投资後的奈米心得
发薪日都会列一份自己的损益表
看本薪与投资+其他收入的状况同步跟上个月比较
如果有异常状况(我的情况都是收入减少)
就会把信用卡帐单打开对明细
多半是缴税、捐款、保险、老婆附卡
会这麽做的方式是因为连续记帐10年後
年纪大了记忆力会下降
当支出大於一定金额後明细很多
当下没记就会漏掉
之後改用信用卡记帐只要能刷卡的通通都刷
其他现金支付的部分则手动记帐
银行能帮你记就不要自己花时间打
省下来的时间去研究现金回馈或里程累积都好
希望以上的内容可以给有类似需求的人帮助
文章不会删除，预定三年後会上来更新近况，谢谢大家
祝福大家顺利达成理财目标
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.160.13.237 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1632827274.A.995.html
※ 编辑: evilseven (49.216.57.145 台湾), 09/28/2021 19:32:55
1F：→ opm: 太客气了,这边一堆人年收入不到300万,再说你定存股票外币期货 09/28 19:36
2F：→ opm: 都在玩了...-.- 09/28 19:37
缴学费跟市场学习
3F：推 ChrisBear: QQ 我一年开销400万 09/28 19:43
好的，最近也有在研究基金跟美国ETF，希望也有一年开销400万的一天
4F：→ ChrisBear: 你钱好好分散投资啦 09/28 19:43
5F：→ Sana: 是我们要问您吧？ 09/28 19:45
板上神人很多，跟大家一起学习
6F：推 smile14for0: 那个..我觉得你信贷利息好高喔… 09/28 20:08
当初只想说一年利息5万多，应该还得起，爬文後才知道有更好的条件
7F：→ smile14for0: 你要不要问问别家… 09/28 20:08
8F：→ smile14for0: 我朋友在外商年薪比你低不少最近信贷是1.8 09/28 20:08
9F：推 Sana: 楼上，请问哪一家银行？ 09/28 20:21
10F：→ newsyho: 3.最不妥吧…不建议把短期必要资金投入高风险吧… 09/28 20:28
本来是想短期没太多用钱需求，拿去作利差操作
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/28/2021 21:00:25
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/28/2021 21:06:48
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/28/2021 21:09:32
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/28/2021 21:11:12
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/28/2021 21:12:48
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/28/2021 21:14:33
11F：推 mackdaddy: 指数投资，好好重新检视一下累积资产的方式，跟现金流 09/28 22:25
发文时有同步检视过去累积的方式，2020前只会定存跟无谓的消费，才发现自己真的不懂理财，希望能找到建议突破自己的盲点
12F：→ mackdaddy: 达到一个平衡 09/28 22:25
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/28/2021 22:58:16
13F：推 goliathplus: 基本上看你的操作商品 你需要的应该是理财目标的订定 09/28 23:36
身为工作狂好像没想过退休，是该订个目标出来，谢谢
14F：→ goliathplus: 而不是理财手段 09/28 23:36
15F：→ goliathplus: 譬如说打算几岁退 退了想过怎样的生活之类的 09/28 23:36
16F：推 rong58: 信贷可以问问看别家利率 09/29 00:55
晚一点去loan板问问
17F：→ chien703: 认真了解一下指数投资吧 你乱玩只会少赚更多 09/29 01:20
好的，准备开户投VT &VOO
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/29/2021 12:32:54
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/29/2021 12:33:45
※ 编辑: evilseven (111.250.42.120 台湾), 09/29/2021 12:34:34
※ 编辑: evilseven (1.160.13.237 台湾), 09/29/2021 16:35:49
18F：推 tomdog12345: 本业很厉害推推 09/29 17:01
认真思考後，觉得自己只是个运气好的工作狂而已
※ 编辑: evilseven (111.250.33.84 台湾), 09/30/2021 23:17:30
※ 编辑: evilseven (111.250.33.84 台湾), 09/30/2021 23:37:38
19F：推 mackdaddy: VTI跟VOO建议选一个定期定额就好，我是推荐VTI 09/30 23:48
谢谢m大，我只是纯好奇两者的差异，决定实验3年，顺便分享给大家
※ 编辑: evilseven (111.250.33.84 台湾), 10/01/2021 00:01:02
※ 编辑: evilseven (111.250.33.84 台湾), 10/01/2021 00:02:09
20F：推 Sana: 可以考虑台股定存 10/01 16:39
好的，同样研究中
※ 编辑: evilseven (111.250.33.84 台湾), 10/02/2021 21:04:42