作者Qoo34 (Nash)
看板CFP
標題[請益] 父母的退休金規劃
時間Sun Sep 12 10:07:53 2021
父 75歲
勞退:每月約3萬2
高利活存，當緊急預備金
1.2%:72萬
1.1%:50萬
閒置台幣：130萬，我考慮投入台股0050或是美股VT
2張外幣投資型保單(2018年買的.2025年到期)
全球人壽金享富足外幣變額年金保險
連結凱基新興市場債卷基金
美金15000
人民幣120000
這部分我還在研究.不知如何處理
台股:未實現損益，約虧損500萬
680萬剩170萬，還可能持續變少
https://imgur.com/a/SWNlLyj
台股查了大多生技股，套牢8年以上左右
還有一檔南璋最近被限制交易半年
醣聯總共40張.目前剩1張是借卷出去
我的看法是停損掉
但爸爸希望等回到高一點的價位賣出
家人一起討論
是給爸爸一點時間，大約半年(目前的折衷方案)
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母 65歲
勞退：每月約2萬2
閒置美金：約3萬3
閒置台幣：30萬
高利活存
1.1%:50萬
1.2%:72萬
國泰人壽利率變動型美元終身壽險V9(解約價值約美金8萬)
目前宣告利率2.3%.已放超過6年
國泰人壽美年開鑫美元終身壽險(約美金11000)
已放6年.每年拿回300美金
約等於利率2.7%
郵局長春儲蓄險(2018年買的)
目前到了第4年.11月會扣款
查詢要放到第8年才開始是正報酬
打算和媽媽溝通.
辦理減額繳清.減少持續投入的金額
閒置美元的部分
打算買VT
媽媽的外幣保單就當作債卷的功能保本
閒置台幣買0050
資金運用方面
還可以建議我做些什麼調整？
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※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 10:09:25
1F：推 chenblue: 投資這種事，很難讓別人承認其行為偏誤，尤其已經有沈 09/12 10:35
2F：→ chenblue: 沒成本發生。唯一機會是用你的績效證明自己論點。 09/12 10:35
真的很難.尤其還要顧慮到爸爸的面子
3F：→ opm: 可以照置底徵求文格式自己填填再想想 09/12 10:37
好的
4F：→ newsyho: ETF對退休族來說不算低風險吧？ 09/12 10:42
退休族比較建議做怎麼樣的資產配置比例呢?
5F：→ jwli: 退休族建議買債卷 09/12 10:50
那像BNDW的債券ETF合適嗎?比例怎麼分配
6F：推 HaiBrother: 我爸65 幫他買VWRD+0050 不敢超過4成，供參考 09/12 10:56
配置全球大盤型的ETF，那剩下6成搭配現金嗎?
7F：推 mackdaddy: 老人家的錢可以給他意見能接受就好，不能接受也只能尊 09/12 11:34
8F：→ mackdaddy: 重他們 09/12 11:34
願意接受建議.從利息很低的活存
改到放在數位銀行的高利活存
也是要花點心思
9F：→ wawi2: 75歲 退休金買VT只能說非常帶種 即使是閒置資金 09/12 11:48
這個人生階段，資金建議怎麼放呢?
還是活存+定存就好
反正資金不大
10F：推 ameryu: 看要不要問問長輩後續有沒有「自己的」人生規劃，比如說想 09/12 11:55
11F：→ ameryu: 去做些什麼事，或者完成什麼事。理財無定向，比較難給建議 09/12 11:55
12F：→ ameryu: ，通常是持續讓錢增加，不然就保本取息過生活。 09/12 11:55
人生規劃也要一併考慮
13F：→ chien703: 我猜你分不清楚勞退和勞保 09/12 12:56
被發現了
14F：→ BUNIONS: 75歲買0050和vt我看是你在規劃遺產啦 不是真心在幫父母規 09/12 13:08
15F：→ BUNIONS: 劃退休金 09/12 13:08
16F：推 Gyin: 也沒多少錢75歲還全丟ETF....?? 09/12 13:16
那怎麼規劃比較合適呢?
17F：推 cchaha: 你好像在規劃自己的錢 09/12 13:21
XD
※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 14:08:10
18F：推 awss1971: 我們家兩老很簡單就是要"利息"現金流,所以我就幫他們規 09/12 14:59
19F：→ awss1971: 劃買進ETD/市政債/高收益CEF,只是要說的是,一開始我就設 09/12 14:59
20F：→ awss1971: 定好,如果有遇到資產減少時我就自己補貼(還好截至目前資 09/12 14:59
21F：→ awss1971: 本利得還有賺一些) 09/12 14:59
22F：→ awss1971: 你家兩老都75歲了,還規劃0050 VT,目的是要持續擴大資產? 09/12 15:00
目的也是利息和現金流.
"ETD/市政債/高收益CEF"這些好陌生.
以美元計價為主
我來做功課
※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 15:17:24
23F：推 tomap41017: 不要理他們，讓他們自生自滅☺ 09/12 15:23
這太恐怖了
24F：推 awss1971: 市政債/高收益CEF現在國內複委託無法買了,你可以考慮ETD 09/12 15:36
25F：→ awss1971: or債券,還有國內有些銀行出的特別股,相對保守穩定一些 09/12 15:37
26F：推 sschutte: 父母的錢一律推薦定存，不然虧的時候又要用錢子女出嗎？ 09/12 15:57
27F：推 awss1971: 樓上的...我幫父母規劃,如果遇到虧損我也設定會補貼 09/12 16:05
28F：推 toshiba5566: 75歲應該是以現金流優先！建議美元為主的平衡債搭配 09/12 17:17
29F：→ toshiba5566: 一部分高收益債券，年化抓7~9%，我相信沒有重大醫療 09/12 17:17
30F：→ toshiba5566: 支出，應該可以維持 09/12 17:17
31F：推 HaiBrother: 其他留現金沒錯 09/12 17:55
32F：→ beminaru: 其實以他們的年紀已經不再適合投資高風險產品 , 股票 09/12 18:18
33F：→ beminaru: 越早停損越好 現在大盤一直破高 還能賠掉這麼多 09/12 18:18
34F：→ beminaru: 真的要等吃龜苓膏才後悔嗎 09/12 18:18
長輩的堅持只能尊重
身為家人或是子女
選擇多陪伴還有給意見
35F：→ XDdong: 了解一下醫療保險部分 緊急備用金是否足夠 09/12 18:38
保險只有很早期的防癌和保額低的終身壽險
緊急預備金我是規劃1人120萬
36F：→ XDdong: 75歲又一百多萬而已不用投了吧拿去旅遊吃東西 09/12 18:38
辛苦大半輩子.該享福了
37F：推 lrm549: 超過65歲沒有保險 就不用再保了 因為費率高於中獎機率 09/12 20:19
38F：→ lrm549: 每年一人交10~20萬 保醫療險 實際動刀可能也就這錢 09/12 20:20
39F：→ lrm549: 建議這部分現金就玲著當備用金吧 09/12 20:21
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統整以上建議
爸爸75歲的規劃
活存+定存
錢該花就花
65歲媽媽的規劃
也可選擇活存+定存
或是40%以下的資金放在債券(市政債/美國長年期國債/高收益債)
心臟大顆一點可選擇小部分放大盤型的ETF
台灣市場選0050
全球市場選VT/VWRD
美元保單當作保本
郵局長春儲蓄險繳完或是減額繳清皆可
退休族的規劃要穩定
波動低
※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 20:56:54
40F：→ adearlover: 或許基富通的好享退對他們而言比較好理解標的內容 09/13 08:23
41F：推 ann7773631: 千萬不要再投資了......這投資也賠太多 09/13 20:37
42F：推 face: 根據統計，台灣平均健康年紀是72歲，之後 09/13 23:22
43F：→ face: 健康狀況會急速下降，這時現金比投資重要 09/13 23:22
44F：→ face: 先享福，該花就花，該體驗就體驗 09/13 23:23
45F：→ face: 開心比投資重要 09/13 23:24
46F：推 solsoul: 年紀也不小了，不如找點波動小的標的放著會比較好，退休 09/14 10:06
47F：→ solsoul: 金經不起賠的 09/14 10:06
48F：推 yuenru: 這台股帳單太恐怖 09/16 15:29