作者Qoo34 (Nash)
看板CFP
标题[请益] 父母的退休金规划
时间Sun Sep 12 10:07:53 2021
父 75岁
劳退:每月约3万2
高利活存，当紧急预备金
1.2%:72万
1.1%:50万
闲置台币：130万，我考虑投入台股0050或是美股VT
2张外币投资型保单(2018年买的.2025年到期)
全球人寿金享富足外币变额年金保险
连结凯基新兴市场债卷基金
美金15000
人民币120000
这部分我还在研究.不知如何处理
台股:未实现损益，约亏损500万
680万剩170万，还可能持续变少
https://imgur.com/a/SWNlLyj
台股查了大多生技股，套牢8年以上左右
还有一档南璋最近被限制交易半年
醣联总共40张.目前剩1张是借卷出去
我的看法是停损掉
但爸爸希望等回到高一点的价位卖出
家人一起讨论
是给爸爸一点时间，大约半年(目前的折衷方案)
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母 65岁
劳退：每月约2万2
闲置美金：约3万3
闲置台币：30万
高利活存
1.1%:50万
1.2%:72万
国泰人寿利率变动型美元终身寿险V9(解约价值约美金8万)
目前宣告利率2.3%.已放超过6年
国泰人寿美年开鑫美元终身寿险(约美金11000)
已放6年.每年拿回300美金
约等於利率2.7%
邮局长春储蓄险(2018年买的)
目前到了第4年.11月会扣款
查询要放到第8年才开始是正报酬
打算和妈妈沟通.
办理减额缴清.减少持续投入的金额
闲置美元的部分
打算买VT
妈妈的外币保单就当作债卷的功能保本
闲置台币买0050
资金运用方面
还可以建议我做些什麽调整？
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.65.117.185 (台湾)
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※ 编辑: Qoo34 (61.65.117.185 台湾), 09/12/2021 10:09:25
1F：推 chenblue: 投资这种事，很难让别人承认其行为偏误，尤其已经有沈 09/12 10:35
2F：→ chenblue: 没成本发生。唯一机会是用你的绩效证明自己论点。 09/12 10:35
真的很难.尤其还要顾虑到爸爸的面子
3F：→ opm: 可以照置底徵求文格式自己填填再想想 09/12 10:37
好的
4F：→ newsyho: ETF对退休族来说不算低风险吧？ 09/12 10:42
退休族比较建议做怎麽样的资产配置比例呢?
5F：→ jwli: 退休族建议买债卷 09/12 10:50
那像BNDW的债券ETF合适吗?比例怎麽分配
6F：推 HaiBrother: 我爸65 帮他买VWRD+0050 不敢超过4成，供参考 09/12 10:56
配置全球大盘型的ETF，那剩下6成搭配现金吗?
7F：推 mackdaddy: 老人家的钱可以给他意见能接受就好，不能接受也只能尊 09/12 11:34
8F：→ mackdaddy: 重他们 09/12 11:34
愿意接受建议.从利息很低的活存
改到放在数位银行的高利活存
也是要花点心思
9F：→ wawi2: 75岁 退休金买VT只能说非常带种 即使是闲置资金 09/12 11:48
这个人生阶段，资金建议怎麽放呢?
还是活存+定存就好
反正资金不大
10F：推 ameryu: 看要不要问问长辈後续有没有「自己的」人生规划，比如说想 09/12 11:55
11F：→ ameryu: 去做些什麽事，或者完成什麽事。理财无定向，比较难给建议 09/12 11:55
12F：→ ameryu: ，通常是持续让钱增加，不然就保本取息过生活。 09/12 11:55
人生规划也要一并考虑
13F：→ chien703: 我猜你分不清楚劳退和劳保 09/12 12:56
被发现了
14F：→ BUNIONS: 75岁买0050和vt我看是你在规划遗产啦 不是真心在帮父母规 09/12 13:08
15F：→ BUNIONS: 划退休金 09/12 13:08
16F：推 Gyin: 也没多少钱75岁还全丢ETF....?? 09/12 13:16
那怎麽规划比较合适呢?
17F：推 cchaha: 你好像在规划自己的钱 09/12 13:21
XD
※ 编辑: Qoo34 (61.65.117.185 台湾), 09/12/2021 14:08:10
18F：推 awss1971: 我们家两老很简单就是要"利息"现金流,所以我就帮他们规 09/12 14:59
19F：→ awss1971: 划买进ETD/市政债/高收益CEF,只是要说的是,一开始我就设 09/12 14:59
20F：→ awss1971: 定好,如果有遇到资产减少时我就自己补贴(还好截至目前资 09/12 14:59
21F：→ awss1971: 本利得还有赚一些) 09/12 14:59
22F：→ awss1971: 你家两老都75岁了,还规划0050 VT,目的是要持续扩大资产? 09/12 15:00
目的也是利息和现金流.
"ETD/市政债/高收益CEF"这些好陌生.
以美元计价为主
我来做功课
※ 编辑: Qoo34 (61.65.117.185 台湾), 09/12/2021 15:17:24
23F：推 tomap41017: 不要理他们，让他们自生自灭☺ 09/12 15:23
这太恐怖了
24F：推 awss1971: 市政债/高收益CEF现在国内复委托无法买了,你可以考虑ETD 09/12 15:36
25F：→ awss1971: or债券,还有国内有些银行出的特别股,相对保守稳定一些 09/12 15:37
26F：推 sschutte: 父母的钱一律推荐定存，不然亏的时候又要用钱子女出吗？ 09/12 15:57
27F：推 awss1971: 楼上的...我帮父母规划,如果遇到亏损我也设定会补贴 09/12 16:05
28F：推 toshiba5566: 75岁应该是以现金流优先！建议美元为主的平衡债搭配 09/12 17:17
29F：→ toshiba5566: 一部分高收益债券，年化抓7~9%，我相信没有重大医疗 09/12 17:17
30F：→ toshiba5566: 支出，应该可以维持 09/12 17:17
31F：推 HaiBrother: 其他留现金没错 09/12 17:55
32F：→ beminaru: 其实以他们的年纪已经不再适合投资高风险产品 , 股票 09/12 18:18
33F：→ beminaru: 越早停损越好 现在大盘一直破高 还能赔掉这麽多 09/12 18:18
34F：→ beminaru: 真的要等吃龟苓膏才後悔吗 09/12 18:18
长辈的坚持只能尊重
身为家人或是子女
选择多陪伴还有给意见
35F：→ XDdong: 了解一下医疗保险部分 紧急备用金是否足够 09/12 18:38
保险只有很早期的防癌和保额低的终身寿险
紧急预备金我是规划1人120万
36F：→ XDdong: 75岁又一百多万而已不用投了吧拿去旅游吃东西 09/12 18:38
辛苦大半辈子.该享福了
37F：推 lrm549: 超过65岁没有保险 就不用再保了 因为费率高於中奖机率 09/12 20:19
38F：→ lrm549: 每年一人交10~20万 保医疗险 实际动刀可能也就这钱 09/12 20:20
39F：→ lrm549: 建议这部分现金就玲着当备用金吧 09/12 20:21
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统整以上建议
爸爸75岁的规划
活存+定存
钱该花就花
65岁妈妈的规划
也可选择活存+定存
或是40%以下的资金放在债券(市政债/美国长年期国债/高收益债)
心脏大颗一点可选择小部分放大盘型的ETF
台湾市场选0050
全球市场选VT/VWRD
美元保单当作保本
邮局长春储蓄险缴完或是减额缴清皆可
退休族的规划要稳定
波动低
※ 编辑: Qoo34 (61.65.117.185 台湾), 09/12/2021 20:56:54
40F：→ adearlover: 或许基富通的好享退对他们而言比较好理解标的内容 09/13 08:23
41F：推 ann7773631: 千万不要再投资了......这投资也赔太多 09/13 20:37
42F：推 face: 根据统计，台湾平均健康年纪是72岁，之後 09/13 23:22
43F：→ face: 健康状况会急速下降，这时现金比投资重要 09/13 23:22
44F：→ face: 先享福，该花就花，该体验就体验 09/13 23:23
45F：→ face: 开心比投资重要 09/13 23:24
46F：推 solsoul: 年纪也不小了，不如找点波动小的标的放着会比较好，退休 09/14 10:06
47F：→ solsoul: 金经不起赔的 09/14 10:06
48F：推 yuenru: 这台股帐单太恐怖 09/16 15:29