作者jiansheau (jiansheau)
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標題Re: [請益] 35歲女 理財規劃請益
時間Fri Aug 6 13:43:24 2021
剛好原po狀況跟我差不多(年齡/性別/資產狀況)
試著用原文提供的數據計算一下
也分享一下我的看法
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帳面資產共15M（現金1M、美股部位14M）
帳面負債共5M （信貸4.5M、學貸0.5M）
每年可投資的金額為2M
目標淨值資產是30M的話
五年後美股部位約要累積34M
加上1M的存款，扣掉5M的負債，
淨值剛好30M。
以14M的初始資金，每年投入2M來算，
回推每年的報酬率是8.5%，
以總體經濟來看，
目前也還在生產力循環/科技成長的時代，
8.5%我覺得是個合理的預期。
至於如果到時候有些狀況報酬不如預期，
就跟原文底下其它版友提的一樣，
其實多工作一兩年也就到這個目標了。
槓桿的部分，
考慮到妳現在有130%的槓桿（4.5M信貸/1.4M美股）
我覺得目前可能不適合再加上去。
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我自己的話是以數年後累積到30M為目標，
回推目前資產跟金流，每年需有15%的報酬。
這個報酬不太可能靠純大盤/無槓桿達到，
所以我有做部分主動選股(科技股FANG為主)，
也有換到IB，打算在大盤修正10%以上時加一些槓桿。
這樣的操作當然不比指數投資抱著省事，
心臟也要比較大顆。
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最後一點想法，
妳的收支跟儲蓄率已經超強了，
把40歲存到30M當成一個努力的「方向」，
而不是沒達成就是失敗，
這樣生活比較有彈性，也不會有太大壓力。
（最後一句話也是對我自己說的XD）
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※ 編輯: jiansheau (133.106.183.52 日本), 08/06/2021 14:00:46
1F：→ daze: 我算槓桿是140% 08/06 19:10
2F：→ transistor: 對趨勢的預測有很高的風險 這波股市高漲的主因是全球 08/07 15:52
3F：→ transistor: 量化寬鬆 導致資金爆漲 最後只能流入資本市場 和 08/07 15:52
4F：→ transistor: 公司賺不賺錢是無關的 08/07 15:52
5F：推 oeca: 謝謝~ 08/07 23:13
6F：→ pippen2002: 呵ㄏ呵~~ 08/04 14:02