作者jiansheau (jiansheau)
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标题Re: [请益] 35岁女 理财规划请益
时间Fri Aug 6 13:43:24 2021
刚好原po状况跟我差不多(年龄/性别/资产状况)
试着用原文提供的数据计算一下
也分享一下我的看法
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帐面资产共15M（现金1M、美股部位14M）
帐面负债共5M （信贷4.5M、学贷0.5M）
每年可投资的金额为2M
目标净值资产是30M的话
五年後美股部位约要累积34M
加上1M的存款，扣掉5M的负债，
净值刚好30M。
以14M的初始资金，每年投入2M来算，
回推每年的报酬率是8.5%，
以总体经济来看，
目前也还在生产力循环/科技成长的时代，
8.5%我觉得是个合理的预期。
至於如果到时候有些状况报酬不如预期，
就跟原文底下其它版友提的一样，
其实多工作一两年也就到这个目标了。
杠杆的部分，
考虑到你现在有130%的杠杆（4.5M信贷/1.4M美股）
我觉得目前可能不适合再加上去。
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我自己的话是以数年後累积到30M为目标，
回推目前资产跟金流，每年需有15%的报酬。
这个报酬不太可能靠纯大盘/无杠杆达到，
所以我有做部分主动选股(科技股FANG为主)，
也有换到IB，打算在大盘修正10%以上时加一些杠杆。
这样的操作当然不比指数投资抱着省事，
心脏也要比较大颗。
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最後一点想法，
你的收支跟储蓄率已经超强了，
把40岁存到30M当成一个努力的「方向」，
而不是没达成就是失败，
这样生活比较有弹性，也不会有太大压力。
（最後一句话也是对我自己说的XD）
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 133.106.183.52 (日本)
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※ 编辑: jiansheau (133.106.183.52 日本), 08/06/2021 14:00:46
1F：→ daze: 我算杠杆是140% 08/06 19:10
2F：→ transistor: 对趋势的预测有很高的风险 这波股市高涨的主因是全球 08/07 15:52
3F：→ transistor: 量化宽松 导致资金爆涨 最後只能流入资本市场 和 08/07 15:52
4F：→ transistor: 公司赚不赚钱是无关的 08/07 15:52
5F：推 oeca: 谢谢~ 08/07 23:13
6F：→ pippen2002: 呵ㄏ呵~~ 08/04 14:02