作者amyjasmine (monkeypiggy)
看板CFP
標題[請益] 28歲女，理財規劃請益
時間Thu Jul 22 18:40:22 2021
（手機排版請見諒）
今年剛過28歲生日，非單身但目前也無結婚計畫。
工作為文字工作，年收入自今年上升至60-65W（含加班費）
加薪速度緩慢（目前知道需想辦法提升自己的本業收入甚至業餘收入，但還沒有個方向）
目前固定開銷如下：
1. 仍住家裡，每個月給孝親費11000（這部分在嫁出去之前應該是完全不可能減少）
2. 保險採年繳制，因從剛出生保起一年約10000(癌症險出險過所以不能保了)
3. 從2021年2開始每月固定扣繳0050和永豐金各3000
4. 娛樂費+約會費用每月2000-3000
5. 食物+衣服等開銷約每月6000(家裡有時會煮，每月開銷不太固定)
6. 電信費每月500
7. 其餘零散開銷先算每月500(ex.弟未出社會，幫付小額娛樂費)
目前有的現金帳戶(沒有任何定存，也不考慮儲蓄險）：
1. 永豐金大戶(1.1%活存)40W
2. Richart(錢都搬走，僅留生活費)約1W
3. iLeo(每個月薪資收到轉15000，每天扣500進1.2%夢想帳戶)約20W
投資（不考慮基金，手續費較貴）：
1. 美股賬戶約9200美金(去年9月投入，多數VTI，其餘買一些科技成長股
2. 台新證券28W
3. 永豐大戶投20W
個人提要(包含投資個性)：
在出社會後第四年賺進人生第一個100Ｗ
之後才開始意識到理財的重要性
平常喜歡研究一些高回饋的信用卡，帳戶部分先開了richart、大戶、ileo等高活存的帳
戶並存滿後就沒有去特別動用
直到2020年過年期間發現有疫情後覺得似乎可以進場股市而開了證券戶
當時小買了0050還不小心按到兩張（當時92進），接著開始下殺自己心態抱不住就在80停
損，立刻就虧損了2W
接下來調整心態買進一些金融股放著，當時看好國票金有純網銀的行情，放到今年初約賺
5W
接著在前陣子賣掉後開始轉為積極選股投資，沒想到直接把5W全輸回去，目前仍有被套牢
的股票
其實前面說這麼多，只是終於痛徹大悟的發現自己不適合選股，每當自己的股票下殺時都
會忍不住想賣掉
自己更適合的還是穩健的投資，手邊一有錢就會有手癢的狀況想要投股市賭博，但是如果
是看中長期的股票，像鴻海、台G電、或領股息的金融股等暫且都還抱得住
想請益：
如果一定要說個最終目標，是希望自己能買得起一個大台北的小套房當作投資或是未來自
住都可
1. 想繼續定期定額投資，但也想保留部分資金在股市緩跌或下殺的時候可以投入（0050
），想問目前每月3000的安排需要增加嗎？以這樣的金額是否改投資006208會更好？
2. 希望自己能有被動收入，但也會稍微手癢有一點想主動投資的想法，這樣的話應該分
配多少比例去投入呢？
3. 希望能幫忙規劃適合自己的理財比例（並靠我自己嚴格執行）
這一年的投資對我來說完全是過眼雲煙，也花了錢買到一堂重要的課程，先謝謝所有幫忙
回答的版大！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.64.28.105 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1626950424.A.5F2.html
1F：推 btootn1: 不是痛徹大悟,卻又想主動選股? 建議單純做全市場指數化投07/22 20:30
2F：→ btootn1: 資(0050/006208/VTI/VXUS) 才是適合你的方式07/22 20:30
3F：推 ss8651twtw: 推樓上建議07/22 20:59
感謝樓上建議，已經將0050定期定額的金額提高，未來也會持續投入VTI
※ 編輯: amyjasmine (111.71.6.162 臺灣), 07/22/2021 21:14:12
4F：→ a0356482: 個人是認為個股<10% 然後雙北套房投報率蠻差的07/22 22:47
10%感覺對我來說真的還不錯，謝謝你的建議！其實也是有考慮台中（但比較偏個人愛好
）這我還是會再多多考量
※ 編輯: amyjasmine (111.71.6.162 臺灣), 07/22/2021 22:52:38
5F：→ Strathfield: 0050都抱不住 你跟我說gg鴻海金融股你抱的住? (笑 07/23 09:00
當時因為初入股市沒有太大的研究，下殺就直接出清，本身個性的確容易害怕而且還一次
買到兩張就縮手了，但目前定期定額還是抱得好好的
6F：推 klmer19104: 0050提高 無腦抱07/23 09:16
昨日已提高，感謝提醒！
※ 編輯: amyjasmine (223.136.128.236 臺灣), 07/23/2021 11:17:01
7F：推 acclkk: 提高儲蓄率及投資,手癢人之常情,比例跟0050比當然愈小愈07/23 14:15
8F：→ acclkk: 好==07/23 14:15
假日會規劃一下投資比例，不然有閒錢真的很容易投下去賭一把，然後個性就是看虧又想
賣的QQ
9F：→ bill0205: 0050就是買了不要看他 10年後你就發現突然賺了一筆錢07/23 14:34
10F：→ bill0205: 新手建議主動投資先不要太高比例 年齡跟你一樣 也是剛入07/23 14:35
11F：→ bill0205: 股市還沒滿一年 但長期比例拉到70%左右的07/23 14:36
12F：→ bill0205: 也是0050 56 等ETF為定期定額大宗 剩下就是拿閒錢去玩07/23 14:36
13F：→ bill0205: 然後高利活存(大戶)也放好放滿 剩下扣掉緊急備用金07/23 14:37
14F：→ bill0205: 就差不多是閒置的錢了XD 07/23 14:37
想問b大你的緊急備用金大概是多少的比例呢？
15F：推 GuGuCi: 推大戶+大戶投 版主投資還可以順便參加抽獎07/23 15:52
16F：→ GuGuCi: 0050確實是比較輕鬆的方式，選股難度真的太高 07/23 15:52
會選永豐金定投也是因為單純覺得大戶是個不錯使用的帳戶，昨天有把0050的比例調高了
QQ
※ 編輯: amyjasmine (223.136.128.236 臺灣), 07/23/2021 16:06:27
17F：→ bill0205: 大約50萬 這個錢放定存 因為是緊急備用金 所以不考慮 07/23 16:27
18F：→ bill0205: 放定存股 緊急要調用比較快 07/23 16:27
19F：→ bill0205: 投資的錢70趴是指所有拿去投資的錢07/23 16:27
了解！謝謝！
20F：推 ted8833000: 可以被動投資7：主動投資3試試，的確有時候也可以自07/23 16:42
21F：→ ted8833000: 己主動選股看看，看自己挑的標的能否打敗大盤，當作07/23 16:42
22F：→ ted8833000: 練習自己的眼光的，也蠻不錯的~07/23 16:42
目前還在理解自己可以怎麼樣安排資金，因為大戶投跟放備用金的大戶綁在一起，結果我
很常拿去下單，看來得嚴格控管才行QQ
※ 編輯: amyjasmine (223.136.128.236 臺灣), 07/23/2021 18:20:56
23F：→ nka77: 跟原PO背景很像～每月5K定期定額只丟006208，也在考慮是不 07/24 09:19
24F：→ nka77: 是應該拉高月投資額 07/24 09:19
剛好到了滿需要思考的時期～我是覺得不一定要拉高006208，也可以分配少部分的錢在高
股息或是金融股，年輕的話大盤感覺可以分配多一點沒關係。
※ 編輯: amyjasmine (61.64.28.105 臺灣), 07/24/2021 09:48:03
25F：→ a0356482: 你可以用目標來往回推 目標總價1000萬套房 頭期雜支大概 07/24 11:26
26F：→ a0356482: 300萬 那大約要存多久 一個月需存多少 是幾歲要買 需要07/24 11:26
27F：→ a0356482: 的投報率多少 來分配你的投資佔比 不過其實5年內要買房 07/24 11:26
28F：→ a0356482: 的錢不建議投入股市 除非你買房時間可以延後 等到解套 07/24 11:26
29F：→ a0356482: 緊備金大約半年月薪 07/24 11:27
30F：→ a0356482: 我是用excel拉公式 分配現金流/投資佔比/投報率 到90歲07/24 11:30
31F：→ a0356482: 來規劃退休金及買房基金07/24 11:30
32F：→ a0356482: 你先把你的目標藍圖畫明確吧 07/24 11:30
33F：→ a0356482: 沒有的話就是6208佔比越高越好 07/24 11:30
謝謝s大，確實個人目標沒有很明確，只知道要規劃規劃但沒有個方向，您的建議我也會
審慎評估！
※ 編輯: amyjasmine (223.136.128.236 臺灣), 07/24/2021 14:35:37
34F：推 lilifun: 我自己也有存錢的習慣，平常用richart比較多，刷卡會搭 07/30 16:14
35F：→ lilifun: 配richart life，很方便看到查帳跟拿到一些優惠券折抵 07/30 16:14