作者amyjasmine (monkeypiggy)
看板CFP
标题[请益] 28岁女，理财规划请益
时间Thu Jul 22 18:40:22 2021
（手机排版请见谅）
今年刚过28岁生日，非单身但目前也无结婚计画。
工作为文字工作，年收入自今年上升至60-65W（含加班费）
加薪速度缓慢（目前知道需想办法提升自己的本业收入甚至业余收入，但还没有个方向）
目前固定开销如下：
1. 仍住家里，每个月给孝亲费11000（这部分在嫁出去之前应该是完全不可能减少）
2. 保险采年缴制，因从刚出生保起一年约10000(癌症险出险过所以不能保了)
3. 从2021年2开始每月固定扣缴0050和永丰金各3000
4. 娱乐费+约会费用每月2000-3000
5. 食物+衣服等开销约每月6000(家里有时会煮，每月开销不太固定)
6. 电信费每月500
7. 其余零散开销先算每月500(ex.弟未出社会，帮付小额娱乐费)
目前有的现金帐户(没有任何定存，也不考虑储蓄险）：
1. 永丰金大户(1.1%活存)40W
2. Richart(钱都搬走，仅留生活费)约1W
3. iLeo(每个月薪资收到转15000，每天扣500进1.2%梦想帐户)约20W
投资（不考虑基金，手续费较贵）：
1. 美股账户约9200美金(去年9月投入，多数VTI，其余买一些科技成长股
2. 台新证券28W
3. 永丰大户投20W
个人提要(包含投资个性)：
在出社会後第四年赚进人生第一个100Ｗ
之後才开始意识到理财的重要性
平常喜欢研究一些高回馈的信用卡，帐户部分先开了richart、大户、ileo等高活存的帐
户并存满後就没有去特别动用
直到2020年过年期间发现有疫情後觉得似乎可以进场股市而开了证券户
当时小买了0050还不小心按到两张（当时92进），接着开始下杀自己心态抱不住就在80停
损，立刻就亏损了2W
接下来调整心态买进一些金融股放着，当时看好国票金有纯网银的行情，放到今年初约赚
5W
接着在前阵子卖掉後开始转为积极选股投资，没想到直接把5W全输回去，目前仍有被套牢
的股票
其实前面说这麽多，只是终於痛彻大悟的发现自己不适合选股，每当自己的股票下杀时都
会忍不住想卖掉
自己更适合的还是稳健的投资，手边一有钱就会有手痒的状况想要投股市赌博，但是如果
是看中长期的股票，像鸿海、台G电、或领股息的金融股等暂且都还抱得住
想请益：
如果一定要说个最终目标，是希望自己能买得起一个大台北的小套房当作投资或是未来自
住都可
1. 想继续定期定额投资，但也想保留部分资金在股市缓跌或下杀的时候可以投入（0050
），想问目前每月3000的安排需要增加吗？以这样的金额是否改投资006208会更好？
2. 希望自己能有被动收入，但也会稍微手痒有一点想主动投资的想法，这样的话应该分
配多少比例去投入呢？
3. 希望能帮忙规划适合自己的理财比例（并靠我自己严格执行）
这一年的投资对我来说完全是过眼云烟，也花了钱买到一堂重要的课程，先谢谢所有帮忙
回答的版大！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.64.28.105 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1626950424.A.5F2.html
1F：推 btootn1: 不是痛彻大悟,却又想主动选股? 建议单纯做全市场指数化投07/22 20:30
2F：→ btootn1: 资(0050/006208/VTI/VXUS) 才是适合你的方式07/22 20:30
3F：推 ss8651twtw: 推楼上建议07/22 20:59
感谢楼上建议，已经将0050定期定额的金额提高，未来也会持续投入VTI
※ 编辑: amyjasmine (111.71.6.162 台湾), 07/22/2021 21:14:12
4F：→ a0356482: 个人是认为个股<10% 然後双北套房投报率蛮差的07/22 22:47
10%感觉对我来说真的还不错，谢谢你的建议！其实也是有考虑台中（但比较偏个人爱好
）这我还是会再多多考量
※ 编辑: amyjasmine (111.71.6.162 台湾), 07/22/2021 22:52:38
5F：→ Strathfield: 0050都抱不住 你跟我说gg鸿海金融股你抱的住? (笑 07/23 09:00
当时因为初入股市没有太大的研究，下杀就直接出清，本身个性的确容易害怕而且还一次
买到两张就缩手了，但目前定期定额还是抱得好好的
6F：推 klmer19104: 0050提高 无脑抱07/23 09:16
昨日已提高，感谢提醒！
※ 编辑: amyjasmine (223.136.128.236 台湾), 07/23/2021 11:17:01
7F：推 acclkk: 提高储蓄率及投资,手痒人之常情,比例跟0050比当然愈小愈07/23 14:15
8F：→ acclkk: 好==07/23 14:15
假日会规划一下投资比例，不然有闲钱真的很容易投下去赌一把，然後个性就是看亏又想
卖的QQ
9F：→ bill0205: 0050就是买了不要看他 10年後你就发现突然赚了一笔钱07/23 14:34
10F：→ bill0205: 新手建议主动投资先不要太高比例 年龄跟你一样 也是刚入07/23 14:35
11F：→ bill0205: 股市还没满一年 但长期比例拉到70%左右的07/23 14:36
12F：→ bill0205: 也是0050 56 等ETF为定期定额大宗 剩下就是拿闲钱去玩07/23 14:36
13F：→ bill0205: 然後高利活存(大户)也放好放满 剩下扣掉紧急备用金07/23 14:37
14F：→ bill0205: 就差不多是闲置的钱了XD 07/23 14:37
想问b大你的紧急备用金大概是多少的比例呢？
15F：推 GuGuCi: 推大户+大户投 版主投资还可以顺便参加抽奖07/23 15:52
16F：→ GuGuCi: 0050确实是比较轻松的方式，选股难度真的太高 07/23 15:52
会选永丰金定投也是因为单纯觉得大户是个不错使用的帐户，昨天有把0050的比例调高了
QQ
※ 编辑: amyjasmine (223.136.128.236 台湾), 07/23/2021 16:06:27
17F：→ bill0205: 大约50万 这个钱放定存 因为是紧急备用金 所以不考虑 07/23 16:27
18F：→ bill0205: 放定存股 紧急要调用比较快 07/23 16:27
19F：→ bill0205: 投资的钱70趴是指所有拿去投资的钱07/23 16:27
了解！谢谢！
20F：推 ted8833000: 可以被动投资7：主动投资3试试，的确有时候也可以自07/23 16:42
21F：→ ted8833000: 己主动选股看看，看自己挑的标的能否打败大盘，当作07/23 16:42
22F：→ ted8833000: 练习自己的眼光的，也蛮不错的~07/23 16:42
目前还在理解自己可以怎麽样安排资金，因为大户投跟放备用金的大户绑在一起，结果我
很常拿去下单，看来得严格控管才行QQ
※ 编辑: amyjasmine (223.136.128.236 台湾), 07/23/2021 18:20:56
23F：→ nka77: 跟原PO背景很像～每月5K定期定额只丢006208，也在考虑是不 07/24 09:19
24F：→ nka77: 是应该拉高月投资额 07/24 09:19
刚好到了满需要思考的时期～我是觉得不一定要拉高006208，也可以分配少部分的钱在高
股息或是金融股，年轻的话大盘感觉可以分配多一点没关系。
※ 编辑: amyjasmine (61.64.28.105 台湾), 07/24/2021 09:48:03
25F：→ a0356482: 你可以用目标来往回推 目标总价1000万套房 头期杂支大概 07/24 11:26
26F：→ a0356482: 300万 那大约要存多久 一个月需存多少 是几岁要买 需要07/24 11:26
27F：→ a0356482: 的投报率多少 来分配你的投资占比 不过其实5年内要买房 07/24 11:26
28F：→ a0356482: 的钱不建议投入股市 除非你买房时间可以延後 等到解套 07/24 11:26
29F：→ a0356482: 紧备金大约半年月薪 07/24 11:27
30F：→ a0356482: 我是用excel拉公式 分配现金流/投资占比/投报率 到90岁07/24 11:30
31F：→ a0356482: 来规划退休金及买房基金07/24 11:30
32F：→ a0356482: 你先把你的目标蓝图画明确吧 07/24 11:30
33F：→ a0356482: 没有的话就是6208占比越高越好 07/24 11:30
谢谢s大，确实个人目标没有很明确，只知道要规划规划但没有个方向，您的建议我也会
审慎评估！
※ 编辑: amyjasmine (223.136.128.236 台湾), 07/24/2021 14:35:37
34F：推 lilifun: 我自己也有存钱的习惯，平常用richart比较多，刷卡会搭 07/30 16:14
35F：→ lilifun: 配richart life，很方便看到查帐跟拿到一些优惠券折抵 07/30 16:14