作者kantdream (MiniDai)
看板CFP
標題[請益] 28歲男，中長期理財規劃請益
時間Sun Jul 4 16:45:40 2021
理財規劃目的:
希望在30-33歲可以購買自己的家，且可讓生活回歸正常。
現況:
目前在科技業工作，工作時數高，每天約16小時工作，優點是收入較高
希望在三年內回歸正常工作時數，收入可能降低很多(預估回到100萬左右的收入)
年齡: 28歲，工作年資6年
預計5年內會與女友結婚，以下收入支出不含女友的
【每月收入狀況】
1. 固定薪資約 17 萬 (年收約210-230萬)
2. 股息與活存收入約 1300 元
【每月支出狀況】
1. 人身保險: 2100 元 (年繳2.5萬/12)
2. 生活費: 2.5 萬
3. 家庭支援: 2 萬
【目前資產】
台股現值約 25萬
NewNew活存 10萬 年息2%
大戶 活存 50萬 年息1.1%
永豐 活存 10萬 年息1.2%
已經有在做的理財規劃:
1. 台股: 定期定股 0056 每月1張
2887 每月1張
006208 每月200股
因為工作性質的關係，常常搭高鐵前往客戶端工作
想置產在桃園以北高鐵站附近，目前規畫預算是1300萬且5年內2房
最近已還清家中負債，且緊急周轉金約70萬，我覺得已經足夠了
每月扣掉定期定股與每月支出，還有約 5 萬元可以使用
短期目標是先讓被動收入與所得稅支出持平，順便儲蓄結婚基金與買房頭期款
台股已有定期定股，想分散風險買美股，不曉得這規劃可行嗎?
不知還有什麼可以改善的部分，謝謝板上各位了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.131.13 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1625388342.A.3DD.html
※ 編輯: kantdream (1.34.131.13 臺灣), 07/04/2021 17:25:29
1F：推 lrm549: 先存了300萬加小孩教育費吧 07/04 17:38
2F：推 lrm549: 股票除非已經確定就是要這樣分配 不然就直接投006208 07/04 17:40
3F：推 SunMoonLake: 不要買0056跟2887 07/04 20:40
4F：推 grateful: 建議台股只買006208，其他去掉 07/04 23:20
5F：→ grateful: 美股可買 VOO 或 VTI 07/04 23:21
6F：→ grateful: 因為科技業工時普遍較長 較沒時間研究投資 因此建議現階 07/04 23:21
7F：→ grateful: 段建議不要去碰個股的投資 先完全以 ETF 為主就好 07/04 23:22
8F：推 ononon: 請問原po的工作內容是偏技術面嗎？學歷是否會是很大的門 07/04 23:23
9F：→ ononon: 檻呢，謝謝 07/04 23:23
10F：→ kantdream: 感謝各位大大建議，台股我改為每月固定一張006208 07/05 00:18
11F：→ kantdream: g大建議的VOO VTI我會找時間研究的，感謝 07/05 00:18
12F：→ kantdream: o大，偏技術沒錯，我學歷也不高，單純運氣好罷了 07/05 00:21
※ 編輯: kantdream (1.34.131.13 臺灣), 07/05/2021 00:25:30
13F：推 sam12213: 1.不建議把投入006208或VTI的錢當作是房子的頭期款，即 07/06 01:04
14F：→ sam12213: 使是市值型的ETF波動性低，但五年還是太短，五年內要用 07/06 01:04
15F：→ sam12213: 的錢直接存銀行就好了 07/06 01:04
16F：→ sam12213: 2.有空去海外投資板看看，依你的工作型態的確不適合操作 07/06 01:05
17F：→ sam12213: 個股，那邊的投資建議會比較適合你，而且你本金大，指數 07/06 01:05
18F：→ sam12213: 化投資就已經夠你吃穿一輩子了 07/06 01:05
19F：→ sam12213: 3.有不懂的可以站內信我 07/06 01:05
20F：推 sonyc503: 原Po現有資產本金不算大吧 是年薪高, 這種我建議你投QQQ 07/06 11:16
21F：→ sonyc503: 還這麼年輕 也有工作能力 只投標普或市場大盤太可惜 07/06 11:19
22F：→ sonyc503: 把買房的錢單獨定存或設定自動化 就不要動 投資QQQ用你 07/06 11:20
23F：→ sonyc503: 薪水閒錢 5年回報不會讓你失望的 07/06 11:20
24F：→ GuGuCi: 用大戶1.1%活存，再用豐存股或大戶投定期定額會滿划算的 07/07 14:10
25F：→ kantdream: 感謝各位建議，海外版與QQQ我都會找時間研究一下 07/07 15:26
26F：→ kantdream: G大，我目前的確是這樣操作沒錯1.1加定期定股 07/07 15:26