作者kantdream (MiniDai)
看板CFP
标题[请益] 28岁男，中长期理财规划请益
时间Sun Jul 4 16:45:40 2021
理财规划目的:
希望在30-33岁可以购买自己的家，且可让生活回归正常。
现况:
目前在科技业工作，工作时数高，每天约16小时工作，优点是收入较高
希望在三年内回归正常工作时数，收入可能降低很多(预估回到100万左右的收入)
年龄: 28岁，工作年资6年
预计5年内会与女友结婚，以下收入支出不含女友的
【每月收入状况】
1. 固定薪资约 17 万 (年收约210-230万)
2. 股息与活存收入约 1300 元
【每月支出状况】
1. 人身保险: 2100 元 (年缴2.5万/12)
2. 生活费: 2.5 万
3. 家庭支援: 2 万
【目前资产】
台股现值约 25万
NewNew活存 10万 年息2%
大户 活存 50万 年息1.1%
永丰 活存 10万 年息1.2%
已经有在做的理财规划:
1. 台股: 定期定股 0056 每月1张
2887 每月1张
006208 每月200股
因为工作性质的关系，常常搭高铁前往客户端工作
想置产在桃园以北高铁站附近，目前规画预算是1300万且5年内2房
最近已还清家中负债，且紧急周转金约70万，我觉得已经足够了
每月扣掉定期定股与每月支出，还有约 5 万元可以使用
短期目标是先让被动收入与所得税支出持平，顺便储蓄结婚基金与买房头期款
台股已有定期定股，想分散风险买美股，不晓得这规划可行吗?
不知还有什麽可以改善的部分，谢谢板上各位了
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.34.131.13 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1625388342.A.3DD.html
※ 编辑: kantdream (1.34.131.13 台湾), 07/04/2021 17:25:29
1F：推 lrm549: 先存了300万加小孩教育费吧 07/04 17:38
2F：推 lrm549: 股票除非已经确定就是要这样分配 不然就直接投006208 07/04 17:40
3F：推 SunMoonLake: 不要买0056跟2887 07/04 20:40
4F：推 grateful: 建议台股只买006208，其他去掉 07/04 23:20
5F：→ grateful: 美股可买 VOO 或 VTI 07/04 23:21
6F：→ grateful: 因为科技业工时普遍较长 较没时间研究投资 因此建议现阶 07/04 23:21
7F：→ grateful: 段建议不要去碰个股的投资 先完全以 ETF 为主就好 07/04 23:22
8F：推 ononon: 请问原po的工作内容是偏技术面吗？学历是否会是很大的门 07/04 23:23
9F：→ ononon: 槛呢，谢谢 07/04 23:23
10F：→ kantdream: 感谢各位大大建议，台股我改为每月固定一张006208 07/05 00:18
11F：→ kantdream: g大建议的VOO VTI我会找时间研究的，感谢 07/05 00:18
12F：→ kantdream: o大，偏技术没错，我学历也不高，单纯运气好罢了 07/05 00:21
※ 编辑: kantdream (1.34.131.13 台湾), 07/05/2021 00:25:30
13F：推 sam12213: 1.不建议把投入006208或VTI的钱当作是房子的头期款，即 07/06 01:04
14F：→ sam12213: 使是市值型的ETF波动性低，但五年还是太短，五年内要用 07/06 01:04
15F：→ sam12213: 的钱直接存银行就好了 07/06 01:04
16F：→ sam12213: 2.有空去海外投资板看看，依你的工作型态的确不适合操作 07/06 01:05
17F：→ sam12213: 个股，那边的投资建议会比较适合你，而且你本金大，指数 07/06 01:05
18F：→ sam12213: 化投资就已经够你吃穿一辈子了 07/06 01:05
19F：→ sam12213: 3.有不懂的可以站内信我 07/06 01:05
20F：推 sonyc503: 原Po现有资产本金不算大吧 是年薪高, 这种我建议你投QQQ 07/06 11:16
21F：→ sonyc503: 还这麽年轻 也有工作能力 只投标普或市场大盘太可惜 07/06 11:19
22F：→ sonyc503: 把买房的钱单独定存或设定自动化 就不要动 投资QQQ用你 07/06 11:20
23F：→ sonyc503: 薪水闲钱 5年回报不会让你失望的 07/06 11:20
24F：→ GuGuCi: 用大户1.1%活存，再用丰存股或大户投定期定额会满划算的 07/07 14:10
25F：→ kantdream: 感谢各位建议，海外版与QQQ我都会找时间研究一下 07/07 15:26
26F：→ kantdream: G大，我目前的确是这样操作没错1.1加定期定股 07/07 15:26