作者SlightSmile (SlightSmile)
看板CFP
標題[請益] 房貸 房屋抵押型貸款 都幾？
時間Fri Jul 2 22:56:41 2021
本來想發房版 但實際上想尋求的是財務規劃 希望能覓得一些看法 請不吝賜教！
由於購置的預售屋準備交屋 且近期個人股票投資操作績效普通 開始思考接下來的佈局
尋求更適合個人的資產配置/財務規劃方式
現況： （以下省略單位-萬）
股票投資約3000
其他投資約 1000
本業年收 180
被動收入（來自其他投資）約20
無存款無負債
做法一：房貸
預計貸款 3000 30或40年 看銀行提供條件
保守計算房貸利率1.6% 每月還款 10.5 / 8.5
由於本身生活花費不高 可以接受薪資絕大部分繳房貸 且裝潢等後續費用已有著落 不特
別做考量
做法二：房屋抵押貸款
將股票投資全部贖回 現金買房 馬上進行設定 再尋找標的投資 但對於抵押貸款的利率和
條件不熟悉 還沒有試算過 歡迎建議
過去幾年股市不錯 也順利達到買房門檻 所以原先購屋時的規劃是循房屋貸款方式 用本
業收入支應房貸 股票部分就繼續操作
個人偏好成長型的股票投資 不擅長高殖利率的標的挑選 需要現金流會用債券搭配 但現
階段還是想繼續追求資產增值
以上還請高手指點 感恩
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1F：→ slchao: 後者是指理財型房貸嗎？ 07/02 23:25
2F：→ SlightSmile: 指房屋抵押貸款 考慮把股票投資變現買房直接繳清 再 07/02 23:31
3F：→ SlightSmile: 抵押房屋來借款投資 07/02 23:31
4F：推 ameryu: 請問選項二有打算還房貸本金嗎？ 07/02 23:38
5F：→ SlightSmile: 沒打算還本金 不過這間是自己人生的第一棟房 操作得 07/02 23:54
6F：→ SlightSmile: 當想留下來紀念 07/02 23:54
7F：推 mfcke: 理論上首購 那是選1 07/03 00:32
8F：推 tony82501: 這資產年紀超過40了吧 應該沒辦法40年 07/03 03:11
9F：→ tony82501: 我最近剛辦過40年85成 利率1.31給你參考 07/03 03:11
10F：→ tony82501: 另外建議借越多越好 利息三十萬內可以抵稅 07/03 03:13
11F：→ tony82501: 30萬抵稅 假如繳稅20% =6萬的節稅效果 07/03 03:14
12F：→ SlightSmile: 回m大 我的考量是首購額度只有800 而且只有前兩年1.1 07/03 09:20
13F：→ SlightSmile: 9 其實不一定比較划算 07/03 09:20
14F：→ SlightSmile: 回t大 我適用40年房貸條件 而貸3000的話前10年利息 07/03 09:23
15F：→ SlightSmile: 都超貴30萬 1.6%是預抓升息的保守評估 07/03 09:23
16F：推 buji: 混搭呢? 07/03 10:15
17F：推 lrm549: 現金買房意義不大 3000W的房 看地點應該還能增值 07/03 11:20
18F：→ lrm549: 會建議做法一 等待崩盤時再用房屋加股票 都質押開兩倍 07/03 11:21
19F：→ lrm549: 想要增值是不錯啦 但現在利率低成這樣 現金買房就是賺利差 07/03 11:22
20F：→ lrm549: 1%的報酬 遠不如大盤 07/03 11:23
21F：→ lrm549: 除非你有不錯的標的 那免還本金的房屋貸款 開的成數比較高 07/03 11:24
22F：→ lrm549: 就可以適用做法二 07/03 11:24
23F：推 ALegmontnick: 槓桿2X以上(總資產債務率33%以上)通常都是太高的 07/03 11:39
24F：→ ALegmontnick: 保留適當現金維持償還能力很重要 07/03 11:39
25F：→ SlightSmile: 回b大 理財型房貸會考慮 現階段是評估要不要現金買房 07/03 13:56
26F：→ SlightSmile: 回l大 目前都沒有開槓桿 看來房屋抵押比較適合在時機 07/03 13:58
27F：→ SlightSmile: 適合的時候 看來房貸的成本還是低於抵押行貸款？ 07/03 13:59
28F：→ SlightSmile: 回A大 謝謝建議 償還能力打算用保險轉嫁 07/03 14:00
29F：推 ALegmontnick: 最好不要把保險當作轉嫁對象. 那是最壞打算 07/03 14:05
30F：推 lrm549: 房貸優勢在於可以開5倍低風險貸款 只要金流別斷 能開就開 07/03 14:58
31F：→ lrm549: 其中存在的金流差額 還可以放入指數進行複利 07/03 15:00
32F：→ lrm549: 還是那句話 房貸還款賺的就是房貸利率 07/03 15:00
33F：→ lrm549: 我有朋友 收入兩百 都在提前還房貸 沒錢苦哈哈 07/03 15:01
34F：→ lrm549: 最近我知道才叫他不要急著還 金流直接一個解放 07/03 15:02
35F：→ SlightSmile: 請問A大 那有現金或保險以外的轉嫁對象嗎？ 07/03 15:39
36F：→ SlightSmile: 謝謝l大解說 房貸的槓桿是生活品質跟通膨 現階段還 07/03 15:43
37F：→ SlightSmile: 不會考慮提前還 07/03 15:43
38F：推 tatsuyas: 1跟2最後不都是有房子有股票有貸款嗎？既然這樣，2看起 07/03 18:51
39F：→ tatsuyas: 來有點多此一舉吧 07/03 18:51
40F：推 ALegmontnick: 台灣現今定存利率還是勝過短期美債,資產夠多就當 07/04 07:37
41F：→ ALegmontnick: 債券部分配置吧.目前我配到6:4這種類成長型組合 07/04 07:38
42F：→ ALegmontnick: 是預備轉職重起爐灶用的. 實際上總資產年收視有8倍 07/04 07:39
43F：→ ALegmontnick: 定存就只好分幾家銀行放著XD 07/04 07:40
44F：→ SlightSmile: t大以結果來說沒錯 這方向要看借貸成本來討論 07/04 12:12
45F：→ SlightSmile: 謝謝A大 但這也跟台幣兩年來強勢有關 配定存勢必要 07/04 12:14
46F：→ SlightSmile: 減少股票或其他投資了 07/04 12:14
47F：推 chenblue: 利率這麼低，能貸就貸。股市求穩，3%也輕鬆cover貸款。 07/17 13:42