函數：Rate https://i.imgur.com/pFQynef.jpg 使用時機舉例： ＊＊計算單筆年化報酬率＊＊ 有時候標的抱的太久，你除了總報酬率可以輕易的算出外，若是想要 了解實質的年化報酬率，Rate會是一個很好用的幫手。 例：2017/2/3買入A基金，淨值為20.68，扣款10000，手續費0.6%， 合計總成本10060，買入單位數為10000/20.68=483.559。 2020/7/9賣出，淨值為46.2，贖回總金額為483.559*46.2=22340 請問本項投資的年化報酬率為何？ Rate所需引數有五項 ＊Nper：期數 ＊Pmt：各期給付金額 ＊Pv：現值 ＊Fv：終值 ＊Type:期初or期末付款 ＊Nper：期數 ---------------- 在上面的投資中，我們的期數是2020/7/9減掉2017/2/3，共1252天， 假設贖回後5天入帳，則總天數為1252+5=1257，換算成一年除以365天， 則可以得到期數值為3.44...年。 （可直接在Nper的框裡鍵入計算式） ＊Pmt：各期給付金額 ------------------------ 由於我們是單筆買入，因此Pmt這一項可以不用管（定期定額用） ＊Pv：現值 -------------- 單筆買入總成本為-10060，可以在框裡直接打-10060或按減號後按相 對應資料的儲存格。 ＊Fv：終值 -------------- 贖回時得到的款項為22340，可以在框裡直接打22340或直接按相對應 資料的儲存格。 ＊Type：期初or期末給付 ------------------------- 投資基本上都是期初付款，因此在框裡鍵入1 輸入好上述資料後，可看到左下角已幫我們算出年化報酬率為 0.2606...即26%左右。 Excel試做如下圖 https://i.imgur.com/ZiWc497.jpg 如果搭配標的每日價格的更新，可以讓我們的每筆投資的年化報酬率 更清楚。 https://i.imgur.com/dafrxfL.jpg ＊＊計算儲蓄險年化報酬率** 例：每年繳保費10萬，6年期滿領回65萬，計算年化報酬率 Nper=6 Pmt=-100000 Fv=650000 Type=1 得到年化報酬率為2.29% Excel試做如下圖 https://i.imgur.com/MNx5udi.jpg ＊＊計算定期定額投資的年化報酬率＊＊ 例：定期定額已扣款36個月，每個月扣成本加手續費共10060， 第37個月初全部贖回得款45萬，求本定期定額的年化報酬率。 Nper=36 Pmt=-10060 Fv=450000 Type=1 算出來的結果是月報酬率，所以要再乘以12，得到年化報酬率13.71%。 Excel試做如下圖 https://i.imgur.com/SRCx5x2.jpg ＊＊計算貸款利率＊＊ 例：向銀行借10萬，每月攤還3100元，共36期，則借款年化利率為－ Nper=36 Pmt=-3100 Pv=100000 算出月利率為0.61%，換算成年化利率需乘以12得7.27% ＊＊計算你要達到財務目標所需的平均投報率＊＊ 例1：你目前有100萬，你希望20年後能買1000萬的房子， 請問這20年需要多少平均投報率，你的100萬20年後才能 變成1000萬？ Nper=20 Pv=-1000000 Fv=10000000 Type=1 得到年平均投報率為12.2% --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.126.147 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1623157222.A.140.html 謝謝介紹更好用的函數^_^ 感覺也很適合拿來算有月配息標的的內部報酬率。 ※ 編輯: uyulala (36.226.126.147 臺灣), 06/09/2021 08:24:35 以準確度為標準的話，XIRR在算"有實際交易日期"的投資當然會比較 準確，因為你的資料型態就是要有確切日期，好比我們如果設定每月 28日扣款，然後每月又有配息的話，實際上的扣款日和配息入帳都不 會那麼剛好落在每個月的同一天，所以如果要算的非常精準，XIRR就 會是更好的選擇。 所以Rate就無用武之地了嗎？ 我覺得要看你想要呈現的表格型態和需求，例如你每月存A元，打算B 年後要得到C元的規模，想求所需的平均報酬率，那麼你的選擇應該 就不會是XIRR而是Rate了。 又如果是想像第三張圖片在一個頁面呈現多筆資料的結果，以XIRR來 說它需要比較多的儲存格來輸入資料，不適合這種一行就要出結果的 情況。 ※ 編輯: uyulala (36.226.47.84 臺灣), 06/10/2021 18:52:22