函数：Rate https://i.imgur.com/pFQynef.jpg 使用时机举例： ＊＊计算单笔年化报酬率＊＊ 有时候标的抱的太久，你除了总报酬率可以轻易的算出外，若是想要 了解实质的年化报酬率，Rate会是一个很好用的帮手。 例：2017/2/3买入A基金，净值为20.68，扣款10000，手续费0.6%， 合计总成本10060，买入单位数为10000/20.68=483.559。 2020/7/9卖出，净值为46.2，赎回总金额为483.559*46.2=22340 请问本项投资的年化报酬率为何？ Rate所需引数有五项 ＊Nper：期数 ＊Pmt：各期给付金额 ＊Pv：现值 ＊Fv：终值 ＊Type:期初or期末付款 ＊Nper：期数 ---------------- 在上面的投资中，我们的期数是2020/7/9减掉2017/2/3，共1252天， 假设赎回後5天入帐，则总天数为1252+5=1257，换算成一年除以365天， 则可以得到期数值为3.44...年。 （可直接在Nper的框里键入计算式） ＊Pmt：各期给付金额 ------------------------ 由於我们是单笔买入，因此Pmt这一项可以不用管（定期定额用） ＊Pv：现值 -------------- 单笔买入总成本为-10060，可以在框里直接打-10060或按减号後按相 对应资料的储存格。 ＊Fv：终值 -------------- 赎回时得到的款项为22340，可以在框里直接打22340或直接按相对应 资料的储存格。 ＊Type：期初or期末给付 ------------------------- 投资基本上都是期初付款，因此在框里键入1 输入好上述资料後，可看到左下角已帮我们算出年化报酬率为 0.2606...即26%左右。 Excel试做如下图 https://i.imgur.com/ZiWc497.jpg 如果搭配标的每日价格的更新，可以让我们的每笔投资的年化报酬率 更清楚。 https://i.imgur.com/dafrxfL.jpg ＊＊计算储蓄险年化报酬率** 例：每年缴保费10万，6年期满领回65万，计算年化报酬率 Nper=6 Pmt=-100000 Fv=650000 Type=1 得到年化报酬率为2.29% Excel试做如下图 https://i.imgur.com/MNx5udi.jpg ＊＊计算定期定额投资的年化报酬率＊＊ 例：定期定额已扣款36个月，每个月扣成本加手续费共10060， 第37个月初全部赎回得款45万，求本定期定额的年化报酬率。 Nper=36 Pmt=-10060 Fv=450000 Type=1 算出来的结果是月报酬率，所以要再乘以12，得到年化报酬率13.71%。 Excel试做如下图 https://i.imgur.com/SRCx5x2.jpg ＊＊计算贷款利率＊＊ 例：向银行借10万，每月摊还3100元，共36期，则借款年化利率为－ Nper=36 Pmt=-3100 Pv=100000 算出月利率为0.61%，换算成年化利率需乘以12得7.27% ＊＊计算你要达到财务目标所需的平均投报率＊＊ 例1：你目前有100万，你希望20年後能买1000万的房子， 请问这20年需要多少平均投报率，你的100万20年後才能 变成1000万？ Nper=20 Pv=-1000000 Fv=10000000 Type=1 得到年平均投报率为12.2% --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.226.126.147 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1623157222.A.140.html 谢谢介绍更好用的函数^_^ 感觉也很适合拿来算有月配息标的的内部报酬率。 ※ 编辑: uyulala (36.226.126.147 台湾), 06/09/2021 08:24:35 以准确度为标准的话，XIRR在算"有实际交易日期"的投资当然会比较 准确，因为你的资料型态就是要有确切日期，好比我们如果设定每月 28日扣款，然後每月又有配息的话，实际上的扣款日和配息入帐都不 会那麽刚好落在每个月的同一天，所以如果要算的非常精准，XIRR就 会是更好的选择。 所以Rate就无用武之地了吗？ 我觉得要看你想要呈现的表格型态和需求，例如你每月存A元，打算B 年後要得到C元的规模，想求所需的平均报酬率，那麽你的选择应该 就不会是XIRR而是Rate了。 又如果是想像第三张图片在一个页面呈现多笔资料的结果，以XIRR来 说它需要比较多的储存格来输入资料，不适合这种一行就要出结果的 情况。 ※ 编辑: uyulala (36.226.47.84 台湾), 06/10/2021 18:52:22