作者thewind ([少年的最後旅行])
看板CFP
標題[請益] 38歲男 & 3歲男童理財規劃
時間Sat Apr 24 09:57:15 2021
如題
小弟目前38歲，已婚生有一子(第二胎兩周後出生)
從事業務性質工作
基本月薪32K，近五年的年收波動幅度挺大的 (70w/90w/130w/90w/130w)
現在的資產配置為
1.現金存款約30萬
2.持有股票約30萬(股市小菜雞，最近才跟著飛哥來到這邊)
3.儲蓄險(已期滿)約40萬
4.投資型保單(還有15年)現值約13XXX鎂
(對沒錯，就是上個禮拜我發文的那張"盈聚101"...QQ)
負債則有房屋貸款約200萬(剩10年要繳完)
每年的開銷約70萬(含每個月要繳的貸款)
無車貸，不用付孝親費
老婆則是從事會計工作，年薪約6~70萬
但我們財務是各自獨立的所以這邊暫時不列入評估
(小孩的開銷就當作我們一人一半)
因為工作性質所以獎金是一年發一次
覺得看到朋友們"每個月 or每一季"的理財規劃方針好像不適用
前幾年現金存款時常歸零，到現在對現金存款的部分還是常常感到不安
想請教:
*我的資產分配比例這樣是否恰當?有無需要調整?
*理財部分，接下來目標期望是可以再快速一點累積現金部位
我應該怎麼做會比較好?(怎麼開源?是否需要再節流?)
Part2.
大兒子出生至今存款約30萬，有鑑於爸爸到3X歲才意會到理財的重要性
希望先開始幫他規畫(預計他接下來每年都還會有3~5萬的"紅包錢")
請問什麼樣的方式比較適合?(定存我應該是完全不考慮)
a.存股 b.儲蓄險 c.基金 ，或者是三者同時進行，比例如何分配比較恰當?
以上，懇請版友們給予我一些方向或是觀念，讓小菜雞可以不用在人生途中如此迷茫
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1F：推 kids1243: 小孩就定期定額0050或006208，不要像昨天股版有個爸爸 04/24 10:07
2F：→ kids1243: 把小孩成本兩百多的台積電賣掉就好 04/24 10:07
3F：→ kitune: 那張保單不能把錢拿回來嗎 有點忘了後續 04/24 10:08
4F：→ kitune: 看來你現在的現金部位都只能當緊急金了 抓半年開銷的話 04/24 10:10
5F：→ kitune: 要挪出投資錢可能得從儲蓄險跟那張保單下手了 等別人意見 04/24 10:11
6F：推 sukimq: 投資保單...解約吧 04/24 10:14
7F：推 sukimq: 看了你上一篇贖回的金額後，覺得你根本被騙了 04/24 10:17
8F：推 banghsnu: 真智珍寶 不用謝我 04/24 10:24
9F：推 pashiasu: 如果是我 儲蓄險會解出來放存股 04/24 12:32
10F：→ pashiasu: 看你上一篇投資型保單如果解出來剩12萬 大概虧26萬多 04/24 12:36
11F：→ pashiasu: 要嘛就當它不存在，等2036年再領，不然乾脆領出來買飆股 04/24 12:37
12F：→ pashiasu: 2036年領大約是50萬 12萬定存股5%報酬率滾15年大概25萬 04/24 12:41
13F：推 crazybaby: 覺得幫孩子選a，等到大一點了就拿來順便解釋股票、市 04/24 14:04
14F：→ crazybaby: 場、投資等等 04/24 14:04
15F：→ crazybaby: 孩子學起來就有興趣 04/24 14:04
16F：→ grmoon: 年支出有一半是靠獎金支應，如果獎金不如預期，就會入不 04/24 14:45
17F：→ grmoon: 敷出，緊急備用金可能要拉高一點。另，建議將支出項目列 04/24 14:45
18F：→ grmoon: 出，才能判斷是否需要節流。 04/24 14:45
19F：推 ZUMA1225: 我是幫我小孩買基金一年投報率設定5% 若買股票也是這樣 04/28 22:04
20F：→ ZUMA1225: 有賺5%出場 小孩求穩 我的資金大概3成基金 7成股票 04/28 22:04
21F：→ ZUMA1225: 我那7成會重壓幾隻飆股 今年很好做大概獲利30%以上 你 04/28 22:06
22F：→ ZUMA1225: 只有想辦法增加你薪水還有投資獲利而已 04/28 22:06