作者thewind ([少年的最後旅行])
看板CFP
标题[请益] 38岁男 & 3岁男童理财规划
时间Sat Apr 24 09:57:15 2021
如题
小弟目前38岁，已婚生有一子(第二胎两周後出生)
从事业务性质工作
基本月薪32K，近五年的年收波动幅度挺大的 (70w/90w/130w/90w/130w)
现在的资产配置为
1.现金存款约30万
2.持有股票约30万(股市小菜鸡，最近才跟着飞哥来到这边)
3.储蓄险(已期满)约40万
4.投资型保单(还有15年)现值约13XXX镁
(对没错，就是上个礼拜我发文的那张"盈聚101"...QQ)
负债则有房屋贷款约200万(剩10年要缴完)
每年的开销约70万(含每个月要缴的贷款)
无车贷，不用付孝亲费
老婆则是从事会计工作，年薪约6~70万
但我们财务是各自独立的所以这边暂时不列入评估
(小孩的开销就当作我们一人一半)
因为工作性质所以奖金是一年发一次
觉得看到朋友们"每个月 or每一季"的理财规划方针好像不适用
前几年现金存款时常归零，到现在对现金存款的部分还是常常感到不安
想请教:
*我的资产分配比例这样是否恰当?有无需要调整?
*理财部分，接下来目标期望是可以再快速一点累积现金部位
我应该怎麽做会比较好?(怎麽开源?是否需要再节流?)
Part2.
大儿子出生至今存款约30万，有监於爸爸到3X岁才意会到理财的重要性
希望先开始帮他规画(预计他接下来每年都还会有3~5万的"红包钱")
请问什麽样的方式比较适合?(定存我应该是完全不考虑)
a.存股 b.储蓄险 c.基金 ，或者是三者同时进行，比例如何分配比较恰当?
以上，恳请版友们给予我一些方向或是观念，让小菜鸡可以不用在人生途中如此迷茫
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1F：推 kids1243: 小孩就定期定额0050或006208，不要像昨天股版有个爸爸 04/24 10:07
2F：→ kids1243: 把小孩成本两百多的台积电卖掉就好 04/24 10:07
3F：→ kitune: 那张保单不能把钱拿回来吗 有点忘了後续 04/24 10:08
4F：→ kitune: 看来你现在的现金部位都只能当紧急金了 抓半年开销的话 04/24 10:10
5F：→ kitune: 要挪出投资钱可能得从储蓄险跟那张保单下手了 等别人意见 04/24 10:11
6F：推 sukimq: 投资保单...解约吧 04/24 10:14
7F：推 sukimq: 看了你上一篇赎回的金额後，觉得你根本被骗了 04/24 10:17
8F：推 banghsnu: 真智珍宝 不用谢我 04/24 10:24
9F：推 pashiasu: 如果是我 储蓄险会解出来放存股 04/24 12:32
10F：→ pashiasu: 看你上一篇投资型保单如果解出来剩12万 大概亏26万多 04/24 12:36
11F：→ pashiasu: 要嘛就当它不存在，等2036年再领，不然乾脆领出来买飙股 04/24 12:37
12F：→ pashiasu: 2036年领大约是50万 12万定存股5%报酬率滚15年大概25万 04/24 12:41
13F：推 crazybaby: 觉得帮孩子选a，等到大一点了就拿来顺便解释股票、市 04/24 14:04
14F：→ crazybaby: 场、投资等等 04/24 14:04
15F：→ crazybaby: 孩子学起来就有兴趣 04/24 14:04
16F：→ grmoon: 年支出有一半是靠奖金支应，如果奖金不如预期，就会入不 04/24 14:45
17F：→ grmoon: 敷出，紧急备用金可能要拉高一点。另，建议将支出项目列 04/24 14:45
18F：→ grmoon: 出，才能判断是否需要节流。 04/24 14:45
19F：推 ZUMA1225: 我是帮我小孩买基金一年投报率设定5% 若买股票也是这样 04/28 22:04
20F：→ ZUMA1225: 有赚5%出场 小孩求稳 我的资金大概3成基金 7成股票 04/28 22:04
21F：→ ZUMA1225: 我那7成会重压几只飙股 今年很好做大概获利30%以上 你 04/28 22:06
22F：→ ZUMA1225: 只有想办法增加你薪水还有投资获利而已 04/28 22:06