來源:經濟日報 內容: 年輕人爭相投入理財市場，但金融業者建議要掌握好投資契機，以及要先建立好財務目標 ，利用三階段好好的幫自己理財。 星展銀行（台灣）消費金融處負責人孫可基指出，民眾在理財前第一步，先確立財務目標 ，訂立資產保值和資產增值的比例與目標，第二步，掌握「先理債再理財」，第三步，「 儲蓄與投資並重」做好資產配置。 他舉例，以一般家庭為例，閒置資金在扣除固定支出後，可優先處理利率較高的信用卡卡 費、信貸或學貸等債務，並預留資金支應學費、繳稅等可預期開支；剩下的可運用資金則 用於投資理財創造收益。 玉山銀給出投資建議五步驟，包括第一，扣除必要支出後依比例分配金額，並保留一定比 例以上理財資金，作為預留日後投資配置之用。第二，建議掌握市場趨勢，想投資理財必 須關注市場趨勢、掌握成長契機。第三，資產配置調整，長期投資需定期檢視資產配置並 適時調整以掌握投資風險。除股票基金及債券型基金外，也有依投資時間而設計的目標日 期型基金。 第四，風險管理，玉山銀行提醒民眾別忽略投資以外未可預料的風險，適當加入保險規劃 可讓保障更全面。第五，善用時間複利，愈早開始有紀律地定期投資，愈能發揮時間複利 效果。 金融業者建議，今年熱錢持續湧進股市、房市，市場疑慮泡沫風險，建議年輕人在沒做好 完全風險控管或完整的研究，還是先以定期定額為上。 https://money.udn.com/money/story/12040/5330710 心得: 無 --

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