来源:经济日报 内容: 年轻人争相投入理财市场，但金融业者建议要掌握好投资契机，以及要先建立好财务目标 ，利用三阶段好好的帮自己理财。 星展银行（台湾）消费金融处负责人孙可基指出，民众在理财前第一步，先确立财务目标 ，订立资产保值和资产增值的比例与目标，第二步，掌握「先理债再理财」，第三步，「 储蓄与投资并重」做好资产配置。 他举例，以一般家庭为例，闲置资金在扣除固定支出後，可优先处理利率较高的信用卡卡 费、信贷或学贷等债务，并预留资金支应学费、缴税等可预期开支；剩下的可运用资金则 用於投资理财创造收益。 玉山银给出投资建议五步骤，包括第一，扣除必要支出後依比例分配金额，并保留一定比 例以上理财资金，作为预留日後投资配置之用。第二，建议掌握市场趋势，想投资理财必 须关注市场趋势、掌握成长契机。第三，资产配置调整，长期投资需定期检视资产配置并 适时调整以掌握投资风险。除股票基金及债券型基金外，也有依投资时间而设计的目标日 期型基金。 第四，风险管理，玉山银行提醒民众别忽略投资以外未可预料的风险，适当加入保险规划 可让保障更全面。第五，善用时间复利，愈早开始有纪律地定期投资，愈能发挥时间复利 效果。 金融业者建议，今年热钱持续涌进股市、房市，市场疑虑泡沫风险，建议年轻人在没做好 完全风险控管或完整的研究，还是先以定期定额为上。 https://money.udn.com/money/story/12040/5330710 心得: 无 --

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