作者levirrrrr (兵長)
看板CFP
標題[請益] 40歲男理財規劃
時間Fri Mar 19 08:25:01 2021
家庭（我個人）年收入150萬，
上市公司員工。
一家五口一年花費約100萬。
資產總共約1360萬，
包含股票+基金430萬，
美金儲蓄險3.75%，已繳費完畢，
約130萬。
定存跟現金約800萬。
以上投資每個月配息約3萬。
負債信貸200萬，每月還3.2萬，
車貸100萬，每月還1.5萬。
預計兩年後要房貸1250萬，
想請教理財規劃。
我的收入跟負債應該沒辦法貸到那麼高金額？
還是房貸金額只看房屋價格？
目前想法是如果會影響房貸金額或利率，
就是在房貸前一個月把其他貸款繳清。
這個前提的話，
想請問手上定存跟現金該怎麼配置比較好？
p.s.手上大部分現金是最近才到位的，
所以目前不知道如何規劃投資比較好。
信貸利率1.97%，車貸1.99%
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.196.83 (臺灣)
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※ 編輯: levirrrrr (42.73.196.83 臺灣), 03/19/2021 08:32:05
1F：→ klmer19104: 找一家銀行把錢集中,然後說你要投資理財..03/19 09:49
2F：→ klmer19104: 2年後再說你要房貸...持續理財變成VIP就有機會可以過03/19 09:50
3F：→ klmer19104: 信貸趕快還一環....03/19 09:51
4F：推 goliathplus: 你信貸利息沒比定存低的話先還…03/19 09:52
5F：→ levirrrrr: 回樓上，房貸利息也沒有比定存低吧03/19 09:54
※ 編輯: levirrrrr (42.73.196.83 臺灣), 03/19/2021 09:56:23
6F：推 goliathplus: 看狀況 絕大多數狀況下都應該還掉信貸有利03/19 10:01
7F：推 daze: 房貸貸不到，要嘛就賣股票，要嘛就不要買那麼貴的房子。03/19 10:19
8F：→ daze: 預售屋就...03/19 10:20
9F：推 a402132000: 錢都放到薪轉的銀行升VIP 然後再貸可能比較有機會吧03/19 11:53
10F：推 nycpeace: 我想詢問現金800w 然後沒有直接歸還信貸跟車貸的想法嗎03/19 16:43
11F：→ nycpeace: ？因為你並沒有滿倉投資，就算全還掉還有現金500w，想03/19 16:43
12F：→ nycpeace: 聽您的想法03/19 16:43
因為我的信貸車貸利率都不高，
而且我投資報酬率基本上每年都有超過3%，
所以我覺得沒有那麼急著還，
當然如果沒有合適跟穩定的投資選擇，
可能還是會先還貸款吧。
不過我原本是想說等要借房貸前再來還清信貸車貸。
但因為對房貸核貸條件不太清楚，
不知道該留多少現金跟貸款比較好。
13F：推 chenblue: 150可以啦，房子價格才是銀行最在乎的。只是貸下去有點03/19 23:20
14F：→ chenblue: 緊，能寬限期最好...趁這段時間把收入養大一點。03/19 23:20
※ 編輯: levirrrrr (42.72.235.36 臺灣), 03/20/2021 00:33:58
15F：推 Sana: 0050 00620803/20 08:22
16F：推 CIIIO: 信貸+車貸300似乎已經開到滿了 真要房貸的話記得多問幾家 03/20 09:04
17F：推 beminaru: 我跟你差不多，年薪220，信貸150、車貸120，房貸本來650 03/20 12:16
18F：→ beminaru: ，最近又買一間多貸了600，貸款前一年，故意每個月定存2 03/20 12:16
19F：→ beminaru: 000美金，等一年後再去找銀行辦就輕鬆過關了，這招是銀 03/20 12:16
20F：→ beminaru: 行專員教我的，做穩定收入紀錄，會比年收什麼的重要很多 03/20 12:16
21F：推 Dreamer77: 美金儲蓄險3.75% 是宣告利率吧 沒調降嗎? 03/20 13:46
22F：推 RXIJDIL: 定存+現金800萬然後信貸+車貸300萬，不會覺得怪怪的嗎 03/21 00:00
23F：推 RXIJDIL: 你投資報酬率說每年超過3%，問題是你確實是實實在在持有803/21 00:02
24F：→ RXIJDIL: 00萬現金跟定存，然後又信貸跟車貸。非常怪。另外房貸會03/21 00:02
25F：→ RXIJDIL: 看你負債比，建議房貸以外的負債都還光比較好貸款03/21 00:02
26F：→ RXIJDIL: 房貸審核除了看房價地段，還會看月還款金佔你薪資多少，03/21 00:04
27F：→ RXIJDIL: 然後印象中之前問銀行整體貸款金額可貸到年收入的13倍03/21 00:04
每年超過3%是700萬現金還沒到手之前，
最近突然來了幾百萬，
一時不知道該怎麼處理。
28F：推 tswen: 隨便都可以貸過1250... 定存放太多會被通膨吃掉03/21 00:51
※ 編輯: levirrrrr (42.72.235.36 臺灣), 03/22/2021 03:11:19
29F：推 zxcvb7700: 我會直接把信貸+車貸 還完 然後直接買房開房貸 04/13 23:44
30F：→ zxcvb7700: 除非你有要滿倉投資 不然留這麼多債是蠻可惜吧 04/13 23:45
31F：推 menace: 留半年預備金 剩下全投入 800萬現金太多了 04/14 19:11