作者traumer (Traum)
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標題[請益] 33歲女理財規劃
時間Sun Mar 7 23:16:52 2021
各位好，目前人在中國工作，去年開始學習整理個人財務狀況。
因為今年開始還房貸，不確定目前的做法是否合理，希望能向各位請教學習。
［個人資產］
房子，30年房貸1000萬，利率1.31%。
台幣存款 -
1. Richart ： 190k （資金進出帳戶）
2. 彰銀： 78k （薪資戶）
3. 大戶： 200k （儲備金）
4. 台銀： 140k （還房貸）
外幣 -
1. 美金定存 ： 13k USD
2. 美金保單： 15k USD
（6年期已繳滿， 年利率3.2%）
3. 人民幣：45000 CNY 2% 定存
4. 人民幣現金： 22000 CNY
投資 -
1. 美金投資：5000 USD （同事介紹Etoro）
2. 台股：550K
2885*11張、2890*10張、2886*1張
1102*2張、2330*60股、0050*354股
總資產約230萬+房子
［收入］
1. 薪資：72k （13薪）
薪資部分，6個月試用期滿後預計可到75k
2. 房租：27k
3. 其他收入：100k / 年
4. 公司手機補貼： 約 900 / m
5. 機票補貼： 10500 *5張
年收入約130-140萬
［支出］
1. 稅務：2k / m （其他公司負擔）
2. 醫療險： 31000 / y （10年期，已繳3年）
3. 房貸+管理費： 37000 / m
4. 生活+娛樂： 10000 / m
5. 孝親費： 60000 / y
6. 旅遊： 50000 / y
年支出約 73萬
吃住都是公司負擔，除了週末需要自行處理。
收入扣掉支出約剩下60萬
目前投資
1. 定期定額0050: 15000
其餘都存到活存
美金定存本來打算開戶存美股ETF
（VT、AOA等）
但今年沒回家，無法臨櫃匯款。
現階段設定的目標是：
短期1-2年:
儲備金存滿40萬
還清欠母親提供的裝潢款，剩餘26萬
40歲目標：被動收入能達到15萬 / 年
60歲退休目標：
房貸還清
被動收入能達到40萬 / 年
想請問這樣的規劃是否哪裡需要做調整？
謝謝各位
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1F：→ ffaarr: 人在中國的話應該能找到比2%多的人民幣吧？ 03/07 23:20
2F：→ ffaarr: 股票都集中在金融股，不是很好的方式，除非你有合理理由 03/07 23:23
3F：→ traumer: 因為很多都卡證件問題不能投資，目前就先放定存 03/07 23:24
4F：→ ffaarr: 然後可能要說一下etoro是投資什麼，看有沒有太偏。 03/07 23:27
5F：→ ffaarr: 都存下來作指數投資的話，40歲的目標應該算不難達成。 03/07 23:30
6F：→ ffaarr: 啊，嚴格說來你房租27k，現在被動收入就很高了。 03/07 23:31
7F：→ traumer: Etoro是在學投資 所以還有買同事介紹虛擬幣 03/07 23:36
8F：→ ffaarr: 60歲的目標算了一下，也是成功率很高。只要穩健投資即可 03/07 23:37
9F：→ ffaarr: 虛擬幣也行，不要佔資產比重太高就好。 03/07 23:38
11F：→ ffaarr: 你可以存下來的錢是目標達成最重要的，不需要冒過大風險。 03/07 23:39
12F：→ ffaarr: etoro的看起來都很高風險，但如果就限定在5000美元的話， 03/07 23:40
13F：→ ffaarr: 長期來說不會影響太大。 03/07 23:40
14F：→ ffaarr: 記得不管輸或贏，不要一直往高風險資產投，有個限度就好。 03/07 23:45
15F：→ traumer: Etoro不會再投入，會以指數型投資為主，謝謝哆啦王 03/07 23:53
16F：→ Boston: etoro 基本上不亂開槓桿、標的穩健的話 也是能用的 03/08 10:24
17F：→ Boston: etoro 最大的缺點就是太方便開槓桿... XD 03/08 10:24
18F：→ gtomina8810: etoro最大的缺點不是額度大時出金困難嗎 03/08 17:56
19F：→ chien703: etoro我每次出金都2-3萬美左右 沒遇過問題 03/08 19:08
20F：→ chien703: 最大問題我覺得是市場激烈動盪時 可能會無法交易 03/08 19:08
21F：推 chenhankiang: 公司補貼不能算收入吧 03/21 09:29