作者traumer (Traum)
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标题[请益] 33岁女理财规划
时间Sun Mar 7 23:16:52 2021
各位好，目前人在中国工作，去年开始学习整理个人财务状况。
因为今年开始还房贷，不确定目前的做法是否合理，希望能向各位请教学习。
［个人资产］
房子，30年房贷1000万，利率1.31%。
台币存款 -
1. Richart ： 190k （资金进出帐户）
2. 彰银： 78k （薪资户）
3. 大户： 200k （储备金）
4. 台银： 140k （还房贷）
外币 -
1. 美金定存 ： 13k USD
2. 美金保单： 15k USD
（6年期已缴满， 年利率3.2%）
3. 人民币：45000 CNY 2% 定存
4. 人民币现金： 22000 CNY
投资 -
1. 美金投资：5000 USD （同事介绍Etoro）
2. 台股：550K
2885*11张、2890*10张、2886*1张
1102*2张、2330*60股、0050*354股
总资产约230万+房子
［收入］
1. 薪资：72k （13薪）
薪资部分，6个月试用期满後预计可到75k
2. 房租：27k
3. 其他收入：100k / 年
4. 公司手机补贴： 约 900 / m
5. 机票补贴： 10500 *5张
年收入约130-140万
［支出］
1. 税务：2k / m （其他公司负担）
2. 医疗险： 31000 / y （10年期，已缴3年）
3. 房贷+管理费： 37000 / m
4. 生活+娱乐： 10000 / m
5. 孝亲费： 60000 / y
6. 旅游： 50000 / y
年支出约 73万
吃住都是公司负担，除了周末需要自行处理。
收入扣掉支出约剩下60万
目前投资
1. 定期定额0050: 15000
其余都存到活存
美金定存本来打算开户存美股ETF
（VT、AOA等）
但今年没回家，无法临柜汇款。
现阶段设定的目标是：
短期1-2年:
储备金存满40万
还清欠母亲提供的装潢款，剩余26万
40岁目标：被动收入能达到15万 / 年
60岁退休目标：
房贷还清
被动收入能达到40万 / 年
想请问这样的规划是否哪里需要做调整？
谢谢各位
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1F：→ ffaarr: 人在中国的话应该能找到比2%多的人民币吧？ 03/07 23:20
2F：→ ffaarr: 股票都集中在金融股，不是很好的方式，除非你有合理理由 03/07 23:23
3F：→ traumer: 因为很多都卡证件问题不能投资，目前就先放定存 03/07 23:24
4F：→ ffaarr: 然後可能要说一下etoro是投资什麽，看有没有太偏。 03/07 23:27
5F：→ ffaarr: 都存下来作指数投资的话，40岁的目标应该算不难达成。 03/07 23:30
6F：→ ffaarr: 啊，严格说来你房租27k，现在被动收入就很高了。 03/07 23:31
7F：→ traumer: Etoro是在学投资 所以还有买同事介绍虚拟币 03/07 23:36
8F：→ ffaarr: 60岁的目标算了一下，也是成功率很高。只要稳健投资即可 03/07 23:37
9F：→ ffaarr: 虚拟币也行，不要占资产比重太高就好。 03/07 23:38
11F：→ ffaarr: 你可以存下来的钱是目标达成最重要的，不需要冒过大风险。 03/07 23:39
12F：→ ffaarr: etoro的看起来都很高风险，但如果就限定在5000美元的话， 03/07 23:40
13F：→ ffaarr: 长期来说不会影响太大。 03/07 23:40
14F：→ ffaarr: 记得不管输或赢，不要一直往高风险资产投，有个限度就好。 03/07 23:45
15F：→ traumer: Etoro不会再投入，会以指数型投资为主，谢谢哆啦王 03/07 23:53
16F：→ Boston: etoro 基本上不乱开杠杆、标的稳健的话 也是能用的 03/08 10:24
17F：→ Boston: etoro 最大的缺点就是太方便开杠杆... XD 03/08 10:24
18F：→ gtomina8810: etoro最大的缺点不是额度大时出金困难吗 03/08 17:56
19F：→ chien703: etoro我每次出金都2-3万美左右 没遇过问题 03/08 19:08
20F：→ chien703: 最大问题我觉得是市场激烈动荡时 可能会无法交易 03/08 19:08
21F：推 chenhankiang: 公司补贴不能算收入吧 03/21 09:29