作者audreyhaha (audrey)
看板CFP
標題[請益] 29歲無業的理財規劃
時間Fri Feb 19 00:34:50 2021
大家好
我預計今年離職，以下是推估離職時的財務狀況
台幣現金：103W -25.3%
外幣現金：40W(1.3W美金、1K歐元)-9.8%
股票：185W-45.5%
美債：67W(2.4W美) 年利息5.3%,季配息-16.5%
基金：12W(每月3K定期定額投入)-3%
趁此次的轉換，重新審視目前的理財計畫並重新調整。
離職後想多陪陪家人、旅遊、進修，給自己最多半年的時間，預備金抓50W
矯正牙齒約20W
無業只是暫時的休息，因此想要將目前手頭有的資金在可承受的風險內做最大化的利用
以下是我想到的規劃：
1. 美債全部出清，換成殖利率差不多的ETF、金融股或是分批進場台積電
2. 開美國券商，將美金現金分批投入指數型的ETF(VOO,VNM)
3. 歐元現金部位太小，目前沒想法先留在床頭櫃等待可以旅行的那一天
4. 基金每月3K定期定額持續投入
5. 台幣現金扣除預備金跟矯正牙齒後約33W，放在容易變現的股票市場
這樣調整下來總共挪動136W，比例如下：
台幣現金：70W-17.2%
外幣現金：3.3W-1%
台股：285W-70%
美股：36W-8.8%
基金：12W-3%
因為離職後少了固定的收入，對於股票的漲跌得失心更重，大部分資金放在股票市場不知
道是否明確？
目前存股類型的股票只佔了30W(16%)，是否要將後續投入的資金都放在存股類型，待找到
工作後再重新分配比重？
去年在股市中嘗到了甜頭，重新審視後開始覺得美債的那筆錢應該可以做更好的應用，因
此才想要把它換成殖利率相當的ETF
不知道這樣配置是否適當，謝謝版上各位前輩指教
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1F：→ opm: 只估計半年時間的調整,對許多投資工具來說都太短,漲跌不定02/19 04:58
2F：→ opm: 20年長期平均有8%漲幅的東東,半年內出現-20%以上的下跌不希奇02/19 04:59
3F：→ opm: 以我個人的角度,只打算休息半年,我會考慮的不是啥投資效益最02/19 05:00
4F：→ opm: 大化,是日常開支還有錢花,晚上可以安心睡覺的配置02/19 05:01
不好意思原先內文沒有表達很清楚，本意是想趁這次的轉換重新審視自己的配置，所以留
了一筆預備金後把其餘的資金做運用，並不是把這筆錢炒半年的短線。
5F：→ ffaarr: 如果是思考資產配置，要看內容而不是工具，例如債券ETF就02/19 08:55
6F：→ ffaarr: 是債券配置，股票基金就是股票配置，所以你這樣分不清楚02/19 08:55
7F：→ ffaarr: 然後既然有提到風險，可以想想可接受的最大損失是多少02/19 08:56
8F：→ ffaarr: 然後整體看你的各類資產配置比例，才知道適不適合。02/19 08:56
9F：→ ffaarr: 然後無業重點是預備金，而不是一直看配息率，重點是資產本02/19 08:57
10F：→ ffaarr: 身的預估報酬，除非是定存，不然配息率不是很重要。 02/19 08:58
11F：→ ffaarr: 像是要換同殖利率的ETF，那個都是拿不重要的事限制自己02/19 08:59
感謝f大提點，要清楚投資標的的內容而不是拘限於他的名稱。我現在也是預測無業時的
心態，波動大的個股報酬高，風險也相對高，因此想說提高存股類型的etf或金融股，主
要看殖利率跟填息率。
12F：推 tomap41017: 無業時不就該放債券部位嗎？為何出清美債轉股？股票 02/19 19:29
13F：→ tomap41017: 應該是你之前上班時就要大量曝險的不意外才是02/19 19:29
被您這樣一點，發覺我的確很矛盾。有工作的時候有穩定收入可承受較高的投資風險，但
因為沒時間操作就把錢放在債券。無業時收入沒了但時間多了，所以想入股市操作。
※ 編輯: audreyhaha (171.253.137.172 越南), 02/20/2021 12:28:46
14F：→ tomap41017: 工作時放被動型指數基金即可。 02/20 13:28
15F：→ ffaarr: 金融股或高股息股 風險不見得比較低喔，這點要注意 02/20 14:15
16F：→ ffaarr: ETF的殖利率和填息率其實都是很空泛的東西。 02/20 14:17
18F：→ rich49: 過來人說準備金不夠 .t大說的好 02/25 14:54