作者audreyhaha (audrey)
看板CFP
标题[请益] 29岁无业的理财规划
时间Fri Feb 19 00:34:50 2021
大家好
我预计今年离职，以下是推估离职时的财务状况
台币现金：103W -25.3%
外币现金：40W(1.3W美金、1K欧元)-9.8%
股票：185W-45.5%
美债：67W(2.4W美) 年利息5.3%,季配息-16.5%
基金：12W(每月3K定期定额投入)-3%
趁此次的转换，重新审视目前的理财计画并重新调整。
离职後想多陪陪家人、旅游、进修，给自己最多半年的时间，预备金抓50W
矫正牙齿约20W
无业只是暂时的休息，因此想要将目前手头有的资金在可承受的风险内做最大化的利用
以下是我想到的规划：
1. 美债全部出清，换成殖利率差不多的ETF、金融股或是分批进场台积电
2. 开美国券商，将美金现金分批投入指数型的ETF(VOO,VNM)
3. 欧元现金部位太小，目前没想法先留在床头柜等待可以旅行的那一天
4. 基金每月3K定期定额持续投入
5. 台币现金扣除预备金跟矫正牙齿後约33W，放在容易变现的股票市场
这样调整下来总共挪动136W，比例如下：
台币现金：70W-17.2%
外币现金：3.3W-1%
台股：285W-70%
美股：36W-8.8%
基金：12W-3%
因为离职後少了固定的收入，对於股票的涨跌得失心更重，大部分资金放在股票市场不知
道是否明确？
目前存股类型的股票只占了30W(16%)，是否要将後续投入的资金都放在存股类型，待找到
工作後再重新分配比重？
去年在股市中尝到了甜头，重新审视後开始觉得美债的那笔钱应该可以做更好的应用，因
此才想要把它换成殖利率相当的ETF
不知道这样配置是否适当，谢谢版上各位前辈指教
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 113.161.145.107 (越南)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1613666092.A.E07.html
1F：→ opm: 只估计半年时间的调整,对许多投资工具来说都太短,涨跌不定02/19 04:58
2F：→ opm: 20年长期平均有8%涨幅的东东,半年内出现-20%以上的下跌不希奇02/19 04:59
3F：→ opm: 以我个人的角度,只打算休息半年,我会考虑的不是啥投资效益最02/19 05:00
4F：→ opm: 大化,是日常开支还有钱花,晚上可以安心睡觉的配置02/19 05:01
不好意思原先内文没有表达很清楚，本意是想趁这次的转换重新审视自己的配置，所以留
了一笔预备金後把其余的资金做运用，并不是把这笔钱炒半年的短线。
5F：→ ffaarr: 如果是思考资产配置，要看内容而不是工具，例如债券ETF就02/19 08:55
6F：→ ffaarr: 是债券配置，股票基金就是股票配置，所以你这样分不清楚02/19 08:55
7F：→ ffaarr: 然後既然有提到风险，可以想想可接受的最大损失是多少02/19 08:56
8F：→ ffaarr: 然後整体看你的各类资产配置比例，才知道适不适合。02/19 08:56
9F：→ ffaarr: 然後无业重点是预备金，而不是一直看配息率，重点是资产本02/19 08:57
10F：→ ffaarr: 身的预估报酬，除非是定存，不然配息率不是很重要。 02/19 08:58
11F：→ ffaarr: 像是要换同殖利率的ETF，那个都是拿不重要的事限制自己02/19 08:59
感谢f大提点，要清楚投资标的的内容而不是拘限於他的名称。我现在也是预测无业时的
心态，波动大的个股报酬高，风险也相对高，因此想说提高存股类型的etf或金融股，主
要看殖利率跟填息率。
12F：推 tomap41017: 无业时不就该放债券部位吗？为何出清美债转股？股票 02/19 19:29
13F：→ tomap41017: 应该是你之前上班时就要大量曝险的不意外才是02/19 19:29
被您这样一点，发觉我的确很矛盾。有工作的时候有稳定收入可承受较高的投资风险，但
因为没时间操作就把钱放在债券。无业时收入没了但时间多了，所以想入股市操作。
※ 编辑: audreyhaha (171.253.137.172 越南), 02/20/2021 12:28:46
14F：→ tomap41017: 工作时放被动型指数基金即可。 02/20 13:28
15F：→ ffaarr: 金融股或高股息股 风险不见得比较低喔，这点要注意 02/20 14:15
16F：→ ffaarr: ETF的殖利率和填息率其实都是很空泛的东西。 02/20 14:17
18F：→ rich49: 过来人说准备金不够 .t大说的好 02/25 14:54