逆著回答 3. 我覺得你說的內容不算教育基金 教育基金比較像是國外念大學要花很多錢(ex: 4年大學500萬以上) 並且很久之後才要動用，要預先存錢給可預期的支出 但是你的描述是每年都要支出，支出額度也不高 所以應該列入當年度支出就好 (ex: 兩個小孩支出、管理費、餐費、稅...) 扣除掉所有支出後，剩下的錢才是"可以投資的金額" 1&2. 本版風氣是買指數型ETF 根據年紀、工作風險、及自身風險偏好 工作風險是指工作薪水是否與景氣榮枯有高度相關 若相關性低，40歲以前建議80%以上股票和20%債券 股票中台灣只推薦0050/006208 美國就多一點變化，其中最簡單是VT 股票裡面也可以挪出一部分買REITS、或是自身有興趣的投資 如自家投資建案的部分，也應該算在80%的部分 債券台灣沒有推薦的，可考慮變成定存或高利活存 美國最簡單就是BND / BNDW PS. 2000萬自地自建應該可以貸款，頭期款400萬，但是如果近幾年確定會用到 變成一大部分的錢還是要預先存在定存或活存，才不會有被迫賣出股票的風險 ※ 引述《SoLaSiiiiiii (Do Re Mi Fa So La Si Do)》之銘言： : 【現況】 : 年齡：31 : 月收入：20幾~30幾萬 : 有房、車，無須繳房租及貸款，有老婆及1歲的小孩要養， : 目前每月收入20幾~30幾萬，預計會再上升。 : 先前沒有什麼理財觀念，去年初才開始存錢， : 現有投資方式是家裡推案時，拿出一小筆錢佔股份再分紅， : 因手中可動用資金不多，想多了解更多不同的投資方式。 : 【總資產】 : 帳戶 2x萬 : 投資建案 60萬 : 【月支出】 : 餐費 10000 : 加油費 4000 : 電話費 600 : 水電 2000 : 其他雜支 15000 : 月收入-月支出=一個月約有20幾萬可以運用。 : 【未來預期】 : 預計明年或後年再生一個小孩，想提前準備一筆小孩教育基金， : 另外因目前住的是家裡的房子，想另外再準備一筆錢買土地自己蓋， : 預計約需準備2000萬左右資金。 : 問題： : 1.如果每個月約20多萬的資金該如何分配在投資項目上？ : 2.有什麼方式投資會較建議的？ : 3.教育基金該如何規劃較好？ : 因有了老婆跟小孩，才開始正視必須存錢的問題， : 在理財觀念上還屬於菜鳥，希望前輩多多指教，謝謝！ --

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