逆着回答 3. 我觉得你说的内容不算教育基金 教育基金比较像是国外念大学要花很多钱(ex: 4年大学500万以上) 并且很久之後才要动用，要预先存钱给可预期的支出 但是你的描述是每年都要支出，支出额度也不高 所以应该列入当年度支出就好 (ex: 两个小孩支出、管理费、餐费、税...) 扣除掉所有支出後，剩下的钱才是"可以投资的金额" 1&2. 本版风气是买指数型ETF 根据年纪、工作风险、及自身风险偏好 工作风险是指工作薪水是否与景气荣枯有高度相关 若相关性低，40岁以前建议80%以上股票和20%债券 股票中台湾只推荐0050/006208 美国就多一点变化，其中最简单是VT 股票里面也可以挪出一部分买REITS、或是自身有兴趣的投资 如自家投资建案的部分，也应该算在80%的部分 债券台湾没有推荐的，可考虑变成定存或高利活存 美国最简单就是BND / BNDW PS. 2000万自地自建应该可以贷款，头期款400万，但是如果近几年确定会用到 变成一大部分的钱还是要预先存在定存或活存，才不会有被迫卖出股票的风险 ※ 引述《SoLaSiiiiiii (Do Re Mi Fa So La Si Do)》之铭言： : 【现况】 : 年龄：31 : 月收入：20几~30几万 : 有房、车，无须缴房租及贷款，有老婆及1岁的小孩要养， : 目前每月收入20几~30几万，预计会再上升。 : 先前没有什麽理财观念，去年初才开始存钱， : 现有投资方式是家里推案时，拿出一小笔钱占股份再分红， : 因手中可动用资金不多，想多了解更多不同的投资方式。 : 【总资产】 : 帐户 2x万 : 投资建案 60万 : 【月支出】 : 餐费 10000 : 加油费 4000 : 电话费 600 : 水电 2000 : 其他杂支 15000 : 月收入-月支出=一个月约有20几万可以运用。 : 【未来预期】 : 预计明年或後年再生一个小孩，想提前准备一笔小孩教育基金， : 另外因目前住的是家里的房子，想另外再准备一笔钱买土地自己盖， : 预计约需准备2000万左右资金。 : 问题： : 1.如果每个月约20多万的资金该如何分配在投资项目上？ : 2.有什麽方式投资会较建议的？ : 3.教育基金该如何规划较好？ : 因有了老婆跟小孩，才开始正视必须存钱的问题， : 在理财观念上还属於菜鸟，希望前辈多多指教，谢谢！ --

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