作者jerryone (我是唯一)
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標題[請益] 適合40歲的投資型保單？
時間Thu Dec 24 15:23:45 2020
前幾年邁入40歲，從3變成4真的有一種步入中年的感覺@@
該有的投資、保險也都有，不需繳房貸
目前手上約有50萬的閒錢，想買投資型保單
看中現在投資型保單都是月配息、抗通膨功能
加上目前對於投資保單這類產品也未實際操作過
（現在手邊有股票、基金）
聽業務介紹以後還蠻有興趣的
想問大家有沒有推薦40歲後適合買的投資型？
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1F：→ gtomina8810: 投資型保單=一年期壽險+抽大量經管費的基金組合 12/24 15:39
2F：→ gtomina8810: 除非你有特殊疾病不能保壽險再來想這個 12/24 15:40
3F：→ opm: 投資型保單基本上還是一般壽險的變形,有體況能保? 12/24 15:45
4F：→ opm: 不看體況的只有年金險吧?死的早,保險公司也不虧 12/24 15:46
5F：→ opm: 就個人認知,大部分的人連儲蓄型保單都不適合,投資型保單沒有 12/24 15:47
6F：→ opm: 客戶適合,不過很適合保險業務賣 12/24 15:48
7F：推 Intira: 要注意會不會侵蝕本金，若你已經打定主意要投資型保單，推 12/24 15:51
8F：→ Intira: 薦三Ｘ的AUVA 12/24 15:51
9F：→ gtomina8810: 這邊不知道能不能明講 不過還是不要多說好了 12/24 16:00
10F：→ gtomina8810: 但opm大講的是對的 基本上有體況的投資型保單也不收 12/24 16:02
11F：→ gtomina8810: 而且有個最大重點是 你60歲後繳的錢都會被壽險部分 12/24 16:07
12F：→ gtomina8810: 吃掉 12/24 16:07
13F：推 chien703: 如果只是要做投資 那買保單不適合 12/24 16:08
14F：→ chien703: 不是什麼產品都有一點就叫作分散 你要知道你買的是什麼 12/24 16:08
15F：→ gtomina8810: 還有就是 大部分會買投資型的 衝的是壽險部分 12/24 16:10
16F：→ gtomina8810: 不是投資的部分 這是有從事這行的人跟我講的 12/24 16:10
17F：推 duocuo: I大說的那張我有買，目前月配約1500左右，當作零用錢XDD 12/24 16:43
18F：→ sunny76106: 投資型保單一定有含壽險嗎？ 12/24 17:32
19F：→ buzzard: 投資型保單不要壽險就是變額年金險，如樓上I大說的那張， 12/24 18:35
20F：→ buzzard: 但年金險除非活得夠久，不然通常只是未來分次領回自己的 12/24 18:35
21F：→ buzzard: 錢而已吧。另外要月配息基金，為何不直接跟成本較低又無 12/24 18:35
22F：→ buzzard: 解約金不用被綁住的基金平台買？ 12/24 18:35
23F：推 younglee: 投資本來就有賺有賠，所以不要一昧地說投資保單不好，原 12/24 19:31
24F：→ younglee: po自己多做功課，然後慎選業務員 12/24 19:31
25F：→ opm: 投資有賺有賠沒錯,但是同樣的標的,多出來的手續費跟管理費可 12/24 20:38
26F：→ opm: 是穩賠不賺,所以才說盡量別搞在一起 12/24 20:39
27F：推 valgia: 月配息有個固定現金流，投資未來好像不錯（？ 12/24 20:40
28F：→ opm: 鎖死資金,長期不能自由運用,又沒有相應的溢酬,我個人不喜歡 12/24 20:41
29F：→ opm: 如果我個人所得稅率高到40%,也許會開始考慮...-.- 12/24 20:42
30F：→ opm: 月配息?常常是配到本金...-.-蠻無聊 12/24 20:43
31F：→ gtomina8810: 月配息通常就一隻傘型或者少數月配給你挑 12/24 21:03
32F：→ gtomina8810: 然後一次繳的叫變額壽險 每年或每月就常見投資型保單 12/24 21:04
33F：→ gtomina8810: 閒錢除非這筆你是要讓小孩避遺產稅的這類保單就有用 12/24 21:11
34F：→ opm: 避遺產稅沒太好的技術,保險類額度傳說最好控制3000萬以下 12/24 21:38
35F：→ opm: 國稅局認定性質有問題,還是會列入課稅遺產 12/24 21:39
36F：→ buzzard: 其實投資型保單第一頁都會有稽徵機關得依據稅捐稽徵法12- 12/24 22:04
37F：→ buzzard: 1實質課稅原則辦理的警語。至於樓上的說法可能來自所得 12/24 22:04
38F：→ buzzard: 基本稅額條例就死亡保險給付，超過3,300萬元部分應予計入 12/24 22:04
39F：→ buzzard: 個人基本所得額之規定，但這與遺產稅之核課係屬二事 12/24 22:04
40F：→ opm: 實質課稅認定一回事,我個人相信政府稽查量能有限,正常需要篩 12/25 05:09
41F：→ opm: 掉些看起來不怎樣的查稅案 12/25 05:10
42F：推 iambibi: 買個12張0056也是月配息 12/25 06:39
43F：→ opm: 0056年配,買100張也是同一天配,不是定存到期計息 12/25 06:49
44F：推 F0r: 該有的投資都有 剩50萬就持續加碼啊 除非退休沒有現金流 再 12/25 08:49
45F：→ F0r: 來煩惱 12/25 08:49
46F：推 hdw: 都在玩股票基金的人了，怎會對這種爛產品有興趣阿?? 12/25 18:02
47F：→ hdw: 花更多的錢買同樣的基金，標的可能還更少 12/25 18:03
48F：→ hdw: 更別說一堆有的沒的內扣費用了 12/25 18:04
49F：→ hdw: 因為我自己買過，真心覺得這是最爛的保險產品 12/25 18:05
51F：→ meya: 上面推錯。閒錢可投資低內扣費用的大盤指數ETF(台灣50或VT) 12/27 09:54
52F：→ Altair: 這類產品是保險公司為了賺那些有投資基金的人而開發的 12/27 11:09
53F：→ Altair: 但是年紀愈大 保費愈貴 你基金就算有賺也是被吃光光 12/27 11:12
54F：→ Altair: 更別說這類保單現在可附掛的險種早已殘缺不全了 12/27 11:12
55F：→ Altair: 只剩讓保險公司賺錢、保經賺佣金的功能 12/27 11:14
56F：推 joyca: 投資型保單就是綁一年期壽險（隨年紀浮動保費）+基金平台， 12/29 20:04
57F：→ joyca: 有些神（閒）人可以hack一些產品玩出新把戲，但多數人買這 12/29 20:04
58F：→ joyca: 種的根本都不是為了“投資” 12/29 20:04
59F：推 joyca: 去保險板爬文吧，看一看你就不會想買了，會玩的人也不是在 12/29 20:05
60F：→ joyca: 這裡問這問題的人 12/29 20:05
61F：推 wang0424: 推young大!不要買完就覺得交給專業經理人操作就好 12/31 14:07