作者jerryone (我是唯一)
看板CFP
标题[请益] 适合40岁的投资型保单？
时间Thu Dec 24 15:23:45 2020
前几年迈入40岁，从3变成4真的有一种步入中年的感觉@@
该有的投资、保险也都有，不需缴房贷
目前手上约有50万的闲钱，想买投资型保单
看中现在投资型保单都是月配息、抗通膨功能
加上目前对於投资保单这类产品也未实际操作过
（现在手边有股票、基金）
听业务介绍以後还蛮有兴趣的
想问大家有没有推荐40岁後适合买的投资型？
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1F：→ gtomina8810: 投资型保单=一年期寿险+抽大量经管费的基金组合 12/24 15:39
2F：→ gtomina8810: 除非你有特殊疾病不能保寿险再来想这个 12/24 15:40
3F：→ opm: 投资型保单基本上还是一般寿险的变形,有体况能保? 12/24 15:45
4F：→ opm: 不看体况的只有年金险吧?死的早,保险公司也不亏 12/24 15:46
5F：→ opm: 就个人认知,大部分的人连储蓄型保单都不适合,投资型保单没有 12/24 15:47
6F：→ opm: 客户适合,不过很适合保险业务卖 12/24 15:48
7F：推 Intira: 要注意会不会侵蚀本金，若你已经打定主意要投资型保单，推 12/24 15:51
8F：→ Intira: 荐三Ｘ的AUVA 12/24 15:51
9F：→ gtomina8810: 这边不知道能不能明讲 不过还是不要多说好了 12/24 16:00
10F：→ gtomina8810: 但opm大讲的是对的 基本上有体况的投资型保单也不收 12/24 16:02
11F：→ gtomina8810: 而且有个最大重点是 你60岁後缴的钱都会被寿险部分 12/24 16:07
12F：→ gtomina8810: 吃掉 12/24 16:07
13F：推 chien703: 如果只是要做投资 那买保单不适合 12/24 16:08
14F：→ chien703: 不是什麽产品都有一点就叫作分散 你要知道你买的是什麽 12/24 16:08
15F：→ gtomina8810: 还有就是 大部分会买投资型的 冲的是寿险部分 12/24 16:10
16F：→ gtomina8810: 不是投资的部分 这是有从事这行的人跟我讲的 12/24 16:10
17F：推 duocuo: I大说的那张我有买，目前月配约1500左右，当作零用钱XDD 12/24 16:43
18F：→ sunny76106: 投资型保单一定有含寿险吗？ 12/24 17:32
19F：→ buzzard: 投资型保单不要寿险就是变额年金险，如楼上I大说的那张， 12/24 18:35
20F：→ buzzard: 但年金险除非活得够久，不然通常只是未来分次领回自己的 12/24 18:35
21F：→ buzzard: 钱而已吧。另外要月配息基金，为何不直接跟成本较低又无 12/24 18:35
22F：→ buzzard: 解约金不用被绑住的基金平台买？ 12/24 18:35
23F：推 younglee: 投资本来就有赚有赔，所以不要一昧地说投资保单不好，原 12/24 19:31
24F：→ younglee: po自己多做功课，然後慎选业务员 12/24 19:31
25F：→ opm: 投资有赚有赔没错,但是同样的标的,多出来的手续费跟管理费可 12/24 20:38
26F：→ opm: 是稳赔不赚,所以才说尽量别搞在一起 12/24 20:39
27F：推 valgia: 月配息有个固定现金流，投资未来好像不错（？ 12/24 20:40
28F：→ opm: 锁死资金,长期不能自由运用,又没有相应的溢酬,我个人不喜欢 12/24 20:41
29F：→ opm: 如果我个人所得税率高到40%,也许会开始考虑...-.- 12/24 20:42
30F：→ opm: 月配息?常常是配到本金...-.-蛮无聊 12/24 20:43
31F：→ gtomina8810: 月配息通常就一只伞型或者少数月配给你挑 12/24 21:03
32F：→ gtomina8810: 然後一次缴的叫变额寿险 每年或每月就常见投资型保单 12/24 21:04
33F：→ gtomina8810: 闲钱除非这笔你是要让小孩避遗产税的这类保单就有用 12/24 21:11
34F：→ opm: 避遗产税没太好的技术,保险类额度传说最好控制3000万以下 12/24 21:38
35F：→ opm: 国税局认定性质有问题,还是会列入课税遗产 12/24 21:39
36F：→ buzzard: 其实投资型保单第一页都会有稽徵机关得依据税捐稽徵法12- 12/24 22:04
37F：→ buzzard: 1实质课税原则办理的警语。至於楼上的说法可能来自所得 12/24 22:04
38F：→ buzzard: 基本税额条例就死亡保险给付，超过3,300万元部分应予计入 12/24 22:04
39F：→ buzzard: 个人基本所得额之规定，但这与遗产税之核课系属二事 12/24 22:04
40F：→ opm: 实质课税认定一回事,我个人相信政府稽查量能有限,正常需要筛 12/25 05:09
41F：→ opm: 掉些看起来不怎样的查税案 12/25 05:10
42F：推 iambibi: 买个12张0056也是月配息 12/25 06:39
43F：→ opm: 0056年配,买100张也是同一天配,不是定存到期计息 12/25 06:49
44F：推 F0r: 该有的投资都有 剩50万就持续加码啊 除非退休没有现金流 再 12/25 08:49
45F：→ F0r: 来烦恼 12/25 08:49
46F：推 hdw: 都在玩股票基金的人了，怎会对这种烂产品有兴趣阿?? 12/25 18:02
47F：→ hdw: 花更多的钱买同样的基金，标的可能还更少 12/25 18:03
48F：→ hdw: 更别说一堆有的没的内扣费用了 12/25 18:04
49F：→ hdw: 因为我自己买过，真心觉得这是最烂的保险产品 12/25 18:05
51F：→ meya: 上面推错。闲钱可投资低内扣费用的大盘指数ETF(台湾50或VT) 12/27 09:54
52F：→ Altair: 这类产品是保险公司为了赚那些有投资基金的人而开发的 12/27 11:09
53F：→ Altair: 但是年纪愈大 保费愈贵 你基金就算有赚也是被吃光光 12/27 11:12
54F：→ Altair: 更别说这类保单现在可附挂的险种早已残缺不全了 12/27 11:12
55F：→ Altair: 只剩让保险公司赚钱、保经赚佣金的功能 12/27 11:14
56F：推 joyca: 投资型保单就是绑一年期寿险（随年纪浮动保费）+基金平台， 12/29 20:04
57F：→ joyca: 有些神（闲）人可以hack一些产品玩出新把戏，但多数人买这 12/29 20:04
58F：→ joyca: 种的根本都不是为了“投资” 12/29 20:04
59F：推 joyca: 去保险板爬文吧，看一看你就不会想买了，会玩的人也不是在 12/29 20:05
60F：→ joyca: 这里问这问题的人 12/29 20:05
61F：推 wang0424: 推young大!不要买完就觉得交给专业经理人操作就好 12/31 14:07