※ 引述《ab111122 ()》之銘言： : A大您好, : 對於是否優先償還的議題，您的結論是屬於下列1的人 : 1. 提前償還100萬資金，將每月的現金流作定存(或其他方式) : 2. 將一百萬拿去定存 : 3. 提前償還100萬，然後什麼都不做 : 還款的金額大小分別是: 1 < 2 < 3 : 所以會得到下列結論 : 提前還房貸的收益會優於100萬拿去做20年定存 : 而我在文章所要表達的人則是屬於3的人(不處理現金流) : 所以會得到下列結論 : 提前還房貸的收益會劣於100萬拿去做20年定存 : 我們兩人的各自結論其實都有一個但書，雖然無法同時含蓋1-3的族群 : 但皆透露出一個重要關鍵 : 要讓提前還款的效益優於定存，一定要對現金流做處置 : 這正是我在之前的回文以及https://bit.ly/3eONize 所表述的 : 而這個關鍵就是從另一個想法所衍伸而來的 : 還款100萬所獲得的年化報酬率是 < 1.3%(房貸利率) : 在您的回文認為省下的利息136130，相當於13.6%的報酬 : 這樣是屬於單利，更準確的說，我們應該要考慮還款的整個期限 : 因此如果我們考慮時間因素，還款100萬的年化報酬率是不到1.3% : 原因在一開始的文章已有表述故不再論述 : 這正是我原本文章所要提出來的觀念也是目的 : 我償還了100萬可是年化報酬率卻小於房貸利率，甚至還小於單純的定存 : 那該如何妥善的還款才好? : 而這個結論就是本文一開始所討論的議題了! : 能讓大家討論該如何有效的償還也達到我原本文章的目的了:P 我蠻認同Ab大大的結論 這呼應了這個版存在的價值: "理財理財，你不理財，財就不理你了" Ab大的三個方式，很顯然就是有針對自己的錢或是現金流有做一定的規劃才有辦法省 下一些錢或是賺到一些錢。 還有一種獲得更少的情況:拿到一百萬，不償還貸款也甚麼都不做的人。 二十年後他只能獲得原始的一百萬跟放在銀行活存的少少利息。 還款本身也是一種理財的方式。 看了前面幾篇的文章跟推文 板上有好多神人都很厲害做了第一種狀況 把一百萬的資金做了有效的應用(還款+每個月多出的現金流再投資) 只是很多人(包括我自己)都是等到自己手上有了一筆不小的資金才開始來煩惱投資的問題 每個月多出的4734要好好拿來投資真的要很有紀律。 才會有人提出把一百萬拿去無腦定存(一種投資方式)來比較 理財，要從小地方開始。一筆小額的閒錢也可以拿來投資。 其實如果真的很會投資的板上神人 有多的一百萬不要拿去還款，拿去投資年報酬可以5%的工具，相信一定會高過第一種情況 只是這樣就離題了。 最後要說的是 2其實也不一定優於3，其實也還是要算一下利率。 板上大家都好厲害。 --

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