※ 引述《ab111122 ()》之铭言： : A大您好, : 对於是否优先偿还的议题，您的结论是属於下列1的人 : 1. 提前偿还100万资金，将每月的现金流作定存(或其他方式) : 2. 将一百万拿去定存 : 3. 提前偿还100万，然後什麽都不做 : 还款的金额大小分别是: 1 < 2 < 3 : 所以会得到下列结论 : 提前还房贷的收益会优於100万拿去做20年定存 : 而我在文章所要表达的人则是属於3的人(不处理现金流) : 所以会得到下列结论 : 提前还房贷的收益会劣於100万拿去做20年定存 : 我们两人的各自结论其实都有一个但书，虽然无法同时含盖1-3的族群 : 但皆透露出一个重要关键 : 要让提前还款的效益优於定存，一定要对现金流做处置 : 这正是我在之前的回文以及https://bit.ly/3eONize 所表述的 : 而这个关键就是从另一个想法所衍伸而来的 : 还款100万所获得的年化报酬率是 < 1.3%(房贷利率) : 在您的回文认为省下的利息136130，相当於13.6%的报酬 : 这样是属於单利，更准确的说，我们应该要考虑还款的整个期限 : 因此如果我们考虑时间因素，还款100万的年化报酬率是不到1.3% : 原因在一开始的文章已有表述故不再论述 : 这正是我原本文章所要提出来的观念也是目的 : 我偿还了100万可是年化报酬率却小於房贷利率，甚至还小於单纯的定存 : 那该如何妥善的还款才好? : 而这个结论就是本文一开始所讨论的议题了! : 能让大家讨论该如何有效的偿还也达到我原本文章的目的了:P 我蛮认同Ab大大的结论 这呼应了这个版存在的价值: "理财理财，你不理财，财就不理你了" Ab大的三个方式，很显然就是有针对自己的钱或是现金流有做一定的规划才有办法省 下一些钱或是赚到一些钱。 还有一种获得更少的情况:拿到一百万，不偿还贷款也甚麽都不做的人。 二十年後他只能获得原始的一百万跟放在银行活存的少少利息。 还款本身也是一种理财的方式。 看了前面几篇的文章跟推文 板上有好多神人都很厉害做了第一种状况 把一百万的资金做了有效的应用(还款+每个月多出的现金流再投资) 只是很多人(包括我自己)都是等到自己手上有了一笔不小的资金才开始来烦恼投资的问题 每个月多出的4734要好好拿来投资真的要很有纪律。 才会有人提出把一百万拿去无脑定存(一种投资方式)来比较 理财，要从小地方开始。一笔小额的闲钱也可以拿来投资。 其实如果真的很会投资的板上神人 有多的一百万不要拿去还款，拿去投资年报酬可以5%的工具，相信一定会高过第一种情况 只是这样就离题了。 最後要说的是 2其实也不一定优於3，其实也还是要算一下利率。 板上大家都好厉害。 --

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