作者youngkai (年輕人)
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標題Re: [討論] 關於房貸或信貸是否提前償還的考量
時間Wed Jul 1 01:16:04 2020
※ 引述《ab111122 ()》之銘言：
: 回到K板友的問題，假設你的多餘資金提前償還後每個月可以省下 4000 元
: 1. 如果你會把4000元拿去花掉或是不理它: 請將多餘資金 定存
: 2. 如果你會把4000元每個月都拿去定存且保持不動直到繳款完畢: 提前償還
個人認為1.的建議是錯的
如果把100萬提前還款，每月省下4000元，等於每年省下48000元
有省就是賺，先不論每月這4000元是要存起來還是要花掉，你的現金流就是多了4000元
如果把100萬拿去定存，一年只能產生8000元的現金流
48000 - 8000 = 40000
提前還款100萬仍勝過100萬拿去定存，每年多了40000的現金流
就算你會把4000元拿去花掉或是不理它，仍建議應該提前還款
文章中也提到，如果拿去做全球指數化投資，只要投資報酬率高於貸款利率
那麼選擇將此100萬做全球指數化投資理論上優於提前還款100萬
但實際上全球指數化投資真能打敗貸款利率?
有可能會，也有可能不會，這是機率問題，取決於全球市場表現
如果你有信心，你的投資報酬率可以高於貸款利率，那一定要借好借滿!
實際上，一定有人借房貸去投資股市/基金，並且獲得高額報酬
但一定也有人，借錢投資，反而是賠錢的
端看讀者自己個人的投資功力
總結一下，給讀者的建議應改為
1. 你有信心你的投資報酬率 > 貸款利率，則把100萬拿去投資
2. 你沒有信心你的投資報酬率 > 貸款利率，則把100萬提前還款
3. 你預估一年內股市會大崩盤，則把100萬存定存，待低點到來後解約，全額投入股市
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1F：推 ameryu: 推，自信報酬率 07/01 01:26
2F：推 kiversonx17: 推 07/01 08:24
3F：推 yurian: 錢應該要分 必須的生活費(包含償還貸款和一切之所需) 應 07/01 12:03
4F：→ yurian: 急費用 以及投資費用 07/01 12:03
5F：→ yurian: 如果是閒錢 拿去做指數投資基本上很多人會靠房貸低利率去 07/01 12:04
6F：→ yurian: 投資(信貸趴數要是太高就別想了) 07/01 12:04
7F：→ yurian: 所以到頭來這件事情沒有絕對答案 會這樣問的人 當然建議 07/01 12:05
8F：→ yurian: 他就是去提前償還 因為天有不測風雲…無法預測風險提前準 07/01 12:05
9F：→ yurian: 備的人 還是乖點走最穩的路數 07/01 12:05
10F：→ x5884864: 如果這麼想要所謂的現金流 你100萬現金留著不是更好?XD 07/01 20:40
11F：→ x5884864: 完全屌打每年多出來48000 07/01 20:41