作者youngkai (年轻人)
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标题Re: [讨论] 关於房贷或信贷是否提前偿还的考量
时间Wed Jul 1 01:16:04 2020
※ 引述《ab111122 ()》之铭言：
: 回到K板友的问题，假设你的多余资金提前偿还後每个月可以省下 4000 元
: 1. 如果你会把4000元拿去花掉或是不理它: 请将多余资金 定存
: 2. 如果你会把4000元每个月都拿去定存且保持不动直到缴款完毕: 提前偿还
个人认为1.的建议是错的
如果把100万提前还款，每月省下4000元，等於每年省下48000元
有省就是赚，先不论每月这4000元是要存起来还是要花掉，你的现金流就是多了4000元
如果把100万拿去定存，一年只能产生8000元的现金流
48000 - 8000 = 40000
提前还款100万仍胜过100万拿去定存，每年多了40000的现金流
就算你会把4000元拿去花掉或是不理它，仍建议应该提前还款
文章中也提到，如果拿去做全球指数化投资，只要投资报酬率高於贷款利率
那麽选择将此100万做全球指数化投资理论上优於提前还款100万
但实际上全球指数化投资真能打败贷款利率?
有可能会，也有可能不会，这是机率问题，取决於全球市场表现
如果你有信心，你的投资报酬率可以高於贷款利率，那一定要借好借满!
实际上，一定有人借房贷去投资股市/基金，并且获得高额报酬
但一定也有人，借钱投资，反而是赔钱的
端看读者自己个人的投资功力
总结一下，给读者的建议应改为
1. 你有信心你的投资报酬率 > 贷款利率，则把100万拿去投资
2. 你没有信心你的投资报酬率 > 贷款利率，则把100万提前还款
3. 你预估一年内股市会大崩盘，则把100万存定存，待低点到来後解约，全额投入股市
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1F：推 ameryu: 推，自信报酬率 07/01 01:26
2F：推 kiversonx17: 推 07/01 08:24
3F：推 yurian: 钱应该要分 必须的生活费(包含偿还贷款和一切之所需) 应 07/01 12:03
4F：→ yurian: 急费用 以及投资费用 07/01 12:03
5F：→ yurian: 如果是闲钱 拿去做指数投资基本上很多人会靠房贷低利率去 07/01 12:04
6F：→ yurian: 投资(信贷趴数要是太高就别想了) 07/01 12:04
7F：→ yurian: 所以到头来这件事情没有绝对答案 会这样问的人 当然建议 07/01 12:05
8F：→ yurian: 他就是去提前偿还 因为天有不测风云…无法预测风险提前准 07/01 12:05
9F：→ yurian: 备的人 还是乖点走最稳的路数 07/01 12:05
10F：→ x5884864: 如果这麽想要所谓的现金流 你100万现金留着不是更好?XD 07/01 20:40
11F：→ x5884864: 完全屌打每年多出来48000 07/01 20:41