作者iwatchplus (iWatchPlus)
看板CFP
標題[請益] 31歲男理財規劃
時間Sun Jun 21 15:37:50 2020
※ 引述《iwatchplus (iWatchPlus)》之銘言：
: 目前實領約60000
: 每月固定支出約26000
: 目前投資現況
: 定存20萬
: 國內股票淨值20萬 自投入至今 總損益 -6% (大部分都是指數金融股 富邦金中信金等...)
: 美股ETF 去年投入1萬鎂 股債 60:40 自投入至今帳面+8%
: 希望30歲以前存到200萬頭期款
: 是否建議賣掉國內股票全部轉投資美股ETF?
回顧與追蹤四年前到現在的執行成果
已將大部分的金融股轉成特別股
並持續投資美股ETF且再平衡
目前實領約11萬
每月固定支出約3萬4(保險/稅/房租/車/食/攤提費用)
每月美股投入約3萬(半年平衡一次)
每月台股2萬4/債券6千(定期定額)
孝親費1萬
目前投資現況
美股ETF 總投入約4.5萬鎂 目前現值5.3萬鎂 已調整成股債7:3
國內股票淨值為 125萬(帳面+4%) 7成為金融特別股 另外3成為0050/0056
定存 20萬為半年生活預備金
期間有換過工作,也加快了資產的累積的速度,也達成了當初的預期
也感謝CFP版的文章和建議讓我受益良多
下個目標期望在35歲時被動收入能超過基本開銷
達成後再決定要不要置產買房
請益目前資產配置上還有更好的方法嗎？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.110.10 (臺灣)
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1F：推 ALegmontnick: 看來保險很少, 要考慮一下. 另外車不考慮折舊? 06/21 17:44
2F：推 michaelsun: 目前看起來完全沒有被動收入啊 是不是要考慮有現金流 06/22 23:38
3F：→ michaelsun: 的標的？ 06/22 23:38
4F：推 CIIIO: 資產跟你差不多 但我每年花10萬投保家人的殘扶&雙實支 06/23 11:23
5F：推 ph49: 結婚有家庭的話開銷完全是不同等級的 06/23 23:35
6F：推 andy1219: 淚推樓上 超有感 06/24 00:04
目前保險均是定期保險,涵蓋了雙實支/殘扶/癌症險,年繳費大概 3 萬以內
全球人壽 LDC+XHR5
遠雄 FX6+RG1+RJ1+XCD*2
友邦人壽 JTL(100萬)+DIYR(4萬)+YRDR(500萬)+JDDR(200萬)
車子的確沒有考慮到折舊與維修的費用
感謝 ALegmontnick 的提醒
目前單身結婚有家庭後應該會重新評估收支狀態.
※ 編輯: iwatchplus (223.136.112.11 臺灣), 06/25/2020 01:56:58
7F：推 flyingbubble: 意外險也建議考慮一下是否加強～ 06/25 09:58