作者iwatchplus (iWatchPlus)
看板CFP
标题[请益] 31岁男理财规划
时间Sun Jun 21 15:37:50 2020
※ 引述《iwatchplus (iWatchPlus)》之铭言：
: 目前实领约60000
: 每月固定支出约26000
: 目前投资现况
: 定存20万
: 国内股票净值20万 自投入至今 总损益 -6% (大部分都是指数金融股 富邦金中信金等...)
: 美股ETF 去年投入1万镁 股债 60:40 自投入至今帐面+8%
: 希望30岁以前存到200万头期款
: 是否建议卖掉国内股票全部转投资美股ETF?
回顾与追踪四年前到现在的执行成果
已将大部分的金融股转成特别股
并持续投资美股ETF且再平衡
目前实领约11万
每月固定支出约3万4(保险/税/房租/车/食/摊提费用)
每月美股投入约3万(半年平衡一次)
每月台股2万4/债券6千(定期定额)
孝亲费1万
目前投资现况
美股ETF 总投入约4.5万镁 目前现值5.3万镁 已调整成股债7:3
国内股票净值为 125万(帐面+4%) 7成为金融特别股 另外3成为0050/0056
定存 20万为半年生活预备金
期间有换过工作,也加快了资产的累积的速度,也达成了当初的预期
也感谢CFP版的文章和建议让我受益良多
下个目标期望在35岁时被动收入能超过基本开销
达成後再决定要不要置产买房
请益目前资产配置上还有更好的方法吗？
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.136.110.10 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1592725072.A.4EE.html
1F：推 ALegmontnick: 看来保险很少, 要考虑一下. 另外车不考虑折旧? 06/21 17:44
2F：推 michaelsun: 目前看起来完全没有被动收入啊 是不是要考虑有现金流 06/22 23:38
3F：→ michaelsun: 的标的？ 06/22 23:38
4F：推 CIIIO: 资产跟你差不多 但我每年花10万投保家人的残扶&双实支 06/23 11:23
5F：推 ph49: 结婚有家庭的话开销完全是不同等级的 06/23 23:35
6F：推 andy1219: 泪推楼上 超有感 06/24 00:04
目前保险均是定期保险,涵盖了双实支/残扶/癌症险,年缴费大概 3 万以内
全球人寿 LDC+XHR5
远雄 FX6+RG1+RJ1+XCD*2
友邦人寿 JTL(100万)+DIYR(4万)+YRDR(500万)+JDDR(200万)
车子的确没有考虑到折旧与维修的费用
感谢 ALegmontnick 的提醒
目前单身结婚有家庭後应该会重新评估收支状态.
※ 编辑: iwatchplus (223.136.112.11 台湾), 06/25/2020 01:56:58
7F：推 flyingbubble: 意外险也建议考虑一下是否加强～ 06/25 09:58