作者qaz786397 ()
看板CFP
標題[問題] 30歲後的理財規劃
時間Sat May 9 17:22:24 2020
今年滿30歲，在外地工作，父母住高雄透天
之前對於生活並無規劃，因此身上並無太多存款
收入
月薪7萬多/年薪約95萬
身上存款25萬，股票50萬
支出
父親的房貸180萬月還1萬(與哥哥平分，因此是月還5千)
母親的生活費5千
家裡水電支出1千
外地租屋1萬1
平常自己生活費約1萬5
學貸4千5
雜支3千
現在父親也處於退休狀況，因之前我在18歲念大一時，
父親已經將勞保解約一次領出，領出後約4年就已經花光
因此現在每月無固定收入，現在父親希望將房子增貸50~100萬(2%利息)，
他拿去還之前借款出來的保單他說年利率為8%，
存進去每年的利息能作為他後面的生活費，
或者給他每月5千的生活費讓他能滿足基本生活需求，
我這邊傾向將房子貸款後每月利息約增加2500~5000
對我來說這邊只需每月增加1250~2500即可滿足父親的要求。
每月約剩2萬但考量到2-3年需要面臨自己家庭的壓力，看起來每月會很吃緊，
目前也不知道如何增加收入，只能剩的錢定存股票，這部分需要怎麼規劃自己的財產嗎?
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1F：推 RXIJDIL: 增貸通常利率比較高，轉貸可以有更好利率05/09 18:15
2F：→ GigiBuffon: 那個8%的想辦法先處理掉 太高了05/09 19:21
他這是存100萬在裡面每年能配8%的利息8萬，因此是算收入。
3F：→ z12345gtr: 單就支出來看，房租可以試著找更便宜的05/09 20:11
※ 編輯: qaz786397 (103.136.186.151 香港), 05/09/2020 20:18:09
4F：→ opm: 8%保單也許去確認下怎麼回事05/09 21:19
5F：推 doyouself: 要不要協助父親再找適合的工作呢?05/09 23:58
6F：→ ian00727: 20幾年前的保單有可能 不過保額要夠大05/10 10:34
7F：推 transistor: 如果父親年紀還行 多多少少去找份工作05/10 14:30
8F：推 lrm549: 8%的 真的是保單嗎？ 這比現在利率高近8倍05/10 19:15
9F：→ lrm549: 如果是不能理解的東西 千萬人要投05/10 19:16
10F：→ lrm549: 不要05/10 19:17
11F：→ Sacid: 保單8%利息夠當生活費的話，又怎會錢花完需再借貸？增貸看05/10 20:31
12F：→ Sacid: 來比較像是以債養債無底洞的開始而已...05/10 20:31
13F：推 vivian0884: 爸爸是個無底洞 建議家人間好好談談 你現在煩惱的還05/10 22:41
14F：→ vivian0884: 不包含萬一真的有緊急醫療支出該怎麼辦05/10 22:41
目前有保醫療，防癌，殘照 一年保費2萬2，因為是年繳沒特別算進去
回復一下:有問到父親的保險員，他這張是增值分紅還本終身壽險10%
簡單來說我父親是自己壽險額度拿出來用，例如壽險原額度20萬，
已經經過40年現在裡有多了56萬額度，相當於身故後能拿76萬，
但因為裡面已有借款32萬+欠保險金6萬，所以實際拿到金額為76-32-6=38萬
但是這32萬目前是有利息6.9%的，因此保單每年增值變少了，
因此爸爸要我們先把這筆借款還清。
而爸爸的想法是每年保單都會"增值"，增值的錢再從裡面提款，
相當於自己的生活費。
※ 編輯: qaz786397 (103.136.186.151 香港), 05/11/2020 09:37:31
15F：→ qaz786397: 上述說的"提款"相當於在從裡面"借款"出來這樣 05/11 09:40
16F：→ qaz786397: 父親年紀68歲，因家裡以前是開冷氣行，目前就加減做老 05/11 09:47
17F：→ qaz786397: 客戶的生意 05/11 09:47
18F：→ Sacid: 20萬經過40年增值成76萬的內部報酬率是3.4% 05/11 12:17
19F：推 vecuh: 68歲沒有申請老人年金嗎？ 05/12 09:22
20F：→ qaz786397: 他在我念大學的時候已選擇一次領取了 05/12 10:12
21F：推 believe91326: 從保單裡面借錢也是有利息的，這個操作有點怪 05/13 09:34
22F：推 tracyo: 什麼保單貸款8% 不要繳了吧留著到時從解約金/身故金扣掉就 06/08 01:16
23F：→ tracyo: 好 06/08 01:16
24F：→ DOGEGG: 推薦艾爾文,綠角提過的3本理財書 學習有錢人思考 08/29 21:17