作者qaz786397 ()
看板CFP
标题[问题] 30岁後的理财规划
时间Sat May 9 17:22:24 2020
今年满30岁，在外地工作，父母住高雄透天
之前对於生活并无规划，因此身上并无太多存款
收入
月薪7万多/年薪约95万
身上存款25万，股票50万
支出
父亲的房贷180万月还1万(与哥哥平分，因此是月还5千)
母亲的生活费5千
家里水电支出1千
外地租屋1万1
平常自己生活费约1万5
学贷4千5
杂支3千
现在父亲也处於退休状况，因之前我在18岁念大一时，
父亲已经将劳保解约一次领出，领出後约4年就已经花光
因此现在每月无固定收入，现在父亲希望将房子增贷50~100万(2%利息)，
他拿去还之前借款出来的保单他说年利率为8%，
存进去每年的利息能作为他後面的生活费，
或者给他每月5千的生活费让他能满足基本生活需求，
我这边倾向将房子贷款後每月利息约增加2500~5000
对我来说这边只需每月增加1250~2500即可满足父亲的要求。
每月约剩2万但考量到2-3年需要面临自己家庭的压力，看起来每月会很吃紧，
目前也不知道如何增加收入，只能剩的钱定存股票，这部分需要怎麽规划自己的财产吗?
--
Sent from my Windows
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 59.120.9.251 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1589016146.A.217.html
1F：推 RXIJDIL: 增贷通常利率比较高，转贷可以有更好利率05/09 18:15
2F：→ GigiBuffon: 那个8%的想办法先处理掉 太高了05/09 19:21
他这是存100万在里面每年能配8%的利息8万，因此是算收入。
3F：→ z12345gtr: 单就支出来看，房租可以试着找更便宜的05/09 20:11
※ 编辑: qaz786397 (103.136.186.151 香港), 05/09/2020 20:18:09
4F：→ opm: 8%保单也许去确认下怎麽回事05/09 21:19
5F：推 doyouself: 要不要协助父亲再找适合的工作呢?05/09 23:58
6F：→ ian00727: 20几年前的保单有可能 不过保额要够大05/10 10:34
7F：推 transistor: 如果父亲年纪还行 多多少少去找份工作05/10 14:30
8F：推 lrm549: 8%的 真的是保单吗？ 这比现在利率高近8倍05/10 19:15
9F：→ lrm549: 如果是不能理解的东西 千万人要投05/10 19:16
10F：→ lrm549: 不要05/10 19:17
11F：→ Sacid: 保单8%利息够当生活费的话，又怎会钱花完需再借贷？增贷看05/10 20:31
12F：→ Sacid: 来比较像是以债养债无底洞的开始而已...05/10 20:31
13F：推 vivian0884: 爸爸是个无底洞 建议家人间好好谈谈 你现在烦恼的还05/10 22:41
14F：→ vivian0884: 不包含万一真的有紧急医疗支出该怎麽办05/10 22:41
目前有保医疗，防癌，残照 一年保费2万2，因为是年缴没特别算进去
回复一下:有问到父亲的保险员，他这张是增值分红还本终身寿险10%
简单来说我父亲是自己寿险额度拿出来用，例如寿险原额度20万，
已经经过40年现在里有多了56万额度，相当於身故後能拿76万，
但因为里面已有借款32万+欠保险金6万，所以实际拿到金额为76-32-6=38万
但是这32万目前是有利息6.9%的，因此保单每年增值变少了，
因此爸爸要我们先把这笔借款还清。
而爸爸的想法是每年保单都会"增值"，增值的钱再从里面提款，
相当於自己的生活费。
※ 编辑: qaz786397 (103.136.186.151 香港), 05/11/2020 09:37:31
15F：→ qaz786397: 上述说的"提款"相当於在从里面"借款"出来这样 05/11 09:40
16F：→ qaz786397: 父亲年纪68岁，因家里以前是开冷气行，目前就加减做老 05/11 09:47
17F：→ qaz786397: 客户的生意 05/11 09:47
18F：→ Sacid: 20万经过40年增值成76万的内部报酬率是3.4% 05/11 12:17
19F：推 vecuh: 68岁没有申请老人年金吗？ 05/12 09:22
20F：→ qaz786397: 他在我念大学的时候已选择一次领取了 05/12 10:12
21F：推 believe91326: 从保单里面借钱也是有利息的，这个操作有点怪 05/13 09:34
22F：推 tracyo: 什麽保单贷款8% 不要缴了吧留着到时从解约金/身故金扣掉就 06/08 01:16
23F：→ tracyo: 好 06/08 01:16
24F：→ DOGEGG: 推荐艾尔文,绿角提过的3本理财书 学习有钱人思考 08/29 21:17