作者NccuShuai (政帥)
看板CFP
標題[請益] 25歲男理財規劃
時間Sun Dec 1 23:45:08 2019
各位前輩好，本版首PO
想請前輩幫忙檢視目前理財規劃是否妥當
---背景---
25歲男畢業不久，工作滿一個月
新竹外商R&D
---收入---
77,000左右（已扣勞健保、自提）
年終2個月
---支出---
房租-11,000
生活費-11,000 (含汽機車油錢、水電、手機、書等一切房租外的開銷)
--食 7,100 (晚餐花滿多的，最近開始自己煮)
--衣 1,490 (本身沒固定買衣服習慣，這個月有是因為剛上班要稍微買一些)
--行 1,900 (汽車加2次、機車1次)
--雜 510 (買書)
孝親費-10,000 (目前先給半年) (三節另外，約30,000/人/年)
向家人貸款-15,000 (尚欠80,000)
結餘-30,000
---保險---
家父之前有幫我保醫療及意外險，一年約3,000~4,000
之後需要自己付這筆（算在生活費裡）
---貸款---
約225,000學貸，明年7月開始償還
---想法---
(1) 房租好像太高，約期到（明年8月）想另找一間7,000~8,000，不知有無必要
(2) 每月結餘的30,000，打算做如下配置
--5,000台幣等值的美金(緊急預備金, 直到台幣300,000)
--5,000整的台股0050(30%)、0056(70%)
--20,000整的美股20%、ETF80%(VTI50%、VOO20%、VXUS30%)
(3) 2個月的年終獎金約60%會放ETF、20%放緊急預備金、20%彈性預留
(4) 保險除了目前最基本的醫療&意外，還需要別的嗎?
(5) 5年內應無結婚、房貸等規劃，但明年可能會幫家裡買車
一個月約需幫付15,000(孝親費+5,000)
(6) 目標是30歲達到資產300萬以上
(7) 關於目前理財配置，或比重方面還有什麼需要調整或是沒注意到、不正確的地方？
懇請各位前輩指點，感謝
--
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1F：推 memoryer: 孝親費+買車這部分 家裡很缺錢? 很缺錢就給吧 12/01 23:58
也不是很缺錢，但這半年就是需要協助，半年後"也許"就不用了
但三節不管怎樣還是會一直給
車的部分，因為本身是開家裡20多年老客貨車
家裡開一台小車，但家裡平常人比較多
所以想說明年接手家裡那台小車，家裡買台休旅車這樣
2F：→ memoryer: 租屋 反正就是住而已 5000-6000看能不能解決? 12/02 00:00
3F：→ memoryer: 其他的部分感覺你都想好了 就去做看看吧 12/02 00:01
好的，感謝您的建議
4F：推 sam810626: 車是負資產，除非有必要不然建議多想想 12/02 00:08
我的想法就是孝親費再多加5,000
幫忙付新車貸款，其餘費用家人自行處理
不過我也很認同車是負資產，這部分會再和家人討論
感謝建議
5F：→ boson5566: 每月餘3萬都存下的話 25到30可以存180 年終也都存下可 12/02 00:13
6F：→ boson5566: 再多存77萬 也就是可以到接近260 12/02 00:13
7F：→ boson5566: 差距40萬 分5年來看相當於每個月要再多存近7千 12/02 00:15
8F：→ boson5566: 建議可以再更詳細去把花費條列出來應該還有部分能省 12/02 00:15
好的
9F：→ boson5566: 另外剛開始工作可以考慮先投資自己增加薪資 會比較有用 12/02 00:16
生活費中包含買書及線上課程的費用
10F：→ boson5566: 房租如果能多省4000 缺口就只剩3000 也許你明年調薪就 12/02 00:17
房租我確實很想降低
11F：→ boson5566: 能補足12/02 00:18
當然可以直接存
但怕通膨吃掉 再加上 投資一些穩健分散風險的ETF，應該是比單純存下來好
但這是我的觀念拉
感謝建議
12F：推 boson5566: 這邊只是先以現金為概念出發去預估能不能存到 畢竟你的12/02 00:21
13F：→ boson5566: 標的是"資產" 而非現金 雞蛋不要放同個籃子裡12/02 00:22
14F：→ boson5566: 所以你想分散風險的出發點很好12/02 00:22
15F：推 twin3957: 緊急備用金怎麼會用美金？投資部分標的太多，你是開複委12/02 00:31
想說美金比較穩 加上台幣轉美金、美金轉台幣不用手續費網路也能操作很方便...
16F：→ twin3957: 託還是海外券商？匯費（手續費）佔比？多久投資一次？12/02 00:31
17F：→ twin3957: 本金低的話更應該減少這些支出降低成本12/02 00:31
海外券商、每月匯出一次(20,000)、匯出手續費佔比1.5~3%、交易免手續費
18F：推 twin3957: 換美金如果是為了投資那就把準備投資的部位慢慢換，然12/02 00:33
緊急備用跟海外投資都是以美金為貨幣
19F：→ twin3957: 後一季或是半年投入一次就好，緊急備用金放在高利活存12/02 00:33
是因為每月20,000太少嗎? 儘管匯費佔比1.5~3%
20F：→ twin3957: 或是分月去做定存就好12/02 00:33
21F：推 map123: 投資海外券商是應該一年匯款一次而不是每個月12/02 07:18
22F：→ map123: 你每個月才20000匯一次就450-600匯費12/02 07:19
23F：→ map123: 一年匯款成本就比人家多好幾千塊了12/02 07:20
24F：推 alex25694: 20000匯一次成本太貴12/02 08:39
了解, 那我可能像上面說得半年或每季投一次
25F：推 map123: 另外國內指數只適合0050或者富邦50...12/02 09:33
26F：推 map123: 其他ETF不是內扣太高就是策略型ETF12/02 09:34
包含海外那些嗎？
27F：→ map123: 並不是古典被動型指數ETF12/02 09:35
28F：推 map123: 最重要的是你現在20歲目標是30歲要有300萬資產12/02 09:37
29F：→ map123: 問題是投資股市5年的虧損紀錄還是長達50%-30%12/02 09:38
30F：推 map123: 如果到時候虧損，這筆錢是否有需要提領出來？12/02 09:40
31F：→ map123: 還是可以保持繼續長期投入呢？這很重要喔12/02 09:41
不管海外還是國內ETF, 都是長期投入, 即便五年後是虧損的, 還是會長期投入
32F：→ ntoufatman: 國內ETF一樣可以賺錢，別捨近求遠，賺到一定程度再出12/02 10:05
33F：→ ntoufatman: 去。12/02 10:05
34F：推 map123: VT是指數型基金沒錯12/02 12:02
35F：→ buzzard: 緊急備用金用美金有匯率風險，如2016.1～2018.3美金就貶12/02 12:27
36F：→ buzzard: 值了13%12/02 12:27
37F：推 map123: 緊急備用金比較適合用本國貨幣12/02 14:57
38F：推 twin3957: 網路雖然可以換匯但是有些網銀有限定交易時間，另外急12/02 19:41
39F：→ twin3957: 用時可能剛好美金低點台幣高點會不會有影響？既然是緊12/02 19:41
40F：→ twin3957: 急備用金就是要隨時可以提領12/02 19:41
感謝以上幾樓關於緊急備用金的建議
41F：推 PhilomenaHsu: 跟我的目標好像，就是薪水比我高好多XD12/02 19:53
運氣運氣
42F：推 sschutte: 只有一個建議，不要交女朋友。 12/02 21:24
好0.0
※ 編輯: NccuShuai (110.28.70.217 臺灣), 12/03/2019 12:21:05
43F：推 talver5: 看完只覺得自己太廢.... 12/03 15:07
44F：推 believe91326: 交女朋友吃飯的費用，每年出國玩，每季旅遊，每週吃 12/03 19:54
45F：→ believe91326: 飯，逢年過節送禮，每年大概要多十萬 12/03 19:54
46F：推 yesu219: 月薪只有你一半, 今年30剛好300萬達標, 你一定可以的XD 12/03 20:43
47F：推 yesu219: 然後女朋友該交就交, 有花錢的女友也有不花錢的女友 12/03 20:52
48F：推 PhilomenaHsu: yes大給我正能量XD也是只有原po薪水一半 12/03 21:31
49F：→ a0356482: 想問樓上上怎麼存的...5年存300一年要60 12/04 18:40
50F：推 twin3957: 月薪一半可能有獎金阿xD 12/04 22:52
51F：推 maypcc: 講月薪一半不準啦，年薪多少一年存多少？ 12/05 07:30
52F：推 maypcc: 其實原po剛畢業就租1萬1的房租以新竹來說，真的偏貴 12/05 07:32
53F：→ maypcc: 我週遭很多年薪都高原po不少的，剛畢業都才租五千七千的 12/05 07:33
54F：→ maypcc: 基本上 最好的建議還是趕快存一筆錢買間小房省房租 12/05 07:34
55F：→ maypcc: 買第一間房是最好的投資 穩賺不賠 你一年光房租就13萬2了 12/05 07:34
56F：→ maypcc: 還原房貸你可以繳800萬的房子了，保守點貸個500萬的就穩賺 12/05 07:35
57F：→ maypcc: 而且有房貸後 你才會真的去節流 想哪些是不必要花的 12/05 07:36
58F：推 yesu219: 只讀到大學，可以多賺2年，少付2年學費 12/05 11:16
59F：→ yesu219: 但是薪水QQ 12/05 11:17
60F：推 yesu219: 薪水後面有成長啦，7年平均下來大概每年賺60存30 12/05 11:21
61F：推 yesu219: 投資再稍微拼一下就達標了 12/05 11:29
62F：推 yesu219: 原Po的條件，成長曲線一定會比我好，所以不難啦 12/05 11:48
63F：推 tskier: 剛工作可以先配置一些在台幣定存，投資標的初期不建議太 12/05 14:59
64F：→ tskier: 多，1，2個就好，累積到一定金額再增加 12/05 14:59
65F：推 prussian: 記得留10萬繳所得稅 XD 12/05 22:56
66F：推 bilibo: 建議千萬別交女友XD 房租可以降到7~8000 12/08 21:43
67F：推 ph49: 交女友後就存不到錢了 12/09 09:52
68F：推 abcnelson654: 25歲這樣收入好高喔 12/16 12:03
69F：推 pandadao: 這薪水是S嗎？ 01/29 20:30
70F：→ pandadao: 看得我都想跳槽了 01/29 20:30