作者NccuShuai (政帅)
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标题[请益] 25岁男理财规划
时间Sun Dec 1 23:45:08 2019
各位前辈好，本版首PO
想请前辈帮忙检视目前理财规划是否妥当
---背景---
25岁男毕业不久，工作满一个月
新竹外商R&D
---收入---
77,000左右（已扣劳健保、自提）
年终2个月
---支出---
房租-11,000
生活费-11,000 (含汽机车油钱、水电、手机、书等一切房租外的开销)
--食 7,100 (晚餐花满多的，最近开始自己煮)
--衣 1,490 (本身没固定买衣服习惯，这个月有是因为刚上班要稍微买一些)
--行 1,900 (汽车加2次、机车1次)
--杂 510 (买书)
孝亲费-10,000 (目前先给半年) (三节另外，约30,000/人/年)
向家人贷款-15,000 (尚欠80,000)
结余-30,000
---保险---
家父之前有帮我保医疗及意外险，一年约3,000~4,000
之後需要自己付这笔（算在生活费里）
---贷款---
约225,000学贷，明年7月开始偿还
---想法---
(1) 房租好像太高，约期到（明年8月）想另找一间7,000~8,000，不知有无必要
(2) 每月结余的30,000，打算做如下配置
--5,000台币等值的美金(紧急预备金, 直到台币300,000)
--5,000整的台股0050(30%)、0056(70%)
--20,000整的美股20%、ETF80%(VTI50%、VOO20%、VXUS30%)
(3) 2个月的年终奖金约60%会放ETF、20%放紧急预备金、20%弹性预留
(4) 保险除了目前最基本的医疗&意外，还需要别的吗?
(5) 5年内应无结婚、房贷等规划，但明年可能会帮家里买车
一个月约需帮付15,000(孝亲费+5,000)
(6) 目标是30岁达到资产300万以上
(7) 关於目前理财配置，或比重方面还有什麽需要调整或是没注意到、不正确的地方？
恳请各位前辈指点，感谢
--
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1F：推 memoryer: 孝亲费+买车这部分 家里很缺钱? 很缺钱就给吧 12/01 23:58
也不是很缺钱，但这半年就是需要协助，半年後"也许"就不用了
但三节不管怎样还是会一直给
车的部分，因为本身是开家里20多年老客货车
家里开一台小车，但家里平常人比较多
所以想说明年接手家里那台小车，家里买台休旅车这样
2F：→ memoryer: 租屋 反正就是住而已 5000-6000看能不能解决? 12/02 00:00
3F：→ memoryer: 其他的部分感觉你都想好了 就去做看看吧 12/02 00:01
好的，感谢您的建议
4F：推 sam810626: 车是负资产，除非有必要不然建议多想想 12/02 00:08
我的想法就是孝亲费再多加5,000
帮忙付新车贷款，其余费用家人自行处理
不过我也很认同车是负资产，这部分会再和家人讨论
感谢建议
5F：→ boson5566: 每月余3万都存下的话 25到30可以存180 年终也都存下可 12/02 00:13
6F：→ boson5566: 再多存77万 也就是可以到接近260 12/02 00:13
7F：→ boson5566: 差距40万 分5年来看相当於每个月要再多存近7千 12/02 00:15
8F：→ boson5566: 建议可以再更详细去把花费条列出来应该还有部分能省 12/02 00:15
好的
9F：→ boson5566: 另外刚开始工作可以考虑先投资自己增加薪资 会比较有用 12/02 00:16
生活费中包含买书及线上课程的费用
10F：→ boson5566: 房租如果能多省4000 缺口就只剩3000 也许你明年调薪就 12/02 00:17
房租我确实很想降低
11F：→ boson5566: 能补足12/02 00:18
当然可以直接存
但怕通膨吃掉 再加上 投资一些稳健分散风险的ETF，应该是比单纯存下来好
但这是我的观念拉
感谢建议
12F：推 boson5566: 这边只是先以现金为概念出发去预估能不能存到 毕竟你的12/02 00:21
13F：→ boson5566: 标的是"资产" 而非现金 鸡蛋不要放同个篮子里12/02 00:22
14F：→ boson5566: 所以你想分散风险的出发点很好12/02 00:22
15F：推 twin3957: 紧急备用金怎麽会用美金？投资部分标的太多，你是开复委12/02 00:31
想说美金比较稳 加上台币转美金、美金转台币不用手续费网路也能操作很方便...
16F：→ twin3957: 托还是海外券商？汇费（手续费）占比？多久投资一次？12/02 00:31
17F：→ twin3957: 本金低的话更应该减少这些支出降低成本12/02 00:31
海外券商、每月汇出一次(20,000)、汇出手续费占比1.5~3%、交易免手续费
18F：推 twin3957: 换美金如果是为了投资那就把准备投资的部位慢慢换，然12/02 00:33
紧急备用跟海外投资都是以美金为货币
19F：→ twin3957: 後一季或是半年投入一次就好，紧急备用金放在高利活存12/02 00:33
是因为每月20,000太少吗? 尽管汇费占比1.5~3%
20F：→ twin3957: 或是分月去做定存就好12/02 00:33
21F：推 map123: 投资海外券商是应该一年汇款一次而不是每个月12/02 07:18
22F：→ map123: 你每个月才20000汇一次就450-600汇费12/02 07:19
23F：→ map123: 一年汇款成本就比人家多好几千块了12/02 07:20
24F：推 alex25694: 20000汇一次成本太贵12/02 08:39
了解, 那我可能像上面说得半年或每季投一次
25F：推 map123: 另外国内指数只适合0050或者富邦50...12/02 09:33
26F：推 map123: 其他ETF不是内扣太高就是策略型ETF12/02 09:34
包含海外那些吗？
27F：→ map123: 并不是古典被动型指数ETF12/02 09:35
28F：推 map123: 最重要的是你现在20岁目标是30岁要有300万资产12/02 09:37
29F：→ map123: 问题是投资股市5年的亏损纪录还是长达50%-30%12/02 09:38
30F：推 map123: 如果到时候亏损，这笔钱是否有需要提领出来？12/02 09:40
31F：→ map123: 还是可以保持继续长期投入呢？这很重要喔12/02 09:41
不管海外还是国内ETF, 都是长期投入, 即便五年後是亏损的, 还是会长期投入
32F：→ ntoufatman: 国内ETF一样可以赚钱，别舍近求远，赚到一定程度再出12/02 10:05
33F：→ ntoufatman: 去。12/02 10:05
34F：推 map123: VT是指数型基金没错12/02 12:02
35F：→ buzzard: 紧急备用金用美金有汇率风险，如2016.1～2018.3美金就贬12/02 12:27
36F：→ buzzard: 值了13%12/02 12:27
37F：推 map123: 紧急备用金比较适合用本国货币12/02 14:57
38F：推 twin3957: 网路虽然可以换汇但是有些网银有限定交易时间，另外急12/02 19:41
39F：→ twin3957: 用时可能刚好美金低点台币高点会不会有影响？既然是紧12/02 19:41
40F：→ twin3957: 急备用金就是要随时可以提领12/02 19:41
感谢以上几楼关於紧急备用金的建议
41F：推 PhilomenaHsu: 跟我的目标好像，就是薪水比我高好多XD12/02 19:53
运气运气
42F：推 sschutte: 只有一个建议，不要交女朋友。 12/02 21:24
好0.0
※ 编辑: NccuShuai (110.28.70.217 台湾), 12/03/2019 12:21:05
43F：推 talver5: 看完只觉得自己太废.... 12/03 15:07
44F：推 believe91326: 交女朋友吃饭的费用，每年出国玩，每季旅游，每周吃 12/03 19:54
45F：→ believe91326: 饭，逢年过节送礼，每年大概要多十万 12/03 19:54
46F：推 yesu219: 月薪只有你一半, 今年30刚好300万达标, 你一定可以的XD 12/03 20:43
47F：推 yesu219: 然後女朋友该交就交, 有花钱的女友也有不花钱的女友 12/03 20:52
48F：推 PhilomenaHsu: yes大给我正能量XD也是只有原po薪水一半 12/03 21:31
49F：→ a0356482: 想问楼上上怎麽存的...5年存300一年要60 12/04 18:40
50F：推 twin3957: 月薪一半可能有奖金阿xD 12/04 22:52
51F：推 maypcc: 讲月薪一半不准啦，年薪多少一年存多少？ 12/05 07:30
52F：推 maypcc: 其实原po刚毕业就租1万1的房租以新竹来说，真的偏贵 12/05 07:32
53F：→ maypcc: 我周遭很多年薪都高原po不少的，刚毕业都才租五千七千的 12/05 07:33
54F：→ maypcc: 基本上 最好的建议还是赶快存一笔钱买间小房省房租 12/05 07:34
55F：→ maypcc: 买第一间房是最好的投资 稳赚不赔 你一年光房租就13万2了 12/05 07:34
56F：→ maypcc: 还原房贷你可以缴800万的房子了，保守点贷个500万的就稳赚 12/05 07:35
57F：→ maypcc: 而且有房贷後 你才会真的去节流 想哪些是不必要花的 12/05 07:36
58F：推 yesu219: 只读到大学，可以多赚2年，少付2年学费 12/05 11:16
59F：→ yesu219: 但是薪水QQ 12/05 11:17
60F：推 yesu219: 薪水後面有成长啦，7年平均下来大概每年赚60存30 12/05 11:21
61F：推 yesu219: 投资再稍微拼一下就达标了 12/05 11:29
62F：推 yesu219: 原Po的条件，成长曲线一定会比我好，所以不难啦 12/05 11:48
63F：推 tskier: 刚工作可以先配置一些在台币定存，投资标的初期不建议太 12/05 14:59
64F：→ tskier: 多，1，2个就好，累积到一定金额再增加 12/05 14:59
65F：推 prussian: 记得留10万缴所得税 XD 12/05 22:56
66F：推 bilibo: 建议千万别交女友XD 房租可以降到7~8000 12/08 21:43
67F：推 ph49: 交女友後就存不到钱了 12/09 09:52
68F：推 abcnelson654: 25岁这样收入好高喔 12/16 12:03
69F：推 pandadao: 这薪水是S吗？ 01/29 20:30
70F：→ pandadao: 看得我都想跳槽了 01/29 20:30