作者jumbotest (木柵魯智深)
看板CFP
標題Re: [請益]有人也是工作了很久才知道有勞退自提6%
時間Sat Nov 30 16:29:21 2019
先講結論：
近退休、所得稅高、不會投資 → 建議自提
年輕人、所得稅低、善於投資 → 不建議自提
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考慮是否額外自提的變數包含：
S：月薪
T：幾年後可領
R：退休時勞退年化績效
r：退休時兩年期定存利率
Y：退休時自己投資年化績效
X：所得稅級距
以上變數每年會變，所以需每年計算以決定是否自提。
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兩種方案比大小
方案一：今年額外自提6%
(S*12*0.06)*[max(1+R,1+r)]^T
方案二：今年不額外自提
[S*12*0.06*(1-X)]*(1+Y)^T
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拉個Excel就可以知道自己是否適合自提，
以我朋友圈的情況來試算：
假設 月薪50000
30年後退休
退休時勞退績效3%
退休時二年定存利率1.09%
自己投資報酬率5%
所得稅級距12%
試算結果：
方案一於今年提撥6%的錢，退休後可拿回約 87.4K
方案二於今年不提撥的錢，退休後可拿回約136.9K
自行投資比提撥6%優。
https://imgur.com/a/6rE529N
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註：以上參數須依個人狀況預測及假設，且算式僅為概算。
※ 引述《Huang10 (le_gen_dar_y)》之銘言：
: 說來慚愧，出社會少說也有五年了
: 結果一直到最近才知道有勞退自提6%這件事
: 有爬了不少文，但說法都不太一樣
: 有人說只建議所得高的人自提6%，因為可以省不少稅，所得不高的人因為省不了多少稅，
: 自提丟進去的錢60歲前不能提領，自提這6%的錢如果拿去善加投資其實可以獲得更好的報
: 酬率，所以不建議所得不高的人自提6%
: 但也有人說不管所得高低都要提好提滿，反正是專戶沒有風險，又保障兩年定存利率，這
: 6%自己拿去投資也是有風險
: 覺得兩個論點好像都有點道理， 我目前的所得稅率是5%，大家覺得我究竟要不要自提6%
: ？
: 另外我也很好奇有自提6%的人多嗎？不曉得大家自提6%的想法如何？看好還是不看好？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.66.157 (臺灣)
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※ 編輯: jumbotest (36.230.66.157 臺灣), 11/30/2019 16:51:14
1F：→ Gunsroses: 所得稅低、善於投資，這是交集的意思嗎？ 11/30 17:08
試算才知道
2F：推 maypcc: 30年每年都5% 你會不會假設得太美好了 11/30 17:28
您可換成適合自己的假設來計算
※ 編輯: jumbotest (36.230.66.157 臺灣), 11/30/2019 18:03:07
3F：→ opm: 30年平均5%，有點可能的，時間算不短了 11/30 18:44
4F：→ opm: 反而是ㄧ兩年真靠不住 11/30 18:45
5F：→ LTpeacecraft: 傻了才把錢交給政府 12/03 14:58
6F：推 twin3957: 所以勞退沒有複利？ 12/03 23:27
7F：→ jumbotest: 有哇 12/07 15:42