作者jumbotest (木栅鲁智深)
看板CFP
标题Re: [请益]有人也是工作了很久才知道有劳退自提6%
时间Sat Nov 30 16:29:21 2019
先讲结论：
近退休、所得税高、不会投资 → 建议自提
年轻人、所得税低、善於投资 → 不建议自提
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考虑是否额外自提的变数包含：
S：月薪
T：几年後可领
R：退休时劳退年化绩效
r：退休时两年期定存利率
Y：退休时自己投资年化绩效
X：所得税级距
以上变数每年会变，所以需每年计算以决定是否自提。
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两种方案比大小
方案一：今年额外自提6%
(S*12*0.06)*[max(1+R,1+r)]^T
方案二：今年不额外自提
[S*12*0.06*(1-X)]*(1+Y)^T
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拉个Excel就可以知道自己是否适合自提，
以我朋友圈的情况来试算：
假设 月薪50000
30年後退休
退休时劳退绩效3%
退休时二年定存利率1.09%
自己投资报酬率5%
所得税级距12%
试算结果：
方案一於今年提拨6%的钱，退休後可拿回约 87.4K
方案二於今年不提拨的钱，退休後可拿回约136.9K
自行投资比提拨6%优。
https://imgur.com/a/6rE529N
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注：以上参数须依个人状况预测及假设，且算式仅为概算。
※ 引述《Huang10 (le_gen_dar_y)》之铭言：
: 说来惭愧，出社会少说也有五年了
: 结果一直到最近才知道有劳退自提6%这件事
: 有爬了不少文，但说法都不太一样
: 有人说只建议所得高的人自提6%，因为可以省不少税，所得不高的人因为省不了多少税，
: 自提丢进去的钱60岁前不能提领，自提这6%的钱如果拿去善加投资其实可以获得更好的报
: 酬率，所以不建议所得不高的人自提6%
: 但也有人说不管所得高低都要提好提满，反正是专户没有风险，又保障两年定存利率，这
: 6%自己拿去投资也是有风险
: 觉得两个论点好像都有点道理， 我目前的所得税率是5%，大家觉得我究竟要不要自提6%
: ？
: 另外我也很好奇有自提6%的人多吗？不晓得大家自提6%的想法如何？看好还是不看好？
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.230.66.157 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1575102563.A.0C2.html
※ 编辑: jumbotest (36.230.66.157 台湾), 11/30/2019 16:51:14
1F：→ Gunsroses: 所得税低、善於投资，这是交集的意思吗？ 11/30 17:08
试算才知道
2F：推 maypcc: 30年每年都5% 你会不会假设得太美好了 11/30 17:28
您可换成适合自己的假设来计算
※ 编辑: jumbotest (36.230.66.157 台湾), 11/30/2019 18:03:07
3F：→ opm: 30年平均5%，有点可能的，时间算不短了 11/30 18:44
4F：→ opm: 反而是ㄧ两年真靠不住 11/30 18:45
5F：→ LTpeacecraft: 傻了才把钱交给政府 12/03 14:58
6F：推 twin3957: 所以劳退没有复利？ 12/03 23:27
7F：→ jumbotest: 有哇 12/07 15:42