作者iyuan (征途)
看板CFP
標題[請益] 30歲女理財規劃
時間Mon Nov 25 22:49:11 2019
大家好，最近有在接觸獨立財富顧問
針對他們建議的財務計畫想請教大家意見
不知有無需注意的風險或不合理之處？
以年收入(稅後以及扣除生活費)餘100萬粗估
預計投入每月8萬元
分成兩筆每月各4萬元
一筆買AXA境外保單(安進儲蓄系列)
在台灣透過信託方式跟註冊於百慕達的AXA分公司購買
10年期（每年約48萬)
以年報酬率4%估計試算
另一筆是透過Hansard基金平台購買
以定期定額方式每月投入4萬
購買約五筆基金(含股票型及債券型)
標的涵蓋新興市場、印度、東協、貨幣型美元定存基金
預計繳15年
以年報酬率8%估計試算
以上試算結果
預計第24年後退休開始提領
每年估計從保單提領77萬元, 基金提領150萬元
合計每年提領227萬元, 相當一個月提領19萬元。
以上是財富顧問的財務建議規劃
請教各位是否有不合理之處，或是有何細節需注意？謝謝大家！
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1F：推 map123: 理專的推薦都是高風險高手續費的標的物呀 11/25 23:01
2F：推 a402132000: 安進分紅達成率不太好 你可以考慮其他家 友邦 保誠之 11/25 23:24
3F：→ a402132000: 類 11/25 23:24
4F：→ a402132000: 而且建議買五年期就好 十年期只是業務佣金高而已 11/25 23:25
5F：推 yamiyami: 第二筆規劃未知數太高！2000年初livedoor 事件前 11/26 00:07
6F：→ yamiyami: 當紅的日本基金，像景順日小、景順日增，隔20年有人還 11/26 00:08
7F：→ yamiyami: 有扣嗎？ 11/26 00:08
8F：→ transistor: 妳相信有每年穩定8%的投資嗎 11/26 00:47
9F：→ opm: 獨立財富顧問?開出來報酬率8%的估計?我的話會考慮換個對象談 11/26 04:31
10F：推 map123: 既然要長期投資每年100萬，建議還是花點小錢去上綠角課程 11/26 06:49
11F：→ map123: 不被抽成省下的錢會讓你複利的更大 11/26 06:50
12F：→ ja11s4o1n7: 做夢比較快 11/26 08:20
13F：推 cutien: 建議自己做功課，不要買這些產品 11/26 09:12
14F：推 iievn: 好奇你接觸的是不是晉裕，這年頭還在賣這個古老基金平台的 11/26 10:29
15F：→ iievn: 公司很少... 11/26 10:29
16F：推 iievn: 其實一個很簡單的邏輯，如果這個「8%」是保證，我立刻壓身 11/26 10:33
17F：→ iievn: 家，秒退休！如果不是保證，那還是有投資風險，就不宜期待 11/26 10:33
18F：→ iievn: 可以這樣連續持續30年.... 11/26 10:33
19F：→ buzzard: 新興市場、印度、東協都是波動度偏高的標的，一年若下跌1 11/26 13:42
20F：→ buzzard: 5%能接受嗎？另過去高報酬率不保證未來也如此，預測未來 11/26 13:42
21F：→ buzzard: 這些地區表現仍會良好的理由為何？ 11/26 13:42
22F：推 chien703: 買全球股債ETF的組合就好了 沒必要買這些多抽費用的產品 11/26 16:16
24F：→ meya: 長期投資建議複委託定期定額AOA ETF 11/26 20:14
25F：→ meya: 有空看書 漫步華爾街 智慧型資產配置 投資金律 11/26 20:31
26F：推 cooji74115: 板上的彭先生有接觸嗎 呵呵 11/26 21:37
27F：推 s83530123: 樓上，他不是說要定期投資24年，那一年下跌15%又怎樣； 11/26 23:51
28F：→ s83530123: 地區最近表現不好不代表以後不會表現不好 11/26 23:51
29F：→ buzzard: 只是確認帳面出現-15%的數字時原po還能堅持下去； 11/27 02:02
30F：→ buzzard: 順便問一下選擇重押新興市場及預測未來24年有8%的理由 11/27 02:02
31F：噓 aq2272353712: 現在還有白++會信8% 11/28 08:15
32F：→ believeo: 獨立理財顧問這麼快就被玩壞了嗎 12/04 21:33
33F：推 PGONEking: 8% 天下到底多少白吃的午餐XD 12/07 21:38
34F：噓 tw00383279: 噓自稱 獨立財富顧問，什麼證照都沒有吧XD.... 12/13 07:02