作者iyuan (征途)
看板CFP
标题[请益] 30岁女理财规划
时间Mon Nov 25 22:49:11 2019
大家好，最近有在接触独立财富顾问
针对他们建议的财务计画想请教大家意见
不知有无需注意的风险或不合理之处？
以年收入(税後以及扣除生活费)余100万粗估
预计投入每月8万元
分成两笔每月各4万元
一笔买AXA境外保单(安进储蓄系列)
在台湾透过信托方式跟注册於百慕达的AXA分公司购买
10年期（每年约48万)
以年报酬率4%估计试算
另一笔是透过Hansard基金平台购买
以定期定额方式每月投入4万
购买约五笔基金(含股票型及债券型)
标的涵盖新兴市场、印度、东协、货币型美元定存基金
预计缴15年
以年报酬率8%估计试算
以上试算结果
预计第24年後退休开始提领
每年估计从保单提领77万元, 基金提领150万元
合计每年提领227万元, 相当一个月提领19万元。
以上是财富顾问的财务建议规划
请教各位是否有不合理之处，或是有何细节需注意？谢谢大家！
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1F：推 map123: 理专的推荐都是高风险高手续费的标的物呀 11/25 23:01
2F：推 a402132000: 安进分红达成率不太好 你可以考虑其他家 友邦 保诚之 11/25 23:24
3F：→ a402132000: 类 11/25 23:24
4F：→ a402132000: 而且建议买五年期就好 十年期只是业务佣金高而已 11/25 23:25
5F：推 yamiyami: 第二笔规划未知数太高！2000年初livedoor 事件前 11/26 00:07
6F：→ yamiyami: 当红的日本基金，像景顺日小、景顺日增，隔20年有人还 11/26 00:08
7F：→ yamiyami: 有扣吗？ 11/26 00:08
8F：→ transistor: 你相信有每年稳定8%的投资吗 11/26 00:47
9F：→ opm: 独立财富顾问?开出来报酬率8%的估计?我的话会考虑换个对象谈 11/26 04:31
10F：推 map123: 既然要长期投资每年100万，建议还是花点小钱去上绿角课程 11/26 06:49
11F：→ map123: 不被抽成省下的钱会让你复利的更大 11/26 06:50
12F：→ ja11s4o1n7: 做梦比较快 11/26 08:20
13F：推 cutien: 建议自己做功课，不要买这些产品 11/26 09:12
14F：推 iievn: 好奇你接触的是不是晋裕，这年头还在卖这个古老基金平台的 11/26 10:29
15F：→ iievn: 公司很少... 11/26 10:29
16F：推 iievn: 其实一个很简单的逻辑，如果这个「8%」是保证，我立刻压身 11/26 10:33
17F：→ iievn: 家，秒退休！如果不是保证，那还是有投资风险，就不宜期待 11/26 10:33
18F：→ iievn: 可以这样连续持续30年.... 11/26 10:33
19F：→ buzzard: 新兴市场、印度、东协都是波动度偏高的标的，一年若下跌1 11/26 13:42
20F：→ buzzard: 5%能接受吗？另过去高报酬率不保证未来也如此，预测未来 11/26 13:42
21F：→ buzzard: 这些地区表现仍会良好的理由为何？ 11/26 13:42
22F：推 chien703: 买全球股债ETF的组合就好了 没必要买这些多抽费用的产品 11/26 16:16
24F：→ meya: 长期投资建议复委托定期定额AOA ETF 11/26 20:14
25F：→ meya: 有空看书 漫步华尔街 智慧型资产配置 投资金律 11/26 20:31
26F：推 cooji74115: 板上的彭先生有接触吗 呵呵 11/26 21:37
27F：推 s83530123: 楼上，他不是说要定期投资24年，那一年下跌15%又怎样； 11/26 23:51
28F：→ s83530123: 地区最近表现不好不代表以後不会表现不好 11/26 23:51
29F：→ buzzard: 只是确认帐面出现-15%的数字时原po还能坚持下去； 11/27 02:02
30F：→ buzzard: 顺便问一下选择重押新兴市场及预测未来24年有8%的理由 11/27 02:02
31F：嘘 aq2272353712: 现在还有白++会信8% 11/28 08:15
32F：→ believeo: 独立理财顾问这麽快就被玩坏了吗 12/04 21:33
33F：推 PGONEking: 8% 天下到底多少白吃的午餐XD 12/07 21:38
34F：嘘 tw00383279: 嘘自称 独立财富顾问，什麽证照都没有吧XD.... 12/13 07:02