各位版上前輩及先進們好，小弟23歲剛服完兵役開始工作。 對於理財有些初步概念，一直有在持續關注CFP版以及閱讀一些理財書籍， 希望版上先進多多給予指教。 ---------------------------------------------------------------- 【個人資訊】 性別: 男 年齡: 23歲 【每月收入狀況】 經常性薪資: 70K 含年終等細項約一個月100K，股票的部分因為有處分日期就不計入了。 調薪部分還不清楚，但據同事說法每年約為3-5%。 【每月支出狀況】 餐費: 9000 交通: 1280月票 電話: 0 (公司補貼) 健身: 0 (公司補貼) 娛樂: 5000 (訂閱制娛樂每月約300，剩下為治裝費和出國旅遊的預計費用) 保險: 2K(勞健保) + 2K個人保險(目前尚未保險，先估了失能、重大傷病實支實付醫療險) 雜支: 3000 (臨時花銷) 【儲蓄】 活存: 400K 這些活存是大學期間打工、家教和實習存下來的，預計當作緊急備用金。 預計存放於永豐大戶活存。 【其他說明】 住家裡，沒有房租壓力，晚上有時候沒加班會回家和家人一起吃飯，因此餐費抓一天300。 沒有孝親費壓力，孝親費已經有詢問過家人，但因為家人都還有工作，大學學費、生活費 以及每年出國旅行都是我自己支出，所以家人說孝親費還不用給。 【理財目標】 目標是在30歲前買一棟1500W的房子，地點預計在台北捷運藍線上。 還不確定會不會再繼續出國念書，但以買房為優先， 如果30歲前如果有要出國念書，應該會把房子出租，讓房租來養房子。 理財目標都是和女友一起討論和規劃，女友接下來工作年薪約80-100W左右。 1500W加上裝潢抓1600，我和女友各自準備200W頭期款，剩下1200萬貸款。 以本息平均攤還計算每月約還40K。 【理財規劃】 目標是30歲有頭期款200萬，以及每月約20K的股票利息可以支撐房貸。 扣掉稅務和必要開銷，每年的可支配所得約為900K左右。 曾經在虛擬貨幣上沖下洗得出的結論是，我應該比較適合被動投資， 定期定額，同時專精自己的本業，以及維護人生的五顆球。(最近看的理財書提到的) 目前規劃將900K分成8:2，百分之80放在ETF，百分之20放在防守性資產(公債)。 稍微算了一下，從現在起算到30歲有7年的時間， 第一年約可投入90萬，希望投資報酬率在4-5%(0050 or VT)，每年持續投入到30歲為止， 不算複利，應該可以投入680萬左右(假設調薪幅度約3%，可存金額也以每年3%成長)。 這樣計算下來應該是有符合我的預設目標。 每月目前打算先存50K，剩下的等年終一次性補齊，投入在8:2的0050和公債上。 【問題】 洋洋灑灑打了很多真是不好意思，想請問版上先進幾個問題。 1. 目前的規劃是否有盲點和可改進之處? 2. 防守性資產是否必要? 是否有除了公債之外的好標的? 以上，感謝版上先進的閱讀及指教。 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.150.24.89 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1574485048.A.515.html ※ 編輯: toc1001adam (118.150.24.89 臺灣), 11/23/2019 13:01:40 A大好! 有習慣閱讀您的粉專和版上的精華文章，非常感謝您的文章啟發我理財的目標。 另外就本文我的理財規劃，目前是以23歲一年約90萬的可投入資金並每年增加3%來計算， 這樣在七年後會有680萬的資金，扣頭期款200萬後，剩下480萬如果以每年5%的報酬率來 算的話，會是我剛好的目標24萬。不知道我這樣的計算對嗎?(不計算複利) 另外五顆球的理論，是在最近看的闕又上先生的新書提到的， 因為我的職業和工作內容更新非常快，所以才打算以被動投資的方式，將時間花在 專精本業(工作、學習)、健身(健康)以及家庭上。謝謝您的推文:) ※ 編輯: toc1001adam (118.150.24.89 臺灣), 11/23/2019 14:56:47 A大好，是我表達不清楚，我的意思是因為每年調薪幅度約3%， 所以可投入的金額每年也會多3%，這邊的3%並非報酬率，而是薪水增加導致投資本金增加 因此在沒有計算複利的狀況下，每年因為調薪而可以多投入的金額可以在七年內達到我的目標。 沒有計算到通膨，所以我的投資組合可能會在七年後被CPI吃掉一部分的購買力， 這我會再想想，看能不能在多投入一點，或將買房時間延後。 最後，目前是打算買房後一兩年再結婚，結婚開銷應該會從那兩年的投資金額減少來貼補。 ※ 編輯: toc1001adam (118.150.24.89 臺灣), 11/23/2019 15:34:02 感謝A大，我會朝向持有高流動高變現的特點來考量防守性資產的配置， 謝謝您不厭其煩的回覆。 是科技業沒錯~ ※ 編輯: toc1001adam (118.150.24.89 臺灣), 11/25/2019 15:28:03