各位版上前辈及先进们好，小弟23岁刚服完兵役开始工作。 对於理财有些初步概念，一直有在持续关注CFP版以及阅读一些理财书籍， 希望版上先进多多给予指教。 ---------------------------------------------------------------- 【个人资讯】 性别: 男 年龄: 23岁 【每月收入状况】 经常性薪资: 70K 含年终等细项约一个月100K，股票的部分因为有处分日期就不计入了。 调薪部分还不清楚，但据同事说法每年约为3-5%。 【每月支出状况】 餐费: 9000 交通: 1280月票 电话: 0 (公司补贴) 健身: 0 (公司补贴) 娱乐: 5000 (订阅制娱乐每月约300，剩下为治装费和出国旅游的预计费用) 保险: 2K(劳健保) + 2K个人保险(目前尚未保险，先估了失能、重大伤病实支实付医疗险) 杂支: 3000 (临时花销) 【储蓄】 活存: 400K 这些活存是大学期间打工、家教和实习存下来的，预计当作紧急备用金。 预计存放於永丰大户活存。 【其他说明】 住家里，没有房租压力，晚上有时候没加班会回家和家人一起吃饭，因此餐费抓一天300。 没有孝亲费压力，孝亲费已经有询问过家人，但因为家人都还有工作，大学学费、生活费 以及每年出国旅行都是我自己支出，所以家人说孝亲费还不用给。 【理财目标】 目标是在30岁前买一栋1500W的房子，地点预计在台北捷运蓝线上。 还不确定会不会再继续出国念书，但以买房为优先， 如果30岁前如果有要出国念书，应该会把房子出租，让房租来养房子。 理财目标都是和女友一起讨论和规划，女友接下来工作年薪约80-100W左右。 1500W加上装潢抓1600，我和女友各自准备200W头期款，剩下1200万贷款。 以本息平均摊还计算每月约还40K。 【理财规划】 目标是30岁有头期款200万，以及每月约20K的股票利息可以支撑房贷。 扣掉税务和必要开销，每年的可支配所得约为900K左右。 曾经在虚拟货币上冲下洗得出的结论是，我应该比较适合被动投资， 定期定额，同时专精自己的本业，以及维护人生的五颗球。(最近看的理财书提到的) 目前规划将900K分成8:2，百分之80放在ETF，百分之20放在防守性资产(公债)。 稍微算了一下，从现在起算到30岁有7年的时间， 第一年约可投入90万，希望投资报酬率在4-5%(0050 or VT)，每年持续投入到30岁为止， 不算复利，应该可以投入680万左右(假设调薪幅度约3%，可存金额也以每年3%成长)。 这样计算下来应该是有符合我的预设目标。 每月目前打算先存50K，剩下的等年终一次性补齐，投入在8:2的0050和公债上。 【问题】 洋洋洒洒打了很多真是不好意思，想请问版上先进几个问题。 1. 目前的规划是否有盲点和可改进之处? 2. 防守性资产是否必要? 是否有除了公债之外的好标的? 以上，感谢版上先进的阅读及指教。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.150.24.89 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1574485048.A.515.html ※ 编辑: toc1001adam (118.150.24.89 台湾), 11/23/2019 13:01:40 A大好! 有习惯阅读您的粉专和版上的精华文章，非常感谢您的文章启发我理财的目标。 另外就本文我的理财规划，目前是以23岁一年约90万的可投入资金并每年增加3%来计算， 这样在七年後会有680万的资金，扣头期款200万後，剩下480万如果以每年5%的报酬率来 算的话，会是我刚好的目标24万。不知道我这样的计算对吗?(不计算复利) 另外五颗球的理论，是在最近看的阙又上先生的新书提到的， 因为我的职业和工作内容更新非常快，所以才打算以被动投资的方式，将时间花在 专精本业(工作、学习)、健身(健康)以及家庭上。谢谢您的推文:) ※ 编辑: toc1001adam (118.150.24.89 台湾), 11/23/2019 14:56:47 A大好，是我表达不清楚，我的意思是因为每年调薪幅度约3%， 所以可投入的金额每年也会多3%，这边的3%并非报酬率，而是薪水增加导致投资本金增加 因此在没有计算复利的状况下，每年因为调薪而可以多投入的金额可以在七年内达到我的目标。 没有计算到通膨，所以我的投资组合可能会在七年後被CPI吃掉一部分的购买力， 这我会再想想，看能不能在多投入一点，或将买房时间延後。 最後，目前是打算买房後一两年再结婚，结婚开销应该会从那两年的投资金额减少来贴补。 ※ 编辑: toc1001adam (118.150.24.89 台湾), 11/23/2019 15:34:02 感谢A大，我会朝向持有高流动高变现的特点来考量防守性资产的配置， 谢谢您不厌其烦的回覆。 是科技业没错~ ※ 编辑: toc1001adam (118.150.24.89 台湾), 11/25/2019 15:28:03