作者cesar (小西)
看板CFP
標題[請益] 29歲理財規劃
時間Sat Sep 14 09:26:24 2019
性別：女
已婚未有子女
由於工作時間長且疲勞，回家不是睡死就是得準備工作上的報告大小事，一直沒有時間投
入研究理財得這一塊，甚至不知道以自己的狀況該怎麼選擇先研究哪一種理財工具。想請
益：以本人財務狀況下比較安全且沒有時間連續關注下適合選擇的理財工具建議（不追求
高報酬）
目標：四年內存款大於250萬
收支狀況：
收入：稅後93000/月（扣除所得稅級勞健保
已有存款：50萬（活存+美金定存
支出：
私人保險36000/年
汽車保養+燃料稅+牌照稅24000/年
學貸6500/月
水電瓦斯網路4000/月（平均
管理費2500/月
孝親費25000/月
交通加油3000/月
健身房1300/月
三餐伙食費8000/月（含朋友家人聚餐
手機費500/月
美容保養2000/月（醫美及salon花費
治裝及生活用品平均2500/月（含各種其他買非奢侈品的花費
娛樂500～3000不定（看當月有沒有出遊過夜
此外目前每年會出國歐美一趟約7萬的花費，預計要準備生育，這部分的花費會先暫緩或
改成亞洲旅遊，房子和車子由先生購買所以我負責的是住宿的雜項及汽車維護的費用。至
於孝親費比例很重就是家有難唸的經（嘆）總之，帳面上收入好像不錯，但存款速度非常
緩慢，想生小孩勢必有更高的花費在等我，所以想請益理財規劃及適合的理財工具，謝謝
！
補充生小孩規劃的部分：
人生規劃是生一個小孩（有生就好）
月子計畫是在家請月嫂及自身媽媽幫忙
沒有規律的後援故有小孩預計會托嬰/保母
不打算請育嬰留停
（第一次發文請鞭小力點..
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.58.126 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1568424386.A.F1C.html
※ 編輯: cesar (223.139.58.126 臺灣), 09/14/2019 09:31:58
1F：推 twin3957: 要生小孩的話先考慮幾點1.要生幾個2.月子怎麼做3.小孩09/14 09:35
2F：→ twin3957: 誰帶4.有無後援 09/14 09:35
※ 編輯: cesar (223.139.58.126 臺灣), 09/14/2019 09:42:23
3F：→ cesar: 已補充於內文 謝謝～ 09/14 09:42
4F：推 nctudaniel: 孝親費比例重+1 09/14 10:20
5F：推 genie0321: 能調整的看起來就是保險內容是否都為必要 水電瓦斯費 09/14 10:39
6F：→ genie0321: 都是兩個月結算 兩個人八千多算是有點偏高 孝親費也是 09/14 10:39
7F：→ genie0321: 滿高的這部分真的要好好協調 其他花費都滿正常... 09/14 10:39
8F：推 makio: 先削減支出 不知道妳的生活型態，哪些可以再省一些。因為妳 09/14 10:41
9F：→ makio: 的目標是「四年後的存款數字」，省錢可能比你現在才開始投 09/14 10:41
10F：→ makio: 資理財快很多，又沒風險 09/14 10:41
11F：→ cesar: 孝親費的問題很難改善，因為家裡有些狀況所致，如果是正常 09/14 10:48
12F：→ cesar: 的孝親費比例我要達到目標當然容易些，不過既然無法改善家 09/14 10:48
13F：→ cesar: 人狀況，我也只能想說在自己能力範圍可以做到的去調整。水 09/14 10:48
14F：→ cesar: 電瓦斯的部分會再檢討看看 09/14 10:48
15F：→ cesar: 謝謝建議～ 09/14 10:49
16F：推 makio: 妳現在可以開始做功課的反而是有了250萬要做什麼投資。 09/14 10:53
17F：推 makio: 因為妳現在等於從0開始，（50存款當預備金不動的話）當你沒 09/14 10:57
18F：→ makio: 有充裕本金可靈活運用和承受風險時，最好別貿然投資。就算 09/14 10:57
19F：→ makio: 是基金類也是有賺有賠，但妳現在可以承受賠嗎？如果不行就 09/14 10:57
20F：→ makio: 還是省錢就好。 09/14 10:57
21F：→ makio: 但是妳有200萬本金可以投資時心理狀況就完全不同囉。 09/14 10:58
22F：→ opm: 高收入、高支出... 09/14 14:38
23F：推 opm: 而且訴求是4年後的存款，這否決了大部分投資的可能 09/14 14:40
24F：→ opm: 要不多賺，要不少花 09/14 14:41
25F：→ meya: 請使用定存。要投資的話只能拿閒錢出來，你現在沒閒錢 09/14 14:59
26F：推 sonyc503: 妳每個月基本支出就六萬多了 先確實每月記帳花費 想生小 09/14 15:18
27F：→ sonyc503: 孩 現階段就要準備了 節流最快 想存錢理財 先延遲享樂 09/14 15:19
28F：→ sonyc503: 先生的狀況建議也列一下 雙薪家庭要同時考慮才準 09/14 15:20
29F：→ sonyc503: 一個原則: 馬上要用到的錢別投入有風險的市場 定存最妥 09/14 15:21
30F：→ sonyc503: 如果市場有立即性的虧損但被迫要變現 妳只能認賠賣出 09/14 15:22
31F：推 zxcvoice: 題外話一下，我覺得支出也應該寫個總支出 再寫細項，不 09/14 20:06
32F：→ zxcvoice: 然還要讀者慢慢加總也是挺麻煩的 09/14 20:06
34F：→ z12345gtr: 調整值是指調整後的預算上限 09/14 21:50
35F：→ z12345gtr: 問題在於硬性固定支出過高，光是減少開支也無法達標 09/14 21:50
36F：→ z12345gtr: 建議可以去保險版順便健檢保險看看 09/14 21:50
37F：→ z12345gtr: 由於沒有經驗、每年總資產報酬率需雙位數才能達標 09/14 21:50
38F：→ z12345gtr: 建議還是從基本功開始，區分出短中長期資金各別管理 09/14 21:50
39F：→ z12345gtr: 檢視風險承受能力(別高估自己，想像和現實是有差的) 09/14 21:50
40F：→ z12345gtr: 了解國內外合法的投資管道與商品類型、閱讀經典名著 09/14 21:50
41F：→ z12345gtr: 有了基本認識和操作想法後才將長期資金投入資產組合 09/14 21:50
42F：→ cesar: 感謝上面的建議！ 09/14 22:52
43F：推 simonwang661: 孝親費好高 09/15 06:49
44F：→ opm: 有考慮生小孩，夫妻有去做過檢查了嗎？還沒做的話，有空可以 09/15 07:25
45F：→ opm: 排一下 09/15 07:25
46F：推 ALegmontnick: 儲蓄率確實不理想. 加上旅遊就只剩30%了. 09/15 07:39
47F：→ ALegmontnick: 理財也要有務實的規劃. 報酬率不可能訂到10% 09/15 07:40
48F：→ ALegmontnick: 更何況10%也沒辦法四年後有250萬. 09/15 07:42
49F：→ cesar: 目標會再修正，盡量減少娛樂以及生活中不必要的花費，先已 09/15 08:00
50F：→ cesar: 提高儲蓄率為主。謝謝以上的分析 09/15 08:00
51F：推 map123: 每個月先把30%收入存下來，然後孝親費扣掉，剩下再去分配 09/15 08:18
52F：→ map123: 生活吧，你想到達的理財目標，就得犧牲讓自己簡單生活 09/15 08:18
54F：推 Harlequin727: 妳讓我好羞愧 賺比你多很多孝親費給比妳少 09/15 16:01
55F：推 csjan: to樓上，為什麼要把孝親費當成KPI，少給會讓爸媽餓肚子嗎？ 09/15 17:53
56F：推 Sowen: 該怎麼調整支出增加儲蓄率，上面已經有很多大大給專業的 09/18 17:53
57F：→ Sowen: 建議了，這邊針對投資這塊給點建議，現在有些投資商品會 09/18 17:53
58F：→ Sowen: 根據你的風險屬性幫你規劃投資標的，也會在市場波動時 09/18 17:54
59F：→ Sowen: 主動提醒你該怎麼調整投資組合，像這樣的投資商品就很適合 09/18 17:54
60F：→ Sowen: 像你這種沒時間連續關注市場動向，又不知道該選什麼 09/18 17:55
61F：→ Sowen: 理財工具的人，印象中中信和國泰都有類似的機制 09/18 17:56
62F：→ Sowen: 中信的管理費是採階梯式，要投越多管理費才會低，國泰則是 09/18 17:56
63F：→ Sowen: 一費率，但到年底有免管理費的活動，如果想試投可以趁 09/18 17:56
64F：→ Sowen: 免管理費的時候先試看看 09/18 17:56